บัญชีห่อ: ทางเลือกแทนค่าคอมมิชชั่นของนายหน้า

บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จัดการบัญชีห่ออย่างมืออาชีพสำหรับค่าธรรมเนียมคงที่ที่เรียกเก็บรายไตรมาสหรือทุกปี ค่าธรรมเนียมจะขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) ค่าธรรมเนียมบัญชี WRAP ควรครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการบริหารค่าคอมมิชชั่นและการจัดการทั้งหมดค่าธรรมเนียมการห่อช่วงจากประมาณ 1% ถึง 3% ของ AUMสำหรับนักลงทุนหลายคนบัญชี WRAP อาจมีราคาถูกลงเมื่อเวลาผ่านไปกว่าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการค้าแต่ละครั้ง อย่างไรก็ตามนักลงทุนซื้อและถือที่ไม่ค่อยซื้อขายอาจจะดีกว่าด้วยค่าธรรมเนียมตามค่าคอมมิชชั่น

ทำความเข้าใจกับบัญชี Wrap

บัญชี WRAP มีข้อได้เปรียบในการปกป้องนักลงทุนจากการขายเกินค่าซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้หากนายหน้าซื้อขายบัญชีสำหรับบัญชีมากเกินไปเพียงเพื่อสร้างรายได้ค่าคอมมิชชั่นมากขึ้น สิ่งนี้เรียกว่า "ปั่นป่วน" ในบัญชี WRAP นายหน้าจะได้รับค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ในบัญชี ดังนั้นโบรกเกอร์ที่จ่ายผ่านค่าธรรมเนียมเหล่านี้ควรมีสิ่งจูงใจของพวกเขาที่สอดคล้องกับนักลงทุนของพวกเขา

ห่อบัญชีเทียบกับ บัญชีดั้งเดิม

บัญชี WRAP เสนอการเข้าถึงนักลงทุนรายบุคคลเพื่อผู้จัดการเงินมืออาชีพที่ทำงานเป็นหลักกับสถาบันและบุคคลที่มีมูลค่าสูงกองทุนรวมบริษัท ยังเสนอบัญชี WRAP ที่มีการเข้าถึงกองทุนรวมจำนวนมาก

บัญชี WRAP อาจต้องใช้การลงทุนขั้นต่ำ $ 25,000 ถึง $ 50,000 ค่าธรรมเนียมจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการตลาดและการจัดจำหน่ายรวมถึงโบรกเกอร์ที่ขายเงินและทำงานกับลูกค้า ค่าธรรมเนียมนี้เพิ่มขึ้นหากคุณอยู่ในบัญชี Wrap กองทุนรวมอยู่แล้ว

ข้อดีและข้อเสียของบัญชี WRAP

บัญชีห่อเสนอข้อเสนอที่ทำให้พวกเขาคุ้มค่าที่จะพิจารณา หนึ่งคือพวกเขาให้นักลงทุนทุกวันเข้าถึงการจัดการพอร์ตโฟลิโอมืออาชีพ แม้ว่า $ 25,000 หรือ $ 50,000 ไม่ใช่จำนวนเล็กน้อย แต่ก็เป็นไปได้สำหรับนักลงทุนหลายคน

ประโยชน์อีกประการหนึ่งคือค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชี WRAP นั้นง่ายต่อการเข้าใจ คุณควรรู้ว่าคุณจ่ายอะไรและไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมมากเกินไปหากผู้จัดการทำการซื้อขายจำนวนมาก นอกจากนี้คุณยังสามารถรู้สึกมั่นใจได้ว่าผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอและความสนใจของคุณได้รับการจัดตำแหน่งเนื่องจากค่าตอบแทนของพวกเขาจะเพิ่มขึ้นเมื่อพอร์ตการลงทุนของคุณเติบโตขึ้น

บัญชีห่อสามารถปรับแต่งได้ คุณสามารถตั้งเป้าหมายการลงทุนและเลือกกลยุทธ์ที่สอดคล้องกับการยอมรับความเสี่ยงขอบฟ้าเวลาและการตั้งค่าส่วนบุคคลอื่น ๆ คุณควรได้รับรายงานโดยละเอียดทำให้ง่ายต่อการติดตามประสิทธิภาพเข้าใจว่าสินทรัพย์ของคุณลงทุนอย่างไรและประเมินว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณทำได้ดีเพียงใดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

แม้ว่าค่าธรรมเนียมอาจเป็นข้อเสียเปรียบ คุณอาจจ่ายมากถึง 3% ต่อปีเพื่อเข้าถึงบัญชี WRAP ซึ่งอาจเป็นการลากผลตอบแทนระยะยาวของคุณ หากคุณต้องการสร้างพอร์ตโฟลิโอระยะยาวคุณอาจจ่ายน้อยลงด้วยบัญชีการลงทุนแบบดั้งเดิม

ข้อเสียเปรียบอื่น ๆ คือคุณไม่ควรกังวลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป แต่ความโปร่งใสสำหรับนักลงทุนหลายคนนั้นน้อยกว่าความแข็งแกร่ง ผู้ที่ลงทุนในบัญชี WRAP มีการเตือนอย่างเพียงพอจากหัวข้อข่าวในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้ถูกส่งโดยโบรกเกอร์ไปยังไซต์บุคคลที่สามหรือติดตั้งค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม บริษัท ในเครือ AIG, Raymond James & Associates, Kovack Advisors, Morgan Stanley และ Robert W. Baird & Co. เป็นเพียงบาง บริษัท ที่ได้ตัดสินกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC)

นอกจากนี้ยังเป็นกรณีที่เป็นเวลาที่ดีกว่าเมื่อมีการแนะนำบัญชี WRAP สำหรับลูกค้าเพื่อลดค่าธรรมเนียม ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้ไฟล์ผู้ให้คำปรึกษาซึ่งให้บริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่คล้ายกัน แต่โดยทั่วไปจะมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ามาก

ข้อพิจารณาอื่น ๆ

บัญชี WRAP ทำงานได้ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการการจัดการและคำแนะนำในระดับหนึ่ง นักลงทุนที่มีกลยุทธ์ซื้อและถือสำหรับพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาอาจดีกว่าการจ่ายค่าธรรมเนียมการซื้อขายเป็นครั้งคราวกว่าค่าธรรมเนียมบัญชี WRAP ซึ่งอาจสูงกว่าในระยะยาว

ตัวอย่างเช่นนักลงทุนที่มุ่งเน้นรายได้อาจมีพอร์ตการลงทุนของหุ้นและพันธบัตรที่จ่ายเงินปันผลและทำการเปลี่ยนแปลงไม่กี่ปี หากนักลงทุนขายหุ้นภาษีกำไรจากการลงทุนจำนวนมากอาจเป็นหนี้เนื่องจากต้นทุนพื้นฐานของแต่ละหุ้นอาจต่ำกว่าราคาตลาดปัจจุบัน

นักลงทุนเหล่านี้อาจดีกว่าการรักษาสถานะที่เป็นอยู่ในพอร์ตการลงทุนเพื่อรับรายได้จากเงินปันผล ไม่มีการจ่ายภาษีกำไรจากการลงทุนและไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมห่อ

การย้ายสินทรัพย์ไปยังบัญชี Wrap จะสร้างต้นทุนมากขึ้นและลดลงของนักลงทุนผลตอบแทนทั้งหมด-

บรรทัดล่าง

บัญชี WRAP เสนอการจัดการพอร์ตโฟลิโอมืออาชีพสำหรับค่าธรรมเนียมที่ง่ายและเข้าใจง่าย ด้วยขั้นต่ำในช่วง $ 25,000 พวกเขาสามารถเข้าถึงนักลงทุนจำนวนมาก บัญชี WRAP อาจเหมาะสมถ้าคุณต้องการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ซับซ้อนหรือดำเนินการตามกลยุทธ์ที่ซับซ้อน บัญชีการลงทุนแบบดั้งเดิมอาจเสนอค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าหากคุณเป็นนักลงทุนซื้อและถือระยะยาว