รีวิวการให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่พุ่งพรวด

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

สามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา- บริษัท สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ห้ามมิให้ผู้กู้ใช้เงินกู้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาเช่นค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยหรือการชำระคืนเงินกู้นักเรียน แต่พุ่งพรวดระบุอย่างชัดเจนว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้รับอนุญาตใช้สำหรับสินเชื่อ
ไม่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ- UPSTART ระบุว่าคะแนนเครดิตขั้นต่ำคือ 300 (ซึ่งเป็นคะแนนที่ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้) แต่ก็อาจยอมรับผู้กู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตเลยตราบใดที่พวกเขาลงทะเบียนหรือจบการศึกษาจากหลักสูตรปริญญาผู้ให้กู้หลายรายต้องการคะแนนที่ดีถึงยอดเยี่ยม - คะแนนระหว่าง 670 ถึง 850 - ดังนั้นขั้นต่ำสุดของ Upstart ก็เป็นคุณสมบัติที่โดดเด่น
จำนวนเงินกู้ที่หลากหลาย- ในขณะที่ผู้ให้กู้บางรายมีเงินสูงสุด $ 25,000 หรือน้อยกว่า Upstart เสนอเงินกู้ส่วนบุคคลสูงถึง $ 50,000
การเบิกจ่ายเงินกู้อย่างรวดเร็ว- ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลบางรายอาจใช้เวลาหลายวันในการจ่ายเงินทุนหลังจากอนุมัติใบสมัครของคุณ ด้วยการพุ่งสูงขึ้นสินเชื่อส่วนใหญ่จะถูกจ่ายภายในหนึ่งวันทำการ

อธิบายข้อเสีย

ค่าธรรมเนียมการกำเนิดที่สูง: ค่าใช้จ่ายพุ่งพรวดค่าธรรมเนียมการกำเนิด- ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และโปรไฟล์ของผู้กู้ค่าธรรมเนียมอาจสูงถึง 12% ของจำนวนเงินกู้ผู้ให้กู้ทุกรายไม่คิดค่าธรรมเนียมการกำเนิดดังนั้นผู้กู้ที่มีโปรไฟล์เครดิตที่แข็งแกร่งควรซื้อสินค้ารอบ ๆ

สำคัญ

ในขณะที่ $ 1,000 เป็นจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำของ Upstart ในรัฐส่วนใหญ่มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้:

รัฐจอร์เจีย- $ 3,100
ฮาวาย: $ 2,100
แมสซาชูเซตส์- $ 7,000

ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลที่นำเสนอโดย Upstart

สินเชื่อส่วนบุคคลของ Upstart ทั้งหมดไม่มีหลักประกันดังนั้นจึงไม่มีหลักประกัน สินเชื่อที่มาจากการพุ่งพรวดสามารถใช้สำหรับวัตถุประสงค์ที่หลากหลายรวมถึง:

จัดหางานแต่งงานในฝัน
ปรับปรุงห้องครัวหรือห้องน้ำของคุณ
การรวมหนี้บัตรเครดิต
จ่ายค่ารักษาพยาบาลแบบเลือก
ย้ายไปยังอีกรัฐหนึ่ง

ผู้ให้กู้มักจะห้ามมิให้ผู้กู้ใช้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาหรือการชำระคืนเงินกู้นักเรียน แต่ Upstart ช่วยให้ผู้กู้ใช้เงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อชำระค่าเล่าเรียนหรือโปรแกรมใบรับรองและคุณยังสามารถใช้เงินกู้เพื่อชำระหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ

อย่างไรก็ตามสินเชื่อไม่สามารถใช้เพื่อการศึกษาในแคลิฟอร์เนียคอนเนตทิคัตอิลลินอยส์รัฐวอชิงตันหรือวอชิงตันดีซี

เวลารับเงินกู้ส่วนบุคคล

พุ่งพรวดมีเวลาเบิกจ่ายอย่างรวดเร็ว ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการสมัครออนไลน์และคุณมักจะได้รับการตัดสินใจภายในไม่กี่นาที กองทุนสินเชื่อส่วนบุคคลอาจถูกโอนในวันทำการถัดไปตราบใดที่คุณยอมรับเงื่อนไขเงินกู้ก่อน 17.00 น. ET วันจันทร์ถึงวันศุกร์ (สินเชื่อที่ใช้เพื่อการศึกษาจะต้องมีระยะเวลารอสามวัน)

ข้อกำหนดของผู้กู้

หากต้องการมีคุณสมบัติในการกู้ยืมเงินจาก Upstart คุณต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ดังต่อไปนี้:

คุณต้องมีที่อยู่และหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้อง
คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปี
คุณต้องมีงานข้อเสนองานที่มีวันที่เริ่มต้นภายในหกเดือนหรือแหล่งรายได้ปกติที่ตรวจสอบได้อื่น
คุณต้องมีบัญชีธนาคารส่วนตัวที่สถาบันการเงินของสหรัฐอเมริกา
คุณต้องมีบัญชีอีเมล
คุณต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 300 หรือประวัติเครดิตไม่เพียงพอเพื่อสร้างคะแนนเครดิต

คุณลักษณะสินเชื่อส่วนบุคคลที่พุ่งพรวด

Upstart ใช้อัลกอริทึมที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อตรวจสอบแอปพลิเคชันสินเชื่อ แพลตฟอร์ม AI พิจารณาปัจจัยอื่น ๆ นอกเหนือจากคะแนนเครดิตเช่นการศึกษาและการจ้างงานเพื่อกำหนดคุณสมบัติของผู้กู้สำหรับเงินกู้ เป็นผลให้ผู้กู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตที่จัดตั้งขึ้นหรือเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์อาจมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้ผ่านการพุ่งสูงกว่าผู้ให้กู้รายอื่น

Upstart ยังมีเครื่องมือทางการศึกษาและลูกค้าเครื่องคิดเลขสามารถใช้เพื่อจัดการการเงินของพวกเขาได้ดีขึ้น นอกจากนี้ บริษัท ดำเนินการโปรแกรมพันธมิตร ผู้ที่มีเว็บไซต์บล็อกหรือแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียอื่น ๆ สามารถโปรโมตพุ่งพรวดและรับ 1% ของสินเชื่อส่วนบุคคลหรือรถยนต์ที่ได้รับทุนแต่ละอัน

สำคัญ

ก่อนที่จะออกเงินกู้ส่วนบุคคลให้ใช้เครื่องคิดเลขสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อประเมินการชำระเงินรายเดือนของคุณและดูว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่เมื่อเวลาผ่านไป

ผู้ลงนามร่วมและผู้สมัครร่วม

ในขณะที่ผู้ให้กู้บางรายอนุญาตให้มีการลงนามร่วมหรือร่วมกัน แต่ UPSTART ไม่ได้เสนอตัวเลือกนั้น คุณต้องมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ด้วยตัวคุณเอง

คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ส่วนบุคคลด้วยการพุ่งสูงขึ้นได้หรือไม่?

หากเครดิตหรือรายได้ของคุณดีขึ้นเนื่องจากคุณออกเงินกู้คุณอาจพิจารณารีไฟแนนซ์หนี้ของคุณเพื่อให้ได้อัตราที่ต่ำกว่า ซึ่งแตกต่างจากผู้ให้กู้บางรายที่อนุญาตให้ผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์และปรับข้อกำหนดของเงินกู้ที่มีอยู่เดิม UPSTART ไม่มีตัวเลือกเฉพาะสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ส่วนบุคคล

อย่างไรก็ตามผู้กู้สามารถนำไฟล์ที่สองเงินกู้พุ่งพรวดและใช้เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่

คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ครั้งที่สองผ่านการพุ่งสูงขึ้นหาก:

คุณได้ชำระเงินตรงเวลาเป็นเวลาหกเดือนติดต่อกัน
คุณไม่มีการชำระเงินในอดีต
คุณมีเงินกู้ไม่เกินหนึ่งรายการ
คุณมีเงินต้นไม่เกิน $ 50,000

ฝ่ายบริการลูกค้า

ฝ่ายสนับสนุนลูกค้าสามารถใช้งานได้ทางโทรศัพท์หรืออีเมลเจ็ดวันต่อสัปดาห์

ปานกลาง	ติดต่อ	เมื่อไร
โทรศัพท์	(650) 204-1000 (ท้องถิ่น) 1-855-438-8778 (โทรฟรี)	การสนับสนุนทั่วไป (M - SU):9:00 น.-8:00 น.การชำระเงิน:1000-F: 21:00 น.-9:00 น. SA: 10:00 น.-7:00 น
อีเมล	[email protected]	ไม่เปิดเผย

ความพึงพอใจของลูกค้า

ตัวชี้วัดการตรวจสอบของผู้บริโภครวมของเราซึ่งคำนวณโดยการรวมความคิดเห็น Trustpilot, Google และ Better Business Bureau (BBB) ให้คะแนนสูงขึ้น 4.882 จาก 5

Upstart มีชื่อเสียงที่หลากหลายในหมู่ลูกค้า ใน Trustpilot Upstart มีคะแนน 4.9 จาก 5 จากบทวิจารณ์ของลูกค้ามากกว่า 48,650 รายการอย่างไรก็ตามใน BBB มีคะแนน 1.25 จาก 5 จากการตรวจสอบลูกค้า 215 คน

ในการศึกษาความพึงพอใจของผู้บริโภค JD Power 2024 JD Power Power Lending ได้รับคะแนนต่ำกว่าค่าเฉลี่ย 666 จาก 1,000

วิธีการมีคุณสมบัติและสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่พุ่งพรวด

Upstart มีไฟล์เครื่องมือการคัดเลือกล่วงหน้าคุณสามารถใช้เพื่อตรวจสอบคุณสมบัติและดูอัตราที่มีอยู่ กระบวนการคัดเลือกล่วงหน้าใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีและไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ

หากคุณตัดสินใจที่จะดำเนินการขอสินเชื่อต่อไปนี้เป็นคำอธิบายทีละขั้นตอนว่าคุณสามารถสมัครออนไลน์ได้อย่างไร:

มีคุณสมบัติล่วงหน้า: คลิก "ตรวจสอบอัตราของคุณ" บนเว็บไซต์พุ่งพรวดเพื่อเริ่มต้นกระบวนการคัดเลือกล่วงหน้า
กรอกแบบฟอร์มการคัดเลือกล่วงหน้า: คุณจะต้องกรอกรายละเอียดพื้นฐานเกี่ยวกับตัวคุณรวมถึงข้อมูลการศึกษาการออมและการลงทุนทั้งหมดและข้อมูลการติดต่อ จากนั้นคุณจะได้รับใบเสนอราคาที่กำหนดเอง
แอปพลิเคชันสินเชื่อกรอกข้อมูล: หากคุณตัดสินใจที่จะดำเนินการต่อไปคุณสามารถเลือกระยะเวลาสินเชื่อที่ต้องการและจำนวนเงินกู้และกรอกใบสมัครออนไลน์ แอปพลิเคชันจะแจ้งให้คุณป้อนข้อมูลการติดต่อหมายเลขประกันสังคมและรายได้ Upstart จะขอให้คุณยินยอมตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก-
รับเงินกู้ของคุณ- เมื่อคุณยอมรับข้อเสนอสินเชื่อของคุณและกรอกใบสมัครของคุณคุณควรได้รับเงินของคุณในวันทำการต่อไปนี้ตราบใดที่คุณยอมรับเงื่อนไขเงินกู้ก่อน 17.00 น. ET วันจันทร์ถึงวันศุกร์

สำคัญ

ในขณะที่ UPSTART มีเครื่องมือการคัดเลือกสินเชื่อล่วงหน้าอัตราจริงของคุณอาจแตกต่างกันไปตามประวัติเครดิตของคุณและปัจจัยอื่น ๆ เมื่อคุณส่งใบสมัคร Upstart จะทำการสอบถามเครดิตอย่างหนักซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ

เปรียบเทียบพุ่งพรวดกับผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ

	พุ่งพรวด	อัพเกรด	แสง
ช่วง APR	6.70%–35.99%	9.99%–35.99%	6.94%–25.29%
จำนวนเงินกู้	$ 1,000– $ 50,000	$ 1,000– $ 50,000	$ 5,000– $ 100,000
เงื่อนไขเงินกู้	36–60 เดือน	24–84 เดือน	24–144 เดือน
คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ	300	580	680
ค่าธรรมเนียมการกำเนิด	มากถึง 12%	สูงถึง 9.99%	ไม่มี
เวลารับเงิน	1 วัน	1 วัน	วันเดียวกัน

เคล็ดลับ

บรรทัดล่าง

พุ่งพรวดโดดเด่นจากผู้ให้กู้รายอื่นด้วยแพลตฟอร์ม AI ที่ขับเคลื่อนด้วยความต้องการคะแนนเครดิตต่ำและจำนวนเงินกู้ที่มีอยู่สูง ผู้กู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตที่จัดตั้งขึ้นหรือคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าที่พยายามหาผู้ให้กู้ที่เต็มใจทำงานร่วมกับพวกเขาอาจพบว่าพวกเขามีโอกาสที่ดีกว่าในการได้รับเงินกู้ผ่านการพุ่งสูงขึ้น

อย่างไรก็ตาม APR ของ Upstart อาจสูงและค่าธรรมเนียมการกำเนิดอาจสูงถึง 12% สำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีสินเชื่อของ Upstart อาจมีราคาแพงเกินไปและพวกเขาอาจจะดีกว่าการช็อปปิ้งรอบ ๆ คุณสามารถรับใบเสนอราคาได้จากผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลชั้นนำที่เสนอ APRs ที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยและการช็อปปิ้งรอบ ๆ อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้

Upstart เป็นผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถือหรือไม่?

พุ่งพรวดพันธมิตรกับธนาคารและสหภาพเครดิตเกือบ 100 แห่งเพื่อเชื่อมต่อผู้กู้กับตัวเลือกการให้กู้ยืม สินเชื่อมีต้นกำเนิดโดยพันธมิตรของ Upstart และบทบาทของ Upstart ในกระบวนการคือการใช้อัลกอริทึมที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อประเมินแอปพลิเคชัน

ยากหรือไม่ที่จะได้รับเงินกู้ผ่านพุ่งพรวด?

หนึ่งในวัตถุประสงค์ของ Upstart คือการลองและเชื่อมต่อผู้กู้ด้วยเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบกับโอกาสในการให้ยืม อัลกอริทึมของมันคำนึงถึงมากกว่าแค่รายงานเครดิตของผู้สมัครหรือคะแนนเครดิตเพื่อกำหนดความเสี่ยง ในบางวิธีวิธีการทางเลือกนี้สามารถทำให้ง่ายขึ้นสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าเพื่อรับการอนุมัติ

UPSTARP จะอนุมัติฉันมากแค่ไหน?

UPSTART อนุมัติสินเชื่อมากถึง $ 50,000 แต่จำนวนเงินที่ได้รับการอนุมัติสำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่งจะถูกกำหนดโดยปัจจัยเสี่ยง ผู้สมัครที่มีเครดิตที่ดีที่สุดมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติมากกว่าจำนวนเงินเต็มจำนวน

Upstart ตรวจสอบรายได้อย่างไร?

Upstart จะต้องใช้เอกสารที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับประเภทรายได้ของคุณ เอกสารทั้งหมดจะต้องรวมชื่อของคุณและชื่อ บริษัท ที่ระบุไว้ล่าสุด (เช่นไม่มากกว่า 30 วัน) และชัดเจนและสมบูรณ์ (เช่นมุมทั้งสี่จะต้องมองเห็นได้และทุกส่วนของเอกสารจะต้องชัดเจน)

วิธีการ

รายการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดของ Investopedia ขึ้นอยู่กับการวิจัยที่ครอบคลุมของผู้ให้กู้ 59 คน

ในการประเมินและจัดอันดับผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลเราได้รวบรวมและทำคะแนนมากกว่า 2,600 คะแนนจากผู้ให้กู้ 59 รายรวมถึงธนาคารดั้งเดิมสหภาพเครดิต FinTechs และ บริษัท การเงิน เราค้นคว้าและประเมินเกณฑ์ 45 เกณฑ์เช่น APRs จำนวนเงินกู้และเงื่อนไขค่าธรรมเนียมประสบการณ์ลูกค้าและอื่น ๆ การวิจัยและการรวบรวมข้อมูลเกิดขึ้นตั้งแต่วันที่ 23 กรกฎาคมถึง 18 ตุลาคม 2567

เราจัดระเบียบ 45 เกณฑ์เป็นสี่ประเภทและถ่วงน้ำหนัก 26 (เกี่ยวข้องกับจุดข้อมูลมากกว่า 1,500 จุด) โดยใช้อื่น ๆ เพื่อความเป็นมาและความร่ำรวยของบรรณาธิการ จากนั้นเราให้คะแนนและถ่วงน้ำหนักแต่ละเกณฑ์เพื่อพัฒนาคะแนนดาวโดยรวมของเราสำหรับผู้ให้กู้แต่ละราย หมวดหมู่และน้ำหนักของพวกเขาสำหรับโครงการนี้คือ:

ข้อกำหนดการกู้ยืม: 24.00%
คุณสมบัติผู้ให้กู้: 24.00%
ค่าสินเชื่อ: 30.00%
เงื่อนไขเงินกู้: 22.00%

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการประเมินสินเชื่อส่วนบุคคลในวิธีการที่สมบูรณ์ของเรา-