4 วิธีความเสี่ยงด้านเครดิตแตกต่างจากความเสี่ยงการฉ้อโกง

แขกโพสต์โดย Beth Shulkin รองประธานฝ่ายการตลาดระดับโลกที่Ekata

การพิจารณาความเสี่ยงด้านเครดิตของแต่ละบุคคลนั้นไม่เหมือนกับการพิจารณาความเสี่ยงในการฉ้อโกง แต่มันเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับองค์กรที่จะประเมินความเสี่ยงประเภทนี้โดยใช้วิธีการที่คล้ายกัน ด้วยภูมิทัศน์การฉ้อโกงที่พัฒนาขึ้นองค์กรในปัจจุบันจำเป็นต้องปรับปรุงกลยุทธ์ของพวกเขาให้ทันสมัยสำหรับการประเมินความเสี่ยงการฉ้อโกงและนั่นหมายถึงการละทิ้งความเข้มงวดของกลยุทธ์การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตเมื่อพูดถึงการโต้ตอบแบบดิจิทัล

ก่อนช่วงปี 1990 Tech Boom องค์กรในตลาดสินเชื่อที่ครบกำหนดกำหนดความเสี่ยงด้านเครดิตโดยใช้ข้อมูลที่เชื่อมโยงกับประวัติเครดิตของผู้บริโภค หน่วยงานของรัฐใช้ข้อมูลเครดิตเพื่อระบุบุคคลที่ถูกต้องในการส่งการชำระเงินไปยังสวัสดิการผลประโยชน์ทางสังคมค่าจ้างและการตรวจสอบการกระตุ้น สถาบันการเงินใช้เพื่อประมวลผลบัตรเครดิตใหม่การเปิดบัญชีธนาคารและอนุมัติสินเชื่อ ข้อมูลเครดิตคือ (และในอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับเครดิตยังคงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการป้องกันการชำระเงินที่ผิดพลาดปกป้องผู้ให้กู้จากบุคคลที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้และรักษาหนี้เริ่มต้นที่จุดพื้นฐานที่จัดการได้

ดังนั้นในปี 1995 เมื่ออีคอมเมิร์ซ (และต่อมาการฉ้อโกงดิจิตอล) เริ่มขึ้น บริษัท อีคอมเมิร์ซหันไปใช้วิธีการที่พวกเขาคุ้นเคยเพื่อป้องกันการฉ้อโกงโดยใช้-คุณเดาได้-เป็นแนวทางความเสี่ยงด้านเครดิต ด้วยการตรวจสอบที่อยู่หรือรหัสไปรษณีย์หรือบทวิจารณ์ที่มีมืออย่างหนัก บริษัท เหล่านี้จะพยายามตรวจสอบว่าบุคคลที่ทำการซื้อเป็นของจริงหรือไม่ อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับประสบการณ์ทางอินเทอร์เน็ตในช่วงต้นวิวัฒนาการมาความซับซ้อนของความพยายามในการฉ้อโกง พลังการคำนวณราคาถูก Dirt ควบคู่ไปกับนวัตกรรมทางเทคโนโลยีสร้างยุคใหม่ของการฉ้อโกงดิจิตอลซึ่งเป็นที่ซึ่งการละเมิดความปลอดภัยครั้งใหญ่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา (เช่นEquifax ในปี 2560และโรงแรม Starwood ในปี 2018) มีข้อมูลเครดิตถูกบุกรุกอย่างรุนแรง ในความเป็นจริงมีโอกาสมากกว่า 50% ที่ข้อมูลเครดิตอยู่ในมืออาชญากรตามที่การ์ตเนอร์- ด้วยข้อมูลเครดิตที่ถูกบุกรุกธุรกิจสามารถปกป้องตนเองและประสบการณ์ของลูกค้าได้อย่างไรจากผลกระทบของการฉ้อโกง?

ธุรกิจดิจิทัลที่ทันสมัยหันไปประเมินความเสี่ยงการฉ้อโกง

วันนี้ธุรกิจกำลังออกจากการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตให้กับองค์กรที่ให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือและถูกผูกมัดโดยพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) และมุ่งเน้นไปที่การประเมินความเสี่ยงในการฉ้อโกงของการโต้ตอบแบบดิจิทัลใด ๆ การประเมินเหล่านี้ช่วยให้องค์กรสามารถคาดการณ์พฤติกรรมของผู้กระทำความผิดที่มีศักยภาพในการฉ้อโกง มันเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรมดิจิทัลสูงเช่นอีคอมเมิร์ซตลาดออนไลน์การเดินทางการต้อนรับและอื่น ๆ เพื่อค้นหาความน่าจะเป็นของความเสี่ยงโดยไม่ต้องแนะนำแรงเสียดทานในกระบวนการ จากกรณีการใช้งานไปจนถึงการเข้าถึงทั่วโลกความเสี่ยงการฉ้อโกงแตกต่างจากความเสี่ยงด้านเครดิตในสี่วิธีสำคัญที่ช่วยธุรกิจดิจิทัล:

1. ตอบสนองต่อความต้องการทางธุรกิจใหม่:ในอดีตองค์กรได้ใช้ความเสี่ยงด้านเครดิตในการรู้จักกระบวนการลูกค้าของคุณ (KYC) เพื่อกำหนดความเสี่ยงของลูกค้าตามกฎหมายและข้อบังคับต่อต้านการฟอกเงิน (AML) แต่เนื่องจากความปลอดภัยของบัญชีในกระบวนการ onboarding มีความสำคัญมากขึ้นเรื่อย ๆ คำว่า KYC กำลังถูกนำมาใช้เพื่ออ้างถึงการไหลของกระบวนการทั้งหมดและมาตรการความปลอดภัยที่เกี่ยวข้อง กระบวนการนี้กลืนไปกว่าคำจำกัดความของกฎระเบียบแบบดั้งเดิม นอกจากนี้ยังหมายถึงประสบการณ์การลงทะเบียนและการขึ้นเครื่องบินครั้งแรกซึ่งการวิเคราะห์ความน่าจะเป็นและข้อมูลการตรวจสอบตัวตนสำหรับรูปแบบการเรียนรู้ของเครื่องอยู่ในที่ทำงาน

2. ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า:การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตจะถูกตรวจสอบผ่านวิธีการกำหนด สิ่งนี้ประกอบด้วยการตรวจสอบเส้นตรงระหว่างชื่อตัวระบุที่ไม่ซ้ำกัน (หมายเลขประกันสังคมหรือรหัสประจำชาติที่กว้างขึ้น) และวันเดือนปีเกิดกระบวนการยังคงกำหนดตามกฎหมายในปัจจุบันเพื่อเครดิต ในทางตรงกันข้ามความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงมีข้อกำหนดทางธุรกิจหลักที่เรียกร้องให้มีวิธีการที่แตกต่างกันซึ่งมองว่าความน่าจะเป็นที่องค์ประกอบประจำตัวที่ส่งในการโต้ตอบแบบดิจิตอลดูเหมือนจะเป็นลูกค้าที่ดีหรือนักแสดงที่ไม่ดี สิ่งนี้จะช่วยให้ธุรกิจเห็นกิจกรรมออนไลน์ที่น่าสงสัยโดยไม่ต้องสร้างอุปสรรคเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าที่ดี

3. ให้การประเมินความเสี่ยงที่ครอบคลุม:ความเสี่ยงด้านเครดิตขึ้นอยู่กับองค์ประกอบที่สามารถระบุตัวตนได้ (PII) ที่เชื่อมโยงกับประวัติเครดิต (เช่น SSN, IDS ของรัฐบาล, DOB) นอกจากนี้ยัง จำกัด อยู่ที่การวิเคราะห์ประวัติเครดิตทำให้ไม่เพียงพอที่จะกำหนดความเสี่ยงในประชากรที่ไม่ได้รับการธนาคารหรือไม่ได้รับการธนาคาร อย่างไรก็ตามความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงดิจิตอลใช้ Dynamic PII เพื่อตรวจสอบตัวตนออนไลน์ ซึ่งอาจรวมถึง PII ทั่วไป (ชื่อที่อยู่หมายเลขโทรศัพท์ ฯลฯ ) ที่ใช้ในการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตรวมถึงรหัสอุปกรณ์อีเมล IP พฤติกรรมผู้บริโภคเมตาดาต้าและชีวภาพ โดยการประเมินการเชื่อมโยงแบบไดนามิกที่หลากหลายระหว่างองค์ประกอบเหล่านี้และวิธีการที่องค์ประกอบทางออนไลน์องค์กรสามารถให้การประเมินที่ครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับความน่าจะเป็นของความเสี่ยง

4. ลบข้อ จำกัด ของเส้นขอบ:ข้อมูลเครดิตยังอยู่ในไซโลในประเทศเพื่อให้สอดคล้องกับกฎหมายท้องถิ่นในตลาดสินเชื่อที่ครบกำหนดเพียง 20 แห่งทำให้ธุรกิจประเมินความเสี่ยงเป็นเรื่องยากเมื่อมันมาถึงการโต้ตอบข้ามพรมแดนและการทำธุรกรรม ความเสี่ยงในการฉ้อโกงไม่ได้ถูกปิดเสียง แต่เป็นหลาย ๆ ทางในหลายสิบประเทศหรือแม้กระทั่งทางเหนือของ 100 ประเทศสำหรับ บริษัท ข้ามชาติหรือผู้ให้บริการชำระเงิน (PSPs) มันต้องใช้องค์ประกอบ PII แบบไดนามิกที่สามารถใช้ประโยชน์จากรูปแบบข้อมูลที่สอดคล้องกันทั่วโลกเพื่อประเมินความเสี่ยง

ในขณะที่ใช้ข้อมูลเครดิตเป็นวิธีการระบุและต่อสู้กับการฉ้อโกงดิจิทัลอาจดูเหมือนเป็นโซลูชันที่รวดเร็วและ“ รู้จัก” ในการถือกำเนิดของอินเทอร์เน็ตมันก็ไม่ใช่ ด้วยจำนวนการละเมิดข้อมูลที่เพิ่มขึ้นทำให้ข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคลดลงการดึงลูกค้าปลายทางคาดหวังว่าจะได้รับประสบการณ์ของลูกค้าที่มีความปลอดภัยและมีความคล่องตัวและความซับซ้อนของผู้หลอกลวงองค์กรจะหันไปหาวิธีใหม่ในการปกป้องตนเองและลูกค้าของพวกเขา

เกี่ยวกับผู้แต่ง

เบ ธ Shulkinเป็นรองประธานฝ่ายการตลาดระดับโลกที่ผู้ให้บริการตรวจสอบเอกลักษณ์ดิจิตอลทั่วโลกมันตัดมันเธอมีประสบการณ์ 20 ปีในด้านกลยุทธ์ผลิตภัณฑ์และการตลาดซึ่งครอบคลุมหลายอุตสาหกรรมรวมถึงการเงินการสื่อสารการตลาดดิจิทัลและเทคโนโลยี API Data

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลเชิงลึกของอุตสาหกรรม Biometric Update จะถูกส่งเนื้อหา มุมมองที่แสดงในโพสต์นี้เป็นของผู้เขียนและไม่จำเป็นต้องสะท้อนมุมมองของการอัปเดตไบโอเมตริกซ์