เลตเตอร์ออฟเครดิตสแตนด์บาย (SLOC) คืออะไรและมันทำงานอย่างไร?

อันเลตเตอร์ออฟเครดิตสแตนด์บาย (SLOC)เป็นเอกสารทางกฎหมายที่รับประกันความมุ่งมั่นของธนาคารในการชำระเงินให้กับผู้ขายในกรณีที่ผู้ซื้อ - หรือลูกค้าของธนาคาร - Defaults ในข้อตกลง จดหมายเครดิตสแตนด์บายช่วยอำนวยความสะดวกในการค้าระหว่างประเทศระหว่าง บริษัท ที่ไม่รู้จักกันและมีกฎหมายและข้อบังคับที่แตกต่างกัน แม้ว่าผู้ซื้อจะได้รับสินค้าและผู้ขายจะได้รับการชำระเงิน แต่ SLOC ไม่รับประกันว่าผู้ซื้อจะมีความสุขกับสินค้า เลตเตอร์ออฟเครดิตสแตนด์บายยังสามารถย่อ SBLC ได้

วิธีการทำงานของ Credit Standby Letter of Credit

SLOC มักจะค้นหาโดยธุรกิจเพื่อช่วยให้ได้รับสัญญา สัญญาเป็นข้อตกลง "สแตนด์บาย" เพราะธนาคารจะต้องจ่ายเฉพาะในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด แม้ว่า SBLC จะรับประกันการชำระเงินให้กับผู้ขาย แต่จะต้องปฏิบัติตามข้อตกลงอย่างแน่นอน ตัวอย่างเช่นความล่าช้าในการจัดส่งหรือการสะกดคำผิดชื่อของ บริษัท อาจนำไปสู่ธนาคารที่ปฏิเสธที่จะชำระเงิน

เครดิตสแตนด์บายมีสองประเภทหลัก:

• SLOC ทางการเงินรับประกันการชำระเงินสำหรับสินค้าหรือบริการตามที่ระบุโดยข้อตกลง ตัวอย่างเช่น บริษัท กลั่นน้ำมันอาจจัดให้มีจดหมายดังกล่าวเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับผู้ขายน้ำมันดิบที่สามารถจ่ายสำหรับการส่งมอบน้ำมันดิบจำนวนมาก
• Performance SLOC ซึ่งเป็นเรื่องธรรมดาน้อยกว่ารับประกันได้ว่าลูกค้าจะเสร็จสิ้นโครงการที่ระบุไว้ในสัญญา ธนาคารตกลงที่จะคืนเงินให้บุคคลที่สามในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถทำโครงการให้เสร็จสมบูรณ์ได้

ขั้นตอนการรับ SLOC นั้นคล้ายกับไฟล์แอปพลิเคชันสำหรับเงินกู้- ธนาคารออกหลังจากประเมินความน่าเชื่อถือของผู้สมัครเท่านั้น

ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดหากกบริษัท ล้มละลายหรือสิ้นสุดการดำเนินงานธนาคารที่ออก SLOC จะปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของลูกค้า ลูกค้าจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับแต่ละปีว่าจดหมายนั้นถูกต้อง โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมคือ 1% ถึง 10% ของภาระผูกพันทั้งหมดต่อปี

ข้อดีของการยืนโดยเลตเตอร์ออฟเครดิต

SLOC มักจะเห็นในสัญญาที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศซึ่งมีแนวโน้มที่จะเกี่ยวข้องกับความมุ่งมั่นอย่างมากของเงินและเพิ่มความเสี่ยง

สำหรับธุรกิจที่นำเสนอด้วย SLOC ข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือความสะดวกในการออกจากสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด หากข้อตกลงเรียกร้องให้ชำระเงินภายใน 30 วันของการส่งมอบและไม่ชำระเงินผู้ขายสามารถนำเสนอ SLOC ให้กับธนาคารของผู้ซื้อเพื่อชำระเงิน ดังนั้นผู้ขายจึงรับประกันว่าจะได้รับเงิน ข้อดีอีกประการหนึ่งสำหรับผู้ขายคือ SBLC ลดความเสี่ยงของคำสั่งซื้อที่ถูกเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกโดยผู้ซื้อ

SBLC ช่วยให้แน่ใจว่าผู้ซื้อจะได้รับสินค้าหรือบริการที่ระบุไว้ในเอกสาร ตัวอย่างเช่นหากสัญญาเรียกร้องให้การก่อสร้างจากอาคารและผู้สร้างไม่สามารถส่งมอบลูกค้าได้นำเสนอ SLOC ให้กับธนาคารเพื่อให้ได้มาทั้งหมด ข้อได้เปรียบอีกประการหนึ่งเมื่อมีส่วนร่วมในการค้าโลกผู้ซื้อมีความมั่นใจเพิ่มขึ้นว่าสินค้าจะถูกส่งจากผู้ขาย

นอกจากนี้ธุรกิจขนาดเล็กอาจมีปัญหาในการแข่งขันกับคู่แข่งที่ใหญ่กว่าและเป็นที่รู้จัก SBLC สามารถเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับการเสนอราคาสำหรับโครงการและบ่อยครั้งที่สามารถช่วยหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่วงหน้าให้กับผู้ขาย

บรรทัดล่าง

SBLC เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังสำหรับ บริษัท ที่เจรจาข้อตกลงขนาดใหญ่สำหรับสินค้าหรือบริการ ด้วยการสนับสนุนของธนาคารพาณิชย์ SBLC เสนอความมั่นใจว่าข้อตกลงจะผ่านแม้ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด แต่ SBLC ไม่ได้ไม่มีค่าใช้จ่าย - มีค่าธรรมเนียมและความน่าเชื่อถือของคุณจะได้รับการประเมิน