กำลังได้รับการพิจารณาให้เป็นหนึ่งในแรงผลักดันสำคัญของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในแอฟริกาและส่วนอื่นๆ ของโลกมากขึ้นเรื่อยๆ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะมีอำนาจในการเปลี่ยนแปลงชีวิตและชุมชน ทำให้พวกเขามีโอกาสเข้าถึงบริการต่างๆ และมีส่วนสนับสนุนการเติบโตของเศรษฐกิจของพวกเขา
ดังนั้นจึงไม่มีการกล่าวถึงความสำคัญของเครื่องมือ เช่น ข้อมูลประจำตัวดิจิทัลที่ช่วยให้สามารถรวมทางการเงินเข้ากับวาระการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลโดยรวมของประเทศในแอฟริกาหลายประเทศ รวมถึงประเทศในอนุภูมิภาคแอฟริกากลาง ซึ่งจัดกลุ่มอยู่ภายใต้ชุมชนเศรษฐกิจและการเงินของแอฟริกากลาง (CEMAC) . ประเทศเหล่านี้ ได้แก่ แคเมอรูน สาธารณรัฐอัฟริกากลาง ชาด สาธารณรัฐคองโก อิเควทอเรียลกินี และกาบอง และมีประชากรรวมกันมากกว่า 60 ล้านคน
ภูมิภาคนี้มีแผนอันทะเยอทะยานที่จะบรรลุอัตราการรวมทางการเงินร้อยละ 75 ภายในปี 2573 ผ่านการริเริ่มโดยธนาคารแห่งรัฐอัฟริกากลาง (BEAC) เพื่อประกันการจัดตั้งชำระด้วยเงินสดหนึ่งล้านคะแนนทั่วทั้งหกประเทศในอีกห้าปีข้างหน้า แผนระยะกลางคือการมีจุดชำระเงิน 350,000 จุดภายในปี 2570 เป็นที่น่าสังเกตว่าส่วนนี้ของทวีปเผชิญกับความไม่เท่าเทียมกันทางเศรษฐกิจอย่างมากซึ่งเป็นภัยคุกคามร้ายแรงต่อการบรรลุความทะเยอทะยานนี้
ดร. Joseph Atick ประธานบริหาร ID4Africa และ Ayuk Etta ที่ปรึกษาสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีชาวแคเมอรูน แบ่งปันความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับวิธีที่อนุภูมิภาค CEMAC สามารถวางรากฐานสำหรับการผลักดันการรวมกลุ่มทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้น เพื่อพัฒนาการเติบโตและการพัฒนาทางเศรษฐกิจ
CEMAC ถือเป็นอนุภูมิภาคที่มีการพัฒนาน้อยที่สุดและขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีน้อยที่สุด แม้ว่าจะมีศักยภาพในการเติบโตทางเศรษฐกิจมหาศาลและที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ทางยุทธศาสตร์ของประเทศสมาชิกก็ตาม ประชากรส่วนใหญ่ที่นี่ยังคงไม่มีบัญชีธนาคารหรือไม่มีบัญชีธนาคาร ซึ่งเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาและเสรีภาพทางเศรษฐกิจ โดยเฉพาะในกลุ่มบุคคลที่เปราะบาง เช่น ผู้หญิงและผู้ใหญ่ที่มีรายได้น้อย
ตามที่กองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) และธนาคารโลกฐานข้อมูล Findex ทั่วโลกจำนวนผู้ใหญ่ในภูมิภาคนี้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารต่ำกว่าค่าเฉลี่ยทั่วโลก เป็นกรณีเดียวกันกับแคเมอรูนซึ่งถือเป็นเศรษฐกิจที่ใหญ่ที่สุดของภูมิภาค เช่นเดียวกับอีกห้าประเทศอื่นๆ
ในสาธารณรัฐคองโก มีการกล่าวว่าในปี 2021 ผู้ใหญ่เพียงประมาณ 18 เปอร์เซ็นต์มีความสัมพันธ์อย่างเป็นทางการกับสถาบันการธนาคาร
สถานการณ์ก็คือแย่ยิ่งกว่านั้นอีกในสาธารณรัฐอัฟริกากลาง ซึ่งมีประชากรไม่ถึง 15 เปอร์เซ็นต์ที่มีบัญชีธนาคาร ในขณะที่ผู้ใหญ่เพียงประมาณ 14 เปอร์เซ็นต์สามารถมีส่วนร่วมในธุรกรรมทางการเงินทุกรูปแบบ เช่น บริการเงินบนมือถือ คาดว่าผู้หญิงอย่างน้อยร้อยละ 74 ทั่วอนุภูมิภาคจะถูกกีดกันทางการเงิน
ในนั้นรายงานประจำปี 2564BEAC ตั้งข้อสังเกตว่าอัตราการรวมทางการเงินโดยรวมในอนุภูมิภาคอยู่ที่ร้อยละ 32 ในปีนั้น ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าสิ่งนี้หมายความว่า โซลูชันเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมตลอดจนโครงสร้างพื้นฐานและนโยบายดิจิทัลที่เหมาะสมอาจเป็นช่องทางในการจัดการกับช่องโหว่สำคัญในการเข้าถึงทางการเงินในภูมิภาคได้อย่างมีประสิทธิภาพ
งานที่ยากลำบากต้องใช้ข้อมูลประจำตัวดิจิทัล การอัพเกรดโครงสร้างพื้นฐาน
การรวมทางการเงินในระดับต่ำภายใน CEMAC เช่นเดียวกับในภูมิภาคอื่นๆ ของแอฟริกา ถูกตำหนิจากปัจจัยหลายประการ ซึ่งรวมถึงความขัดสนของโครงสร้างพื้นฐานสาธารณะแบบดิจิทัล ต้นทุนสูง สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่อ่อนแอและไม่สอดคล้องกัน และปัจจัยทางเศรษฐกิจและสังคมอื่น ๆ เช่น เป็นอัตราความยากจนที่สูงในกลุ่มประเทศอนุภูมิภาค
เพื่อให้มีส่วนร่วมในระบบนิเวศทางการเงินของ CEMAC ได้กว้างขึ้น การพิจารณาการเปลี่ยนแปลงในหลายๆ ประเด็นถือเป็นสิ่งสำคัญ รวมถึงการเสริมสร้างความพยายามในด้านความรู้ทางการเงิน
นอกจากนี้ยังต้องเริ่มต้นจากพื้นฐาน เช่น การสร้างโครงสร้างพื้นฐานสาธารณะดิจิทัล (DPI) ที่เหมาะสม ผู้เชี่ยวชาญด้านรหัสดิจิทัลและกล่าวประธานกรรมการบริหาร ดร.โจเซฟ เอทิค
“แน่นอนว่าสิ่งแรกสุดคือการนำผู้คนเข้าสู่ทะเบียนประชากรของประเทศ หากพวกเขาไม่ได้ลงทะเบียน คุณจะทำอะไรไม่ได้เพื่อให้พวกเขาเข้าร่วมได้ จากมาตรฐานและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในภาคการเงินนั้นชัดเจนว่าตัวตนเป็นเสาหลักที่คุณต้องสร้างบริการทางการเงิน” เขากล่าวอัพเดตไบโอเมตริกซ์ในการสัมภาษณ์
“คุณไม่สามารถดำเนินการโดยไม่เปิดเผยตัวตนได้ หากคุณต้องการปกป้องระบบนิเวศทางการเงินจากการถูกแย่งชิงจากการฉ้อโกง จากกิจกรรมทางอาญา จากการฟอกเงิน จากเครือข่ายอาชญากรที่จะแสวงหาประโยชน์จากมัน คุณต้องมีระบบระบุตัวตนที่เชื่อถือได้และแข็งแกร่งซึ่งครอบคลุมประชากรได้สูงสุด นั่นคือข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการรวมทางการเงิน คุณไม่สามารถพูดถึงการรวมทางการเงินโดยไม่ต้องพูดถึงตัวตน”
นอกจากนี้ Atick avers ยังเน้นย้ำถึงตำแหน่งของการระบุตัวตนดิจิทัลในด้านบริการทางการเงินว่า "การเข้าถึงบริการทางการเงินมีความสัมพันธ์กันอย่างมากและเกี่ยวข้องกับข้อมูลประจำตัวดิจิทัล และสถิติของเราแสดงให้เห็นว่าการรุกของข้อมูลประจำตัวดิจิทัลนั้นต่ำมากในภูมิภาคแอฟริกากลาง ซึ่งจริงๆ แล้วเป็นหนึ่งในภูมิภาคที่ได้รับผลกระทบหนักที่สุดจากสภาวะเศรษฐกิจบางประการ สิ่งนี้อาจมีผลกระทบ [เชิงลบ] ที่สอดคล้องกันต่อการรวมทางการเงิน ฉันคาดหวังว่าการรวมทางการเงินจะมีประโยชน์อีกยาวไกลในหลายพื้นที่ในแอฟริกา”
อัยค์ เอตต้าสถาปนิกสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีชาวแคเมอรูนเห็นด้วยกับ Atick เกี่ยวกับความต้องการโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่แข็งแกร่ง เช่น ข้อมูลประจำตัวดิจิทัล ซึ่งขณะนี้แทบไม่มีเลยในประเทศ CEMAC ณ ตอนนี้เท่านั้นระบบ ID ดิจิทัลระดับชาติซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการเดินทางของ DPI
“ในการดำเนินการนี้ ฉันคิดว่าสิ่งสำคัญคือต้องใช้กลยุทธ์ ตั้งค่าโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสม รับนโยบายที่เหมาะสมและวิธีการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ เพื่อให้สามารถผลักดันวาระของการรวมทางการเงิน” Etta กล่าว
“ฉันเชื่อว่าโครงสร้างพื้นฐานจำเป็นต้องได้รับการขยายเพื่อให้สามารถเข้าถึงผู้คนเหล่านั้นที่อยู่ด้านล่างได้ นั่นยังหมายถึงการสร้างโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลโดยทั่วไปมากขึ้น เช่น ระบบข้อมูลประจำตัวดิจิทัล เราเข้าใจดีว่านี่เป็นส่วนสำคัญในการขับเคลื่อนการเข้าถึงบริการทางการเงิน นอกจากนี้เรายังต้องการแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ทำงานร่วมกันได้”
“หากเราไม่สร้างโครงสร้างพื้นฐานนี้ ซึ่งผมเชื่อว่าเป็นแรงผลักดันของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เราก็จะไปได้ไม่ไกล มันจะอยู่ในระดับที่เรากำลังพยายามหรือไม่ทำให้สำเร็จเสมอ หากข้อมูลประจำตัวดิจิทัลไม่ได้รับการติดตั้งอย่างถูกต้อง มีหลายสิ่งที่ไม่สามารถเกิดขึ้นได้ การเข้าถึงบริการทางการเงินยังเป็นเรื่องเกี่ยวกับการที่ผู้คนเข้าถึงสินเชื่อได้อย่างง่ายดาย หากคุณไม่สามารถระบุบุคคลแบบดิจิทัลได้อย่างถูกต้อง คุณจะไม่สามารถให้สินเชื่อดิจิทัลแก่พวกเขาได้” Etta ซึ่งเป็น CEO ของศูนย์กลางภูเขาซึ่งเป็นบริษัทเทคโนโลยีและนวัตกรรมในแคเมอรูนให้เหตุผล
นอกเหนือจากโครงสร้างพื้นฐานแล้ว การรวมทางการเงินจะเห็นการก้าวกระโดดใน CEMAC หากมีนโยบายและแพลตฟอร์มที่เหมาะสม
“ประการที่สองคือคุณต้องมีนโยบายที่ถูกต้องซึ่งจะกำหนดสิ่งที่จะถือเป็นการรับรองความถูกต้องของข้อมูลประจำตัวที่ยอมรับได้สำหรับธุรกรรมข้อมูลประจำตัว ดังนั้น ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นใช้งานหรือการทำธุรกรรมระบุตัวตน คุณจำเป็นต้องมีนโยบาย การบอกว่าเราจะทำการรับรองความถูกต้องด้วยไบโอเมตริกซ์สำหรับทุกธุรกรรม ไม่ว่าจะเป็นมูลค่าเท่าใดและบริบทใด ก็ไม่สมเหตุสมผลเลย” Atick กล่าว
“คุณต้องมีนโยบายที่เป็นนโยบายที่อิงตามความเสี่ยงเป็นหลัก และเรามีประสบการณ์มากมายในเรื่องนั้น บางประเทศเริ่มต้นด้วยนโยบายของตนเอง และเมื่อเวลาผ่านไป พวกเขาก็เริ่มเข้าใจนโยบายดังกล่าว โชคดีที่ตอนนี้มีความรู้มากมายที่เราสามารถแบ่งปันในประเด็นนี้ได้ นี่คือสาเหตุที่เรากำลังจัดการประชุม Financial Inclusion Symposium ในการประชุมสามัญประจำปีของ ID4Africa ในปีหน้า [] เพราะประเทศเหล่านี้จะแบ่งปันความรู้และประสบการณ์”
“การประชุมสัมมนาที่ AGM โดยพื้นฐานแล้วจะเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวดิจิทัลและการเงิน โดยจะมุ่งเน้นไปที่ขั้นตอนของการรวมทางการเงิน และนโยบายที่อิงตามความเสี่ยงที่ประเทศต่างๆ จะต้องจัดทำเพื่อให้บรรลุผลลัพธ์ที่ต้องการ ซึ่งเป็นระบบนิเวศที่มีต้นทุนต่ำ มีเสถียรภาพสูง และน่าเชื่อถือซึ่งช่วยให้ใครก็ตามสามารถเข้าสู่ระบบได้ และการทำธุรกรรมอย่างปลอดภัย”
เมื่อพูดถึงแง่มุมที่สำคัญอีกประการหนึ่ง ซึ่งก็คือการมีแพลตฟอร์มทางการเงิน Atick อธิบายว่า “แม้ว่าคุณรู้จักผู้คนในทะเบียนราษฎร์หรือทะเบียนประชากรแห่งชาติก็ตาม หากคุณไม่มีแพลตฟอร์มทางการเงินและเข้าถึงแพลตฟอร์มทางการเงินเหล่านี้ คุณจะไม่สามารถเข้าร่วมได้ ดังนั้น คุณต้องมีโทรศัพท์มือถือ เป็นต้น ขณะนี้ข้อมูลประจำตัวดิจิทัลกำลังออกข้อมูลประจำตัวซึ่งมีรหัส QR”
“อาจเป็นโทรศัพท์มือถือ สมาร์ทโฟน ซึ่งเป็นปัญหาในหลายประเทศ หรือฟีเจอร์โฟน แต่นอกเหนือจากนั้น คุณควรจะสามารถมอบบัตรประจำตัวแบบกระดาษพร้อมตราประทับดิจิทัลที่สามารถเชื่อมโยงโลกทางกายภาพกับโลกดิจิทัลที่ระบบนิเวศทางการเงินดำเนินไป คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีข้อมูลประจำตัวที่เหมาะสมทางการเงิน และนำเสนอได้ง่าย เพื่อให้ผู้คนสามารถใช้และลิงก์ไปยังข้อมูลนั้นได้”
สำหรับ Atick สิ่งสำคัญอีกประการที่ต้องทำคือการสนับสนุนให้ผู้คนยอมรับและใช้ข้อมูลประจำตัวที่ออกเพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระเงิน
“เรามีหลายประเทศที่ขณะนี้ได้รับความครอบคลุมประชากรทั้งหมดสำหรับโครงการ ID ของพวกเขาแล้ว แต่ยังคงมีการใช้ ID ในภาคการเงินอย่างจำกัด ดังนั้นฉันจะไม่บอกว่าพวกเขารวมทางการเงินแล้วเพราะผู้คนมีบัตรประจำตัว เหมือนมีบัญชีธนาคารแต่ใช้ไม่ได้ อย่าเข้าใจผิดว่าเป็นการรวมทางการเงิน การเข้าถึงบริการทางการเงินจะต้องเป็นจริง ใช้งานได้จริง และเข้าถึงได้” Atick ยืนยัน
แม้ว่าประเทศต่างๆ ในภูมิภาค CEMAC และทวีปโดยรวมกำลังมองหาการสร้างโครงสร้างพื้นฐานเพื่อขับเคลื่อนการเข้าถึงบริการทางการเงิน แต่พวกเขาก็ต้องคำนึงถึงประเด็นต่างๆ เช่น การฉ้อโกงและขนาด พวกเขาจะต้องสร้างระบบที่สามารถปรับขนาดได้และมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพื่อป้องกันการฉ้อโกงทางการเงินและการบุกรุกทางอาญาในรูปแบบอื่น ๆ
“มีหลายประเทศที่กำลังขยายขนาดระบบของตนเพื่อให้ทุกคนสามารถใช้งานได้ แต่ประเทศเหล่านี้กำลังดิ้นรนกับการฉ้อโกงซึ่งอยู่ในทุกระดับของสังคม เราได้เห็นแม้กระทั่งในประเทศที่พัฒนาแล้วซึ่งมีการกำหนดเป้าหมายผู้คนที่รวมทางการเงินด้วย ผู้ฉ้อโกงใช้วิศวกรรมสังคมโดยกำหนดเป้าหมายไปที่จุดอ่อนที่สุดในห่วงโซ่ดิจิทัลซึ่งก็คือมนุษย์”
“การรวมทางการเงินเป็นระบบนิเวศที่ซับซ้อนมาก ไม่ใช่แค่การให้คนที่ถูกยกเว้นหรือการเข้าถึงบัญชีธนาคารที่ไม่ดีเท่านั้น เป็นเรื่องเกี่ยวกับการเปิดใช้งานระบบนิเวศที่แข็งแกร่งและป้องกันการฉ้อโกงสูงซึ่งช่วยให้สามารถทำธุรกรรมเพื่อส่งมอบบริการได้”
บทบาทของฟินเทค เงินบนมือถือ นวัตกรรม
ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการผลักดัน ฟินเทค บริการเงินบนมือถือ และระบบการชำระเงินด่วนอื่นๆ ยังมีบทบาทสำคัญในการเปิดพื้นที่ทางการเงินสำหรับพลเมืองหลายล้านคนในอนุภูมิภาค แม้ว่าโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินทันทีดังกล่าวจะมีจำกัดและไม่ครอบคลุมก็ตาม
ตามรายงานของ SIIPSภูมิภาคย่อย CEMAC มีจำนวนระบบการชำระเงินทันที (IPS) แบบสดและใช้งานได้ต่ำที่สุด แม้ว่าจะมีการขนานนาม IPS ระดับภูมิภาคหนึ่งรายการก็ตามGIMACPAYความพยายามยังคงช้าและระบบมีข้อจำกัดเนื่องจากเชื่อมโยงกับบัตรธนาคาร ซึ่งหมายความว่าคุณต้องมีบัญชีธนาคารจึงจะสามารถใช้บริการได้ ในรายงานเกี่ยวกับบริการทางการเงินภายใน CEMAC ในปี 2022 BEAC กล่าวว่าเพียง 2 เปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินผ่านธนาคารหรือบัตรแบบดั้งเดิม
ในอนุภูมิภาค มีบริษัทข้ามชาติรายใหญ่สองแห่ง ได้แก่ MTN และ Orange ซึ่งให้บริการธนาคารทางการเงินบนมือถือ มีบริษัทสตาร์ทอัพ Fintech ที่มีอยู่และเกิดใหม่อีกมากมายที่อำนวยความสะดวกในการชำระเงินทันทีในรูปแบบของเงินบนมือถือ
“ระบบการชำระเงินทันทีเป็นหนึ่งในกรณีการใช้งานรหัสดิจิทัลที่ช่วยให้ตัวระบุทางการเงินมีประโยชน์และมีความหมาย ใช่แล้ว การจ่ายเงินทันทีนั้นสำคัญมาก แต่อย่ายึดติดกับเงื่อนไข: ไม่ว่าจะเป็นโครงสร้างพื้นฐานสาธารณะแบบดิจิทัลหรือไม่ ประเทศต่างๆ ไม่คิดเช่นนั้น ประเทศต่างๆ คิดถึงปัญหาและแนวทางแก้ไขเชิงปฏิบัติคืออะไร พวกเขาคิดถึงวิธีปรับใช้เครื่องมือและโครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็น” Atick ให้ความเห็น
เขาตั้งข้อสังเกตว่าสำหรับกรณีของแอฟริกา บริการชำระเงินแบบทันทีเช่นเงินบนมือถือช่วยให้ทวีปนี้ก้าวกระโดดไปทั่วโลกในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา แม้ว่าบริการนี้จะประสบปัญหาด้านความสามารถในการทำงานร่วมกันก็ตาม BEAC รายงานในปี 2565 ว่ามากกว่า 96 เปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมทั้งหมดภายใน CEMAC ในปีนั้นเสร็จสิ้นผ่านช่องทางการเงินบนมือถือ
“เป็นเวลาหลายปีแล้วที่เงินบนมือถือไม่สามารถใช้ร่วมกันได้ แต่ยังคงมีการใช้กันอย่างแพร่หลายในแอฟริกาตะวันออก แต่ฉันคิดว่าถึงเวลาแล้วสำหรับเงินด่วนที่ทำงานร่วมกันได้โดยทั่วไปซึ่งคล้ายกับเงินบนมือถือที่เคยมี และนั่นเชื่อมโยงคุณกับบัญชีธนาคารจริงๆ เพื่อให้คุณมีรายการบริการทั้งหมด ไม่ใช่แค่การถือเงินไว้ใน เครดิตมือถือกับบริษัทโทรศัพท์” Atick แนะนำ
“ในขณะที่เงินบนมือถือนั้นใช้งานได้จริงและเป็นประโยชน์สำหรับผู้คนในฐานะหนึ่งในกลไกทางเลือกที่ใช้เพื่อหลีกเลี่ยงคำถามที่ว่าผู้คนสามารถเป็นธนาคารได้หรือผู้ที่เข้าสู่ระบบธนาคาร แต่ก็ไม่ได้นำไปสู่การปฏิรูปที่เราคาดหวังไว้ นั่นคือคุณสร้างระบบนิเวศพร้อมบริการทางการเงินมากมายสำหรับบุคคลที่มีบัญชีธนาคารที่พวกเขาสามารถใช้และควบคุมได้โดยได้รับความยินยอมและด้วยกลไกของตนเอง”
Etta เห็นด้วยกับมุมมองของ Atick เกี่ยวกับการมีระบบการชำระเงินทันทีที่ทำงานร่วมกันได้โดยทั่วไปซึ่งคล้ายกับเงินบนมือถือ แต่ตั้งข้อสังเกตว่านวัตกรรมคือสิ่งที่น่าจะเล่นเวทย์มนตร์ นอกจากนี้เขายังเชื่อว่ามีความจำเป็นที่จะต้องสร้างสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบและนโยบายที่เอื้ออำนวยเพื่อให้กิจการนวัตกรรมเติบโตและเจริญเติบโต
“นวัตกรรมเป็นศูนย์กลางของการเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ มันจะไม่เกิดขึ้นถ้าเราไม่นำนวัตกรรมมาใช้ นวัตกรรมเป็นเพียงวิธีการใหม่ในการทำสิ่งต่าง ๆ หรือวิธีการที่ดีกว่าในการทำสิ่งต่าง ๆ และแก้ไขปัญหาที่เราเผชิญในประเทศหรือในภูมิภาคเช่น CEMAC มีเทคโนโลยีใหม่ๆ เกิดขึ้นมากมาย ปัจจุบันมีปัญญาประดิษฐ์เจเนอเรทีฟ เพื่อส่งเสริมนวัตกรรม สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการสร้างสภาพแวดล้อมที่เหมาะสม” เขากล่าว
“อนุภูมิภาคนี้เหมือนกับส่วนอื่นๆ ของแอฟริกาที่มีประชากรวัยหนุ่มสาว และคนเหล่านี้คือผู้ที่สามารถขับเคลื่อนนวัตกรรมได้ สิ่งหนึ่งที่ต้องทำคือการสร้างกรอบการทำงานที่เหมาะสม ตัวอย่างเช่น ในแคเมอรูน เราได้เริ่ม Hackathon ซึ่งเป็นสิ่งที่รวบรวมคนหนุ่มสาวเพื่อสร้างโซลูชันทางเทคโนโลยีสำหรับปัญหาสังคมที่เฉพาะเจาะจง นั่นคือวิธีการของเราในการพยายามผลักดันจิตวิญญาณแห่งนวัตกรรม หากทำสำเร็จหลายครั้ง ฉันคิดว่ายังมีอะไรอีกมากมายที่สามารถเกิดขึ้นได้ในแง่ของการออกแบบโซลูชันใหม่”
ในแง่ของการพัฒนาฟินเทคและการมีส่วนร่วมในการรวมทางการเงิน Etta กล่าวว่าแคเมอรูนอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้องด้วยโครงการริเริ่มที่นำโดยอุตสาหกรรม
“ในแคเมอรูนทุกวันนี้ มีหลายอย่างที่กำลังทำอยู่ในแง่ของการพัฒนาฟินเทคและระบบนิเวศที่กำลังพัฒนา เหตุการณ์สำคัญประการหนึ่งที่เราประสบความสำเร็จในวันนี้คือการสร้างพันธมิตรฟินเทคที่เรียกว่า Cameroon Fintech Association และนั่นนำโดยฟินเทครายใหญ่บางส่วนในแคเมอรูน” เขากล่าว
“สิ่งหนึ่งที่เรากำลังทำคือการหารือเกี่ยวกับวิธีที่รัฐบาลหรือธนาคารกลางของอนุภูมิภาคสามารถเข้าใจได้ดีขึ้นว่าฟินเทคคืออะไร พวกเขากำลังทำอะไร และช่องทางการทำงานร่วมกันที่แตกต่างกันคืออะไร เพราะเราคิดว่ามันสำคัญจริงๆ เพื่อให้มีระบบนิเวศฟินเทคที่สำคัญและแข็งแกร่งเพื่อผลักดันการเข้าถึงบริการทางการเงิน”
มันไม่ได้มืดมนทั้งหมด
แม้ว่าความเป็นจริงในปัจจุบันจะสะท้อนภาพลักษณ์ที่ไม่ค่อยดีนักและเส้นทางอันยาวไกลที่ยังคงต้องครอบคลุม แต่ก็มีความหวังบางประการที่สิ่งต่างๆ จะดีขึ้น หากประเทศต่างๆ เข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าจะต้องทำอย่างไรและดำเนินการตามนั้นต่อไป
“มันไม่ใช่ปัญหาทางเทคนิค โครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับสิ่งนั้นเป็นที่รู้จักแล้ว มันเป็นเรื่องของนโยบาย และมันก็เป็นเรื่องของแรงจูงใจด้วย เราควรถามตัวเองว่าอะไรคืออุปสรรคที่เรากำลังพยายามขจัดออกไปเพื่อเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน” Atick กล่าว
“ฉันคิดว่าระดับของการรับรู้กำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วมาก และนั่นเป็นข่าวดี เพราะความตระหนักหมายถึงนโยบายที่ได้รับข้อมูลและนโยบายที่ได้รับแจ้งจะนำไปสู่ผลิตภัณฑ์และโซลูชั่นที่ประชากรจะสามารถเข้าถึงได้ และเมื่อมีวงจรป้อนกลับ ประชากรก็จะนำไปใช้ นโยบายที่ดีจะเสริมสร้างความยั่งยืนของระบบเหล่านี้”
Atick เสริมว่าอนาคตสดใส: “แอฟริกาจะได้รับระบบการรวมทางการเงินที่ยั่งยืน เนื่องจากเศรษฐกิจทั้งหมดที่ถูกสร้างขึ้นในแอฟริกา ไม่ว่าจะเป็นในระดับภูมิภาคหรือทวีป ต่างล้วนพึ่งพาสมมติฐานที่สำคัญข้อเดียว หากสมมติฐานดังกล่าวล้มเหลว สิ่งเหล่านี้ทั้งหมด เช่น ข้อตกลงการค้าเสรีระหว่างทวีป ก็จะล้มเหลว”
“การเข้าถึงบริการทางการเงินไม่ใช่แค่การอนุญาตให้คนยากจนเข้าถึงบริการทางการเงินเท่านั้น การเข้าถึงบริการทางการเงินคือการอนุญาตให้ทุกคนมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจดิจิทัลที่ใช้งานได้” Atick กล่าว
สำหรับ Etta สิ่งนี้เป็นไปได้ในบรรยากาศที่รัฐบาลตื่นตัวและเคลื่อนไหวไปพร้อมกับความเป็นจริงที่เปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยี “อีกประการหนึ่งคือให้รัฐบาลมีความกระตือรือร้น ฉันไม่คิดว่ารัฐบาลควรออกแบบนโยบายที่คงอยู่เป็นเวลาสิบปีก่อนที่จะได้รับการตรวจสอบ เนื่องจากเทคโนโลยีดำเนินไปเร็วมาก และเนื่องจากเทคโนโลยีดำเนินไปอย่างรวดเร็ว นโยบายของเราจึงต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วเช่นกัน เพื่อให้ทันกับการเติบโตของโซลูชันทางเทคโนโลยี”
เทคโนโลยีใหม่อย่างหนึ่งคือ generative AI ซึ่ง Etta เชื่อมั่นอย่างยิ่งว่ามีประโยชน์ในการขับเคลื่อนการรวมทางการเงินและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยทั่วไป
“AI เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังอย่างยิ่งที่เราต้องใช้เพื่อให้สามารถเร่งการตัดสินใจและโครงการบางอย่างที่เราต้องการดำเนินการได้ เราเพียงแค่ต้องเข้าใจว่ามันทำงานอย่างไรและใช้งานอย่างไร แต่ที่สำคัญกว่านั้นคือจะต้องปรับตัวให้เข้ากับบริบทท้องถิ่นของเราอย่างไรเพื่อให้สิ่งต่างๆ สำเร็จลุล่วงได้ดีขึ้น
“ฉันจะพูดสามสิ่งที่นี่: หนึ่ง เราต้องเข้าใจพลังของ AI สอง เราต้องเข้าใจว่า AI เป็นเครื่องมือที่เราสามารถใช้เพื่อเร่งความก้าวหน้า และสาม เราต้องปรับให้เข้ากับบริบทของเราเพื่อทำความเข้าใจว่าความแตกต่างบางประการของเราคืออะไร”
“ฉันขอเสริมว่าเราจำเป็นต้องมีนโยบาย AI ที่แข็งแกร่งจริงๆ ด้วย มีอยู่จุดหนึ่ง AI นั้นยอดเยี่ยมมาก และในอีกจุดหนึ่ง AI ก็อาจเป็นอันตรายได้มาก ดังนั้นเราจึงจำเป็นต้องมีนโยบายที่เป็นแนวทางในการนำไปใช้และการใช้งาน แต่นโยบายเหล่านั้นก็ไม่ควรขัดขวางนวัตกรรม”
หัวข้อบทความ
---------