โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์: ความหมายและคำถามที่พบบ่อย

การกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นเอกสารที่ถ่ายโอนชื่อของทรัพย์สินจากเจ้าของทรัพย์สินไปยังผู้ให้กู้เพื่อแลกกับการบรรเทาทุกข์จากหนี้จำนอง

การเลือกโฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์อาจสร้างความเสียหายทางการเงินได้น้อยกว่าการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์เต็มรูปแบบ

ทำความเข้าใจกับโฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์

โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นตัวเลือกที่เป็นไปได้โดยผู้กู้หรือเจ้าของบ้านเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์-

ในกระบวนการนี้ผู้จำนองจะทำการกระทำที่เป็นหลักประกันซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะกลับไปที่บ้านผู้ให้กู้จำนองทำหน้าที่เป็นผู้รับจำนองในการแลกเปลี่ยนปล่อยภาระผูกพันทั้งหมดภายใต้จำนอง- ทั้งสองฝ่ายจะต้องทำข้อตกลงโดยสมัครใจและโดยสุจริต เอกสารดังกล่าวได้รับการลงนามโดยเจ้าของบ้านซึ่งได้รับการรับรองโดยนักกฎหมายสาธารณะและบันทึกไว้ในบันทึกสาธารณะ

นี่เป็นขั้นตอนที่รุนแรงซึ่งมักจะใช้เป็นทางเลือกสุดท้ายเมื่อเจ้าของทรัพย์สินหมดตัวเลือกอื่น ๆ ทั้งหมด (เช่นกการปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือขายสั้น) และยอมรับความจริงที่ว่าพวกเขาจะสูญเสียบ้าน

แม้ว่าเจ้าของบ้านจะต้องละทิ้งทรัพย์สินและย้ายถิ่นฐานของพวกเขาพวกเขาจะได้รับการบรรเทาภาระของเงินกู้ กระบวนการนี้มักจะทำด้วยการมองเห็นสาธารณะน้อยกว่ากการยึดสังหาริมทรัพย์ดังนั้นอาจอนุญาตให้เจ้าของทรัพย์สินลดความลำบากใจและทำให้สถานการณ์เป็นส่วนตัวมากขึ้น

โฉนดแทนกับการยึดสังหาริมทรัพย์

การกระทำแทนและการยึดสังหาริมทรัพย์ที่คล้ายกัน แต่ไม่เหมือนกัน ในการยึดสังหาริมทรัพย์ผู้ให้กู้นำทรัพย์สินกลับมาหลังจากเจ้าของบ้านไม่สามารถชำระเงินได้- กฎหมายการยึดสังหาริมทรัพย์อาจแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐและมีสองวิธีในการยึดสังหาริมทรัพย์สามารถเกิดขึ้นได้:

• การยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งผู้ให้กู้ยื่นฟ้องเพื่อเรียกคืนทรัพย์สิน
• การยึดสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีการพิจารณาคดีซึ่งผู้ให้กู้สามารถยึดสังหาริมทรัพย์ได้โดยไม่ต้องผ่านระบบศาล

ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างกโฉนดแทนและการยึดสังหาริมทรัพย์เกี่ยวข้องกับคะแนนเครดิตผลกระทบและความรับผิดชอบทางการเงินของคุณหลังจากผู้ให้กู้ได้เรียกคืนทรัพย์สิน ในแง่ของการรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตการมีการยึดสังหาริมทรัพย์เกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณอาจสร้างความเสียหายได้มากกว่าการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์ การยึดสังหาริมทรัพย์และข้อมูลเชิงลบอื่น ๆ สามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปี

เมื่อคุณปล่อยโฉนดในบ้านกลับไปที่ผู้ให้กู้ผ่านการกระทำแทนผู้ให้กู้มักจะปล่อยคุณจากภาระผูกพันทางการเงินเพิ่มเติมทั้งหมด นั่นหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินจำนองเพิ่มเติมหรือชำระส่วนที่เหลือเงินกู้สมดุล. กับการยึดสังหาริมทรัพย์ผู้ให้กู้สามารถทำตามขั้นตอนเพิ่มเติมเพื่อกู้คืนเงินที่คุณยังคงเป็นหนี้บ้านหรือค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย

ข้อดีและข้อเสียของการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์

โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์มีข้อได้เปรียบสำหรับทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้ สำหรับทั้งสองฝ่ายผลประโยชน์ที่น่าสนใจที่สุดคือการหลีกเลี่ยงการดำเนินคดีที่ยาวนานใช้เวลานานและมีค่าใช้จ่ายสูง

นอกจากนี้ผู้กู้มักจะหลีกเลี่ยงความประพฤติไม่ดีของสาธารณชนขึ้นอยู่กับว่ากระบวนการนี้ได้รับการจัดการในพื้นที่ของพวกเขาอย่างไร เนื่องจากทั้งสองฝ่ายมีความเข้าใจร่วมกันซึ่งรวมถึงคำศัพท์เฉพาะเกี่ยวกับเวลาและวิธีการที่เจ้าของทรัพย์สินจะออกจากทรัพย์สินผู้กู้จึงหลีกเลี่ยงความเป็นไปได้ที่จะมีเจ้าหน้าที่ปรากฏตัวที่ประตูเพื่อขับไล่พวกเขาซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้กับการยึดสังหาริมทรัพย์

ในบางกรณีเจ้าของทรัพย์สินอาจสามารถบรรลุข้อตกลงกับผู้ให้กู้ที่ช่วยให้พวกเขาเช่าทรัพย์สินกลับจากผู้ให้กู้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ผู้ให้กู้มักจะประหยัดเงินโดยการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่พวกเขาจะต้องเผชิญในสถานการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์ที่ขยายออกไป

ในการประเมินผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการยอมรับข้อตกลงนี้ผู้ให้กู้จำเป็นต้องประเมินความเสี่ยงบางอย่างที่อาจมาพร้อมกับการทำธุรกรรมประเภทนี้ ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้รวมถึงความเป็นไปได้ที่ทรัพย์สินนั้นไม่คุ้มค่ามากกว่ายอดเงินคงเหลือในการจำนองและเจ้าหนี้จูเนียร์อาจถือ liens ในทรัพย์สิน

ข้อเสียครั้งใหญ่กับการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์คือมันจะทำลายเครดิตของคุณ- ซึ่งหมายถึงค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมที่สูงขึ้นและยากขึ้นในการจำนองอีกครั้งในอนาคต คุณสามารถโต้แย้งการยึดสังหาริมทรัพย์ในรายงานเครดิตของคุณกับสำนักงานเครดิต แต่สิ่งนี้ไม่รับประกันว่าจะถูกลบออก

เหตุผลที่ผู้ให้กู้ยอมรับหรือปฏิเสธโฉนดแทนข้อตกลงการยึดสังหาริมทรัพย์

ไม่ว่าจะผู้ให้กู้จำนองตัดสินใจที่จะยอมรับโฉนดแทนหรือปฏิเสธอาจขึ้นอยู่กับหลายสิ่งรวมถึง:

• ยังไงที่ค้างชำระคุณกำลังชำระเงิน
• สิ่งที่เป็นหนี้ในการจำนอง
• มูลค่าโดยประมาณของทรัพย์สิน
• สภาพตลาดโดยรวม

ผู้ให้กู้อาจเห็นด้วยกับการกระทำแทนหากมีโอกาสสูงที่พวกเขาจะสามารถขายบ้านได้อย่างรวดเร็วเพื่อผลกำไรที่ดี แม้ว่าผู้ให้กู้จะต้องลงทุนเงินเล็กน้อยเพื่อเตรียมบ้านให้พร้อมสำหรับการขาย แต่ก็อาจเกินดุลโดยสิ่งที่พวกเขาสามารถขายได้ในตลาดร้อน

โฉนดแทนอาจเป็นที่น่าสนใจสำหรับผู้ให้กู้ที่ไม่ต้องการเสียเวลาหรือเงินในกฎหมายของกการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์- หากคุณและผู้ให้กู้สามารถทำข้อตกลงได้นั่นอาจช่วยประหยัดเงินผู้ให้กู้ในค่าธรรมเนียมศาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

ในทางกลับกันเป็นไปได้ว่าผู้ให้กู้อาจปฏิเสธการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์หากการกลับบ้านไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุด ตัวอย่างเช่นหากมี liens ที่มีอยู่ในทรัพย์สินสำหรับภาษีที่ค้างชำระหรือหนี้สินอื่น ๆ หรือบ้านต้องมีการซ่อมแซมอย่างกว้างขวางผู้ให้กู้อาจเห็นเพียงเล็กน้อยผลตอบแทนจากการลงทุนโดยการนำทรัพย์สินกลับมา ในทำนองเดียวกันผู้ให้กู้อาจถูกยกเลิกโดยบ้านที่ลดลงอย่างมากในมูลค่าเมื่อเทียบกับสิ่งที่เป็นหนี้ในการจำนอง

วิธีอื่น ๆ ในการหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

ถ้าคุณหันหน้าเข้าหาการยึดสังหาริมทรัพย์และต้องการหลีกเลี่ยงปัญหากับไฟล์ผู้ให้กู้จำนองมีตัวเลือกอื่น ๆ ที่คุณอาจพิจารณา พวกเขารวมถึงการปรับเปลี่ยนเงินกู้หรือการขายสั้น ๆ

การปรับเปลี่ยนเงินกู้

กับการปรับเปลี่ยนเงินกู้คุณกำลังทำงานอีกครั้งตามเงื่อนไขของบ้านที่มีอยู่เดิมเงินกู้เพื่อให้คุณชำระคืนได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้อาจตกลงที่จะปรับไฟล์อัตราดอกเบี้ยระยะเวลาสินเชื่อหรือการชำระเงินรายเดือนซึ่งทั้งหมดอาจทำให้สามารถรับและอยู่ในปัจจุบันในการชำระเงินจำนองของคุณ

คุณอาจพิจารณาการปรับเปลี่ยนเงินกู้หากคุณต้องการที่จะอยู่ในบ้าน อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องตกลงการปรับเปลี่ยนเงินกู้ หากคุณไม่สามารถแสดงให้เห็นว่าคุณมีรายได้หรือสินทรัพย์รับเงินกู้ของคุณเป็นปัจจุบันและทำการชำระเงินในอนาคตคุณอาจไม่ได้รับการอนุมัติสำหรับการปรับเปลี่ยนเงินกู้

ขายสั้น

หากคุณไม่ต้องการหรือต้องการยึดติดกับบ้านแล้วกขายสั้นอาจเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์ ในขายสั้นผู้ให้กู้ตกลงที่จะให้คุณขายบ้านน้อยกว่าสิ่งที่เป็นหนี้ในการจำนอง

การขายสั้น ๆ อาจช่วยให้คุณเดินออกจากบ้านได้น้อยลงคะแนนเครดิตความเสียหายมากกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตามคุณอาจยังคงเป็นหนี้ดุลที่ขาดหายไปหลังจากการขายขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ให้กู้และกฎหมายในรัฐของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบกับผู้ให้กู้ล่วงหน้าเพื่อตรวจสอบว่าคุณจะต้องรับผิดชอบต่อที่เหลืออยู่หรือไม่เงินกู้สมดุลเมื่อบ้านขาย

บรรทัดล่าง

โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์อาจเป็นวิธีการรักษาที่เหมาะสมหากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงินจำนอง ก่อนที่จะกระทำการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ามันอาจส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณและความสามารถในการซื้อบ้านอีกครั้ง พิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ รวมถึงการปรับเปลี่ยนเงินกู้การขายสั้นหรือแม้กระทั่งการรีไฟแนนซ์จำนองสามารถช่วยคุณเลือกวิธีที่ดีที่สุดในการดำเนินการต่อ