อะไรคือสิ่งที่คุณสามารถมีรายได้มากที่สุดในการลงทุนใน Roth IRA?

Roth IRA เป็นยานพาหนะออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษีซึ่งอนุญาตให้ถอนเงินปลอดภาษีได้หากเงื่อนไขบางประการเป็นที่พอใจ

Roth IRA เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการเกษียณอายุของนักลงทุนจำนวนมาก แต่พวกเขาไม่สามารถใช้ได้สำหรับทุกคน หากคุณมีรายได้มากเกินไปในหนึ่งปีคุณจะไม่สามารถบริจาคเงินให้กับ Roth IRA ของคุณในปีนั้น

สำหรับบางคนมีวิธีการทางกฎหมายที่สมบูรณ์แบบรอบ ๆ กฎ สำหรับคนอื่น ๆ มีทางเลือกอื่นสำหรับ Roth IRA

ขีด จำกัด รายได้สำหรับ Roth IRAS

จริง ๆ แล้วมีข้อ จำกัด รายได้สองประการสำหรับการมีสิทธิ์ที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA ขอบเขตบนเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคนส่วนใหญ่และเราจะมาถึงด้านล่าง

ก่อนอื่นมันน่าสังเกตว่าคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้มากกว่าที่คุณได้รับรายได้ที่ได้รับสำหรับปี รายได้นี้มาจากค่าแรงเงินเดือนเคล็ดลับค่าธรรมเนียมอาชีพและโบนัส แต่คุณไม่สามารถหยุดอาชีพหรือวันอาทิตย์ได้ใช้ชีวิตในการออมของคุณในปีนั้นและยังคงเพิ่มเงินให้กับ Roth IRA ของคุณสำหรับปีภาษีนั้น

นอกจากนี้ยังมีขีด จำกัด สูงสุดว่าใครสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA และพวกเขาสามารถเพิ่มปีภาษีได้มากแค่ไหน Roth IRAs มีข้อ จำกัด หลายประการเกี่ยวกับสถานะการยื่นและรายได้รวมที่ปรับแล้วปรับเปลี่ยน (MAGI)- (Magi ของคุณคือรายได้ของคุณลดลงจากการหักเงินบางอย่างเช่นการมีส่วนร่วมในกIRA ดั้งเดิมดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมและรายได้จากต่างประเทศ)

หาก Magi ของคุณสูงกว่าจำนวนที่แน่นอนซึ่ง IRS ปรับเป็นประจำทุกปีคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการสนับสนุนจาก Roth IRA

แผนภูมิด้านล่างแสดงตัวเลขสำหรับปี 2023 และ 2024

คุณมีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA หรือไม่?
หมวดหมู่	ช่วงรายได้สำหรับการบริจาคปี 2566	ช่วงรายได้สำหรับการบริจาคปี 2567
แต่งงานและยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกัน	เต็ม:น้อยกว่า $ 218,000บางส่วน:จาก $ 218,000 ถึงน้อยกว่า $ 228,000	เต็ม:น้อยกว่า $ 230,000บางส่วน:จาก $ 230,000 ถึงน้อยกว่า $ 240,000
แต่งงานแล้วยื่นแบบแสดงรายการภาษีแยกต่างหากอาศัยอยู่กับคู่สมรสได้ตลอดเวลาในระหว่างปี	เต็ม:$ 0บางส่วน:น้อยกว่า $ 10,000	เต็ม:$ 0บางส่วน:น้อยกว่า $ 10,000
หัวหน้าครัวเรือนคนเดียวหรือแต่งงานแยกกันโดยไม่ต้องอยู่กับคู่สมรสได้ตลอดเวลาในระหว่างปี	เต็ม:น้อยกว่า $ 138,000บางส่วน:จาก $ 138,000 ถึงน้อยกว่า $ 153,000	เต็ม:น้อยกว่า $ 146,000บางส่วน:จาก $ 146,000 ถึงน้อยกว่า $ 161,000

นี่คือวิธีการใช้ตารางนี้:

1. ค้นหาสถานะการยื่นภาษีของคุณในคอลัมน์ด้านซ้าย
2. ดูคอลัมน์ที่เกี่ยวข้องสำหรับปีภาษีที่คุณต้องการ
3. หาก Magi ของคุณต่ำกว่าจำนวนเต็มคุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากถึง 100% ของรายได้หรือเงินบริจาค Roth IRAขีด จำกัด - ซึ่งน้อยกว่า ขีด จำกัด การบริจาคในปี 2023 คือ $ 6,500 ($ 7,000 ในปี 2024) หรือ $ 7,500 ($ 8,000 ในปี 2024) หากคุณอายุเกิน 50 ปี
4. หากรายได้ของคุณอยู่ในช่วงบางส่วนให้ลบรายได้ของคุณออกจากระดับเต็มแล้วหารจำนวนนั้นตามช่วงขั้นตอนเพื่อกำหนดเปอร์เซ็นต์ของค่าสูงสุดที่คุณได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วม
   

หากรายได้ของคุณสูงกว่าขีด จำกัด สูงสุดของช่วงสำหรับการมีส่วนร่วมบางส่วนสำหรับปีที่กำหนดคุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินให้กับ Roth IRA ของคุณในปีนั้น

สร้างผลงานเพิ่มเติม

หากคุณมีรายได้มากเกินไปที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA ของคุณมีหลายวิธีที่คุณยังสามารถเก็บเงินไว้เพื่อเกษียณอายุได้

วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการใช้ไฟล์คู่สมรส Roth Ira- บุคคลอาจให้ทุนแก่ Roth IRAในนามของคู่สมรสใครมีรายได้น้อยหรือไม่มีเลย การมีส่วนร่วมของคู่สมรส Roth IRA นั้นอยู่ภายใต้กฎและข้อ จำกัด เช่นเดียวกับการมีส่วนร่วมของ Roth IRA ปกติ คู่สมรส Roth IRA จัดขึ้นแยกต่างหากจาก Roth IRA ของบุคคลที่ให้การสนับสนุนเพราะ Roth Iras ไม่สามารถเป็นบัญชีร่วมกันได้

อีกวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงข้อ จำกัด รายได้ของ Roth IRA แทนมีส่วนร่วมใน IRA ที่ไม่สามารถทำได้ซึ่งมีให้สำหรับทุกคนไม่ว่าพวกเขาจะได้รับรายได้เท่าใด เช่นเดียวกับ Roth IRA เงินบริจาคนี้ทำด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีเงินที่ถูกเก็บภาษีแล้ว

จากนั้นใช้กลยุทธ์ภาษีที่เรียกว่ากBackdoor Roth Iraคุณแปลงเงินนั้นเป็น Roth IRA

บรรทัดล่าง

Roth IRAs เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังสำหรับการลงทุนเพื่อเกษียณอายุ แต่พวกเขามีข้อ จำกัด โดยเฉพาะถ้าคุณมีรายได้มากเกินไปในปีภาษีคุณจะถูกกันออกไปจากการมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ของคุณในปีนั้น

IRS อัปเดตขีด จำกัด รายได้เหล่านี้ทุกปีดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณตรวจสอบพวกเขาก่อนที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA ของคุณหรือคุณอาจถูกเรียกเก็บเงิน

หากคุณมีรายได้มากเกินไปที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA ของคุณมีหลายตัวเลือกที่เปิดให้คุณ คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA อีกคนในนามของหุ้นส่วนที่แต่งงานแล้วของคุณหรือแทนที่จะมีส่วนร่วมใน IRA ที่ไม่สามารถทำได้ซึ่งไม่มีขีด จำกัด รายได้