การประกันเครดิตการค้า: ภาพรวมข้อดีทางเลือกอื่น

การประกันภัยเครดิตการค้า (TCI) เป็นวิธีการปกป้องธุรกิจจากการที่ลูกค้าเชิงพาณิชย์ไม่สามารถชำระเงินสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการไม่ว่าจะเป็นเพราะการล้มละลายการล้มละลายหรือการเปลี่ยนแปลงทางการเมืองในประเทศที่คู่ค้า

TCI - บางครั้งเรียกว่าบัญชีลูกหนี้ประกันภัยประกันภัยลูกหนี้หรือการประกันภัยเครดิตส่งออก - ดังนั้นจึงช่วยให้ธุรกิจปกป้องเงินทุนและเสถียรกระแสเงินสด- นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้พวกเขาปลอดภัยเงื่อนไขทางการเงินที่ดีขึ้นจากธนาคารซึ่งมีความมั่นใจว่าลูกค้าของพวกเขา 'บัญชีลูกหนี้จะได้รับการชำระคืน

การประกันเครดิตการค้า (TCI) คืออะไร?

ผู้ซื้อเชิงพาณิชย์จำนวนมากขอเครดิตเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการจำนวนมาก แต่การให้กู้ยืมแก่ลูกค้าเหล่านั้นทำให้ซัพพลายเออร์ตกอยู่ในความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับการชำระคืน ตัวอย่างเช่นหากไฟล์ลูกค้าสำหรับการล้มละลายเจ้าหนี้มักได้รับเพียงส่วนหนึ่งของสิ่งที่เป็นหนี้หรือไม่มีอะไรเลย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับหนี้ที่ไม่มีหลักประกันที่ซึ่งเจ้าหนี้ไม่มีหลักประกันการสำรองเงินกู้

TCI ช่วยลดความเสี่ยงโดยการชดเชยผู้ถือกรมธรรม์สำหรับหนี้ที่ค้างชำระจนถึงขีด จำกัด การครอบคลุมที่เกี่ยวข้อง ข้อดีอย่างหนึ่งของ TCI คือ บริษัท สามารถขยายเครดิตให้กับลูกค้าใหม่หรือลูกค้าใหม่ได้อย่างมั่นใจมากขึ้นปลอดภัยในความรู้ที่ว่าพวกเขาจะได้รับเงินคืนโดยไม่คำนึงถึงสถานะทางการเงินของลูกค้า ดังนั้นการประกันภัยสามารถช่วยให้ บริษัท ต่างๆเติบโตทางธุรกิจโดยไม่ถือว่ามีความเสี่ยงเกินควร

ผู้ให้บริการชั้นนำของ TCI รวมถึงผู้ให้บริการเช่น AIG, Zurich Insurance Group, Chubb, Coface, Allianz Trade และการค้นพบ- ที่ธนาคารส่งออก-นำเข้าแห่งสหรัฐอเมริกา (EXIM)สำนักงานสินเชื่อการส่งออกอย่างเป็นทางการของประเทศยังให้การประกันสินเชื่อที่ปกป้องลูกหนี้ต่างประเทศจากการล้มละลายและความเสี่ยงทางการเมือง ธุรกิจที่ได้รับการประกันผ่าน Exim ได้รับ 85% ถึง 95% ของจำนวนใบแจ้งหนี้หากผู้ซื้อไม่สามารถจ่ายได้

การประกันเครดิตการค้าทำงานอย่างไร

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยใด ๆ ค่าใช้จ่ายสะท้อนให้เห็นถึงความเสี่ยงที่คาดการณ์ไว้ที่ผู้ถือกรมธรรม์วางตัวต่อผู้ประกันตนเมื่อประเมินความเสี่ยงของธุรกิจบริษัท ประกันดูเกณฑ์ที่หลากหลายเช่นปริมาณการซื้อขายลูกค้ามีส่วนร่วมในความน่าเชื่อถือจากผู้ซื้ออุตสาหกรรมที่ดำเนินงานและเงื่อนไขการชำระคืนที่ผู้ซื้อได้ตกลงกัน โดยทั่วไปค่าใช้จ่ายความครอบคลุมน้อยกว่า 1% ของปริมาณการขายผู้ประกันตนตาม Meridian Finance Group ซึ่งเป็นนายหน้าประกันภัยพิเศษ

ธุรกิจสามารถขยายความคุ้มครองการประกันของพวกเขาให้พอดีกับงบประมาณของพวกเขาและโปรไฟล์เสี่ยง- ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจมีตัวเลือกที่จะครอบคลุมลูกค้ารายหนึ่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นบัญชีขนาดใหญ่หรือมีความเสี่ยงโดยเฉพาะ - หรือจำนวนลูกค้าที่เลือก นโยบายบางอย่างยังให้ความคุ้มครองรองที่เริ่มต้นเมื่อนโยบายหลักไม่สามารถครอบคลุมการเรียกร้องเต็มจำนวน

จากความแข็งแกร่งทางการเงินของคู่ค้าที่ครอบคลุมของลูกค้าผู้ให้บริการประกันภัยมักจะกำหนดวงเงินเครดิตเฉพาะแต่ละราย หากผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินสำหรับสินค้าหรือบริการผู้ประกันตนจะครอบคลุมการสูญเสียจนถึงเพดานการชดใช้ค่าเสียหายนั้นเท่านั้น

แม้ว่าผู้ให้บริการบางรายรวมถึงการไม่ชำระเงินเนื่องจากการห้ามค้าขายหรือเหตุการณ์อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับรัฐบาลในการครอบคลุม TCI ของพวกเขา บริษัท ประกันอื่น ๆ เสนอผลิตภัณฑ์แยกต่างหากที่รู้จักกันในชื่อประกันความเสี่ยงทางการเมือง- การป้องกันดังกล่าวอาจมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท ที่ดำเนินงานในภูมิภาคที่ไม่แน่นอนแบบดั้งเดิมรวมถึง บริษัท ข้ามชาติและห่วงโซ่การต้อนรับขนาดใหญ่

ข้อดีของ TCI

สำหรับบาง บริษัท ความสามารถในการเสนอเงื่อนไขเครดิตที่ใจกว้างแก่ผู้ซื้อสามารถดึงดูดผู้ซื้อรายใหญ่หรือเปิดประตูสู่การขยายตัวที่เป็นไปได้ในตลาดทางภูมิศาสตร์ใหม่ TCI โดยทั่วไปทำให้ธุรกิจมีความสะดวกสบายมากขึ้นในการขยายเครดิตเนื่องจากความเสี่ยงของการผิดนัดลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ในอุตสาหกรรมที่คู่แข่งรายใหญ่ส่วนใหญ่มี TCI อยู่แล้วการมีกลยุทธ์การลดความสูญเสียอาจเป็นสิ่งจำเป็นเพียงเพื่อการแข่งขัน

การเสนอขีด จำกัด เครดิตที่มากขึ้นให้กับผู้ซื้อยังช่วยให้ บริษัท ต่างๆสร้างการประหยัดจากขนาด- เนื่องจากลูกค้าสามารถซื้อปริมาณมากขึ้น บริษัท อาจพบว่าตัวเองซื้อจำนวนมากขึ้นจากซัพพลายเออร์ของตัวเองสร้างความสามารถในการเจรจาต่อรองราคาที่ดีขึ้น

ทางเลือกสำหรับ TCI

TCI ไม่ใช่ตัวเลือกเดียวในตารางสำหรับ บริษัท ที่กังวลเกี่ยวกับลูกหนี้ที่หายไป นี่คือกลยุทธ์ที่เป็นไปได้อีกสามกลยุทธ์

การประกันตนเอง

อีกทางเลือกหนึ่งคือการประกันตัวเองซึ่งหมายความว่าธุรกิจสร้างกองทุนสำรองของตัวเองที่ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อครอบคลุมการสูญเสียจากบัญชีที่ค้างชำระ ข้อเสียของกลยุทธ์นี้คือ บริษัท อาจต้องจัดสรรเงินทุนจำนวนมากสำหรับการป้องกันการสูญเสียแทนที่จะใช้เงินนั้นเพื่อขยายธุรกิจ

ปัจจัยบุคคลที่สาม

บริษัท อื่นทางเลือกคือการขายบัญชีลูกหนี้ให้กับบุคคลที่สามที่รู้จักกันในชื่อปัจจัยซึ่งจากนั้นพยายามที่จะรวบรวมลูกหนี้เอง อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วปัจจัยจะซื้อสิทธิ์ให้กับลูกหนี้ที่มีส่วนลดมาก - โดยปกติ 70% ถึง 90% ของจำนวนเงินที่ออกใบแจ้งหนี้เจ้าหนี้อาจได้รับเปอร์เซ็นต์ที่มากขึ้นหากปัจจัยจัดการเก็บหนี้เต็ม แต่ก็ยังต้องจ่ายค่าธรรมเนียมจำนวนมากสำหรับบริการของปัจจัย

เลตเตอร์ออฟเครดิตของผู้ซื้อ

ในที่สุด บริษัท ที่ทำธุรกิจในต่างประเทศสามารถรับไฟล์ได้เลตเตอร์ออฟเครดิตจากผู้ซื้อ โดยพื้นฐานแล้วเป็นการรับประกันจากธนาคารของ บริษัท จัดซื้อว่าผู้ขายจะได้รับเงินเต็มจำนวนตามวันที่เฉพาะเจาะจง หนึ่งในข้อเสียคือผู้ซื้อสามารถรับและชำระเงินได้เท่านั้นซึ่งอาจลังเลที่จะจ่ายจำนวนค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสำหรับการค้ำประกันของธนาคาร ยิ่งไปกว่านั้นเลตเตอร์ออฟเครดิตเกี่ยวข้องกับผู้ซื้อรายเดียวเท่านั้น

การเติบโตของตลาด TCI

จากรายงานของการวิจัยตลาดของพันธมิตรในปี 2564 การยอมรับของ TCI เร่งตัวขึ้นในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำในปี 2563 ซึ่งทำหน้าที่เป็นเครื่องเตือนความจำถึงศักยภาพในการหยุดชะงักของตลาดและรายได้จากลูกหนี้ที่สูญเสียไป ตลาดโลกสำหรับ TCI สูงถึง 9.39 พันล้านดอลลาร์ในปี 2562 และคาดว่าจะสูงถึง 18.14 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2570 ตามการคาดการณ์ของ บริษัท วิจัย ซึ่งแสดงถึงอัตราการเติบโตประจำปีที่เพิ่มขึ้น 8.6%