5 บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับผู้สูงอายุ

ทำไมต้องเชื่อใจเรา

Investopedia ทบทวน บริษัท ประกันชีวิตที่ใช้งานวิจัยเชิงลึกและเป็นกลางเพื่อช่วยให้คุณค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุด ทีมงานของเราวิเคราะห์ข้อมูลจาก 45 บริษัท การตรวจสอบค่าใช้จ่ายความครอบคลุมความมั่นคงทางการเงินและคุณสมบัติอื่น ๆ เพื่อให้คำแนะนำของเรา

Investopedia เป็นแหล่งข้อมูลทางการเงินที่เชื่อถือได้มาตั้งแต่ปี 2542 เราได้ตรวจสอบ บริษัท ประกันชีวิตมาตั้งแต่ปี 2563

ทำไมผู้อาวุโสควรพิจารณารับประกันชีวิต?

ประกันชีวิตจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการทิ้งมรดกให้กับทายาทหรือช่วยเหลือพวกเขาผู้รับผลประโยชน์ชำระหนี้หรือค่าใช้จ่ายสุดท้ายเช่นค่ารักษาพยาบาลและค่าศพ

ผู้สูงอายุยังสามารถเลือกใช้ต่างๆได้ผู้ขับขี่-บทบัญญัติที่เพิ่มขึ้นที่ให้ผลประโยชน์มากขึ้นในราคาเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นผู้สูงอายุอาจพบว่าผู้ขับขี่ที่มีความเจ็บป่วยที่สำคัญมีประโยชน์: ในกรณีที่คุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นเงื่อนไขทางการแพทย์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคุณสามารถเข้าถึงผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่

แต่ผู้อาวุโสควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าการออกนโยบายการประกันชีวิตใหม่เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับพวกเขาหรือไม่ เพราะผู้สูงอายุมีความเสี่ยงสูงที่จะตายมากกว่าคนที่อายุน้อยกว่าประกันชีวิตพรีเมี่ยมมีราคาแพงขึ้นเมื่อผู้คนโตขึ้น ซึ่งแตกต่างจากคนที่อายุน้อยกว่าผู้สูงอายุอาจไม่มีผู้ติดตามที่พึ่งพารายได้ของพวกเขาดังนั้นจึงอาจไม่สมเหตุสมผลที่จะนำนโยบายการประกันชีวิตในราคาที่สูงกว่า

นอกจากนี้ บริษัท ประกันภัยหลายแห่งมีขีด จำกัด อายุสำหรับนโยบายเหล่านี้: บางแห่งไม่เสนอประกันชีวิตสำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 70 ปีในขณะที่ บริษัท อื่นมีขีด จำกัด อายุ 90 ปี

ประเภทของการประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุ

การประกันชีวิตระยะยาว

กับชีวิตระยะยาวผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับความคุ้มครองเป็นระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น - ปกติระหว่าง 10 ถึง 30 ปี ที่ผลประโยชน์ความตายจะถูกจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของผู้ถือกรมธรรม์เท่านั้นหรือบุคคลที่พวกเขาได้รับมอบหมายให้รับเงินหากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตในขณะที่พวกเขาได้รับความคุ้มครอง หากแผนหมดอายุผู้รับผลประโยชน์ของพวกเขาจะไม่ได้รับผลประโยชน์การตาย

โดยทั่วไปแล้วการประกันชีวิตระยะเวลานั้นถูกกว่าการประกันชีวิตถาวรมากเพราะความคุ้มครองชั่วคราวและผลประโยชน์การเสียชีวิตได้รับการรับประกันในช่วงระยะเวลาของนโยบายเท่านั้น

อย่างไรก็ตามสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่ต้องการความสามารถในการลงทะเบียนในการประกันชีวิตถาวรในภายหลังนโยบายบางอย่างเสนอผู้ขับขี่แปลง- ผู้ขับขี่คนนี้มีตัวเลือกในการแปลงนโยบายการประกันชีวิตระยะเวลาเป็นนโยบายชีวิตถาวรโดยไม่ต้องผ่านการสอบทางการแพทย์เพิ่มเติม

ประกันชีวิตถาวร

ประกันชีวิตถาวรให้ความคุ้มครองการประกันตลอดชีวิตดังนั้นผู้รับผลประโยชน์ของคุณจึงรับประกันได้ว่าจะได้รับประโยชน์จากการเสียชีวิตตราบใดที่คุณติดตามเบี้ยประกันของคุณ นโยบายการประกันชีวิตถาวรรวมถึงองค์ประกอบการออมที่รู้จักกันในชื่อมูลค่าเงินสด- มูลค่าเงินสดสามารถแตะได้ในขณะที่ผู้ถือกรมธรรม์ยังมีชีวิตอยู่ - คุณสามารถยืมและถอนเงินจากมูลค่าเงินสดของคุณ

การประกันชีวิตถาวรมีสองประเภทหลัก: ชีวิตทั้งชีวิตและชีวิตสากลประกันชีวิตทั้งหมดโดยปกติจะมีเบี้ยประกันคงที่ผลประโยชน์การเสียชีวิตคงที่และอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับมูลค่าเงินสด

ในทางตรงกันข้าม Universal Life ให้ผู้ถือกรมธรรม์มีความยืดหยุ่นมากขึ้น กับประกันชีวิตสากลพรีเมี่ยมและผลประโยชน์การเสียชีวิตสามารถปรับได้ อัตราดอกเบี้ยที่ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับจากมูลค่าเงินสดเป็นตัวแปรเช่นกันซึ่งผันผวนกับการเปลี่ยนแปลงในตลาด อย่างไรก็ตามอาจมีอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ

ประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย

ประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายเป็นประเภทของการประกันชีวิตถาวรที่มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยให้ผู้รับผลประโยชน์ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการฝังศพการแพทย์และค่าใช้จ่ายในงานศพ ด้วยเหตุนี้นโยบายเหล่านี้จึงมีแนวโน้มที่จะเสนอจำนวนเงินที่ต่ำกว่าและมีเบี้ยประกันราคาไม่แพงกว่านโยบายการประกันชีวิตถาวรแบบดั้งเดิม การจ่ายเงินมีตั้งแต่ $ 2,000 ถึง $ 50,000

เนื่องจากนโยบายเหล่านี้มีการจ่ายเงินต่ำกว่าพวกเขามักจะมีกระบวนการจัดจำหน่ายที่กว้างขวางน้อยกว่า นโยบายบางอย่างอาจเป็นรับประกันนโยบายปัญหาซึ่งไม่ต้องการการสอบทางการแพทย์หรือแบบสอบถาม นโยบายเหล่านี้มักจะมีระยะเวลารอ (มักจะสองถึงสามปี) หากผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตในช่วงระยะเวลารอผู้รับผลประโยชน์ของพวกเขาจะไม่ได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิต อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยจะจ่ายคืนเบี้ยประกันพร้อมกับดอกเบี้ยให้กับผู้รับผลประโยชน์

และแม้จะมีชื่อผู้รับผลประโยชน์ไม่จำเป็นต้องใช้ผลประโยชน์การตายเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายสุดท้าย พวกเขาสามารถใช้มันเพื่อชำระจำนองไปพักร้อนพาลูก ๆ ของพวกเขาผ่านวิทยาลัยหรือเพียงแค่ลงทุน

ข้อดีและข้อเสียของการประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุ

ผู้เชี่ยวชาญ

มรดกทางการเงิน
ผู้รับผลประโยชน์สามารถใช้เพื่อชำระหนี้ได้

ข้อเสีย

เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น
อาจไม่มีสิทธิ์ได้รับการประกันทุกประเภท
อาจมีความคุ้มครองต่ำกว่า

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

มรดกทางการเงิน: หากคุณต้องการทิ้งมรดกไว้เบื้องหลังนโยบายการประกันชีวิตสามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่าคู่สมรสลูกหรือเพื่อนของคุณได้รับการดูแลแม้หลังจากที่คุณจากไป เนื่องจากผลประโยชน์การเสียชีวิตปลอดภาษีนโยบายการประกันชีวิตอาจเป็นวิธีที่มีประโยชน์ในการโอนความมั่งคั่ง
ผู้รับผลประโยชน์สามารถใช้เพื่อชำระหนี้ได้- สำหรับผู้ที่มีการจำนองหรือผู้ที่กังวลเกี่ยวกับการทิ้งภาระทางการเงินนโยบายการประกันชีวิตสามารถใช้เพื่อช่วยเหลือผู้รับผลประโยชน์ของคุณในการชำระภาระผูกพันทางการเงินใด ๆ

อธิบายข้อเสีย

เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น: เมื่อคุณแก่ขึ้นความเสี่ยงของการตายจะเพิ่มขึ้นและคุณอาจมีสุขภาพที่แย่ลง ดังนั้น บริษัท ประกันชีวิตมักจะเรียกเก็บเบี้ยประกันที่สูงกว่าสำหรับผู้สูงอายุมากกว่าสำหรับคนที่อายุน้อยกว่า
อาจไม่มีสิทธิ์ได้รับการประกันทุกประเภท: บริษัท ประกันภัยอาจมีขีด จำกัด อายุสำหรับนโยบายการประกันชีวิตดังนั้นคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับการประกันชีวิตทุกประเภทโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอายุ 70 ปี
อาจมีความคุ้มครองต่ำกว่า- สำหรับผู้สูงอายุการประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายอาจง่ายกว่าที่จะมีคุณสมบัติเมื่อเทียบกับนโยบายการประกันชีวิตแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตามพวกเขามักจะเสนอการจ่ายเงินที่ต่ำกว่ามากโดยทั่วไปจะน้อยกว่า $ 50,000

เราเลือก บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับผู้สูงอายุอย่างไร

รายชื่อ บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับผู้สูงอายุของ Investopedia ขึ้นอยู่กับการวิจัยอย่างละเอียดของผู้ให้บริการ 45 ราย เราสำรวจผู้ซื้อประกันชีวิต 500 คนในเดือนมีนาคม 2567 เพื่อแจ้งงานวิจัยของเรา

ผลลัพธ์ช่วยให้เราเลือกเกณฑ์ 70 รวมถึงความแข็งแกร่งทางการเงินความพึงพอใจของลูกค้าตัวเลือกนโยบายและเครื่องมือดิจิทัลซึ่งบรรณาธิการและนักวิจัยของเราใช้ในการประเมินแต่ละ บริษัท สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าการจัดอันดับของ Investopedia สะท้อนให้เห็นถึงสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้บริโภค

กระบวนการรวบรวมข้อมูลของเราดำเนินไปตั้งแต่วันที่ 20 พฤษภาคมถึง 3 กรกฎาคม 2024 แหล่งข้อมูลของเรารวมถึงเว็บไซต์ของ บริษัท การสอบถามตัวแทน บริษัท และข้อมูลจากหน่วยงานจัดอันดับ

ในการให้คะแนนแต่ละ บริษัท เราจัดเกณฑ์ออกเป็นหกประเภทซึ่งได้คะแนนตามน้ำหนักด้านล่างสำหรับบทความนี้: