การรู้จักลูกค้าของคุณเป็นสิ่งหนึ่ง และอีกสิ่งหนึ่งที่ต้องรู้ว่าลูกค้าของคุณมีอยู่จริง เนื่องจาก GenAI กลายเป็นภัยคุกคามที่มีศักยภาพมากขึ้นต่อสถาบันการเงิน ส่งผลให้ระดับการฉ้อโกงทางธนาคารเพิ่มสูงขึ้น และกระบวนการ KYC เกณฑ์ขั้นต่ำมาตรฐานไม่ตัดมัสตาร์ดอีกต่อไป ธนาคารกำลังตระหนักถึงสิ่งนี้และเพื่อเป็นช่องทางในการตรวจสอบว่าลูกค้าเป็นมนุษย์ก่อนที่จะเริ่มทำความรู้จักกับพวกเขา
ในอัตลักษณ์แห่งอนาคตแผงหน้าปัดPaul Jackson รองประธานฝ่ายข่าวกรองการตลาดของบริษัท ซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก iProov เป็นผู้นำการอภิปรายเกี่ยวกับวิธีการ “ก้าวไปไกลกว่า KYC” และโดยเฉพาะอย่างยิ่งวิธีที่ Standard Bank ใช้ไบโอเมตริกสำหรับการยืนยันตัวตนขั้นสูง โดยมี Jonathan Lamb หัวหน้าฝ่าย Channels & Partnerships ของ CIB Digital สำหรับ Standard Bank ร่วมด้วยCEO Andrew Bud และ Gur Geva ซีอีโอของผู้ให้บริการไบโอเมตริกซ์ของแอฟริกาใต้ซึ่งมีความร่วมมืออันยาวนานกับ iProov
Lamb กล่าวว่าผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินแบบดั้งเดิมที่ Standard Bank นำเสนอแก่ลูกค้าระดับชั้นนำได้พัฒนาไปพร้อมกับความก้าวหน้า-
ที่เริ่มต้นด้วยคำถามพื้นฐาน: “หากคุณได้ปรากฏตัวในฐานะธนาคารเพื่อการลงทุนขององค์กรที่นำโดยดิจิทัล สิ่งนั้นจะเป็นอย่างไร? หากคุณกำลังจะมีส่วนร่วมทางดิจิทัลกับบุคคลที่ทำงานให้กับลูกค้าที่คุณธนาคาร อะไรคือศิลปะที่เป็นไปได้”
นอกจากนี้ Lamb ยังกล่าวอีกว่า มีความปรารถนาที่จะเปิดรับความร่วมมือรูปแบบใหม่ๆ กับบริษัทฟินเทค “ธนาคารและฟินเทคมีความสัมพันธ์กันมานานหลายปี แต่มักจะมีความสัมพันธ์แบบผู้ขายกับลูกค้า โดยที่ฟินเทคจะเป็นผู้ขายให้กับธนาคาร จากนั้นธนาคารจะใช้ความสามารถนั้นเพื่อสร้างบางสิ่งบางอย่างแล้วขายให้กับลูกค้าของเรา ”
Lamb กล่าวว่าการปรึกษาหารือกับลูกค้า บวกกับการย้ายไปสู่บริการออนไลน์อย่างรวดเร็วในช่วงที่เกิดโรคระบาด ได้ทำให้ Standard Bank เปลี่ยนกรอบวิธีการนิยามความเป็นหุ้นส่วน และพิจารณาอย่างใกล้ชิดมากขึ้นว่าองค์กรต่างๆ ทำอย่างไร-
เทคโนโลยี IDV สามารถนำไปใช้ได้อย่างกว้างขวางในทุกภาคส่วน
หนึ่งในความร่วมมือใหม่แรกๆ ที่มุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกที่ก่อตั้งขึ้นด้วย iiDENTIFii บริษัทกลายเป็นหุ้นส่วนอย่างเป็นทางการรายแรกเมื่อวันฮับซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่รวบรวมข้อเสนอดิจิทัลของธนาคาร Standard Bank และวาณิชธนกิจทั้งหมดเพื่อการเข้าถึงแบบรวมศูนย์ Lamb กล่าวว่า “ตอนนี้คุณสามารถเข้าสู่ระบบด้วยวิธีเดียวและเข้าถึงทุกสิ่งที่คุณเคยมี และควบคู่ไปกับผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมเหล่านี้”
ขณะนี้มีพันธมิตรเจ็ดรายบน One Hub รวมถึง Vodacom บริษัทโทรคมนาคมมือถือของแอฟริกาใต้
Lamb ตั้งข้อสังเกตว่าการขายบริษัทใดๆ ด้วยเครื่องมือดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรมใหม่ โดยเฉพาะบริษัทขนาดใหญ่ที่จัดตั้งขึ้นแล้วนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย ธนาคารไม่ใช่ไอทีหรือดังนั้นการได้ลูกค้ามาร่วมงานกับพันธมิตร One Hub เช่น iiDENTIFii จึงต้องใช้เวลาบ้าง
แต่ธนาคารก็ได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่าเมื่อธนาคารเริ่มสร้างเครือข่ายบูรณาการกับลูกค้าและพันธมิตร Standard Bank กำลังทำงานร่วมกับบริษัท Robin Hood เพื่อพัฒนาวิธีการที่เชื่อถือได้ในการรับเงินผลประโยชน์ให้กับชาวแอฟริกาใต้ที่เป็นหนี้อยู่ พวกเขาได้บูรณาการ iiDENTIFii'sเข้าสู่กระบวนการเพื่อให้แน่ใจว่าทรัพย์สินจะ "กลับมารวมกันอีกครั้ง" กับคนที่พวกเขาตั้งใจไว้
Lamb กล่าวว่าเทคโนโลยี ID ไบโอเมตริกซ์ของบริษัทนี้สามารถนำไปใช้ในองค์กรทุกประเภทในทุกอุตสาหกรรม “ฉันไม่ได้บอกว่าเราควรพยายามยัดเยียดมันไปในที่ที่มันไม่เหมาะ แต่ทุกธุรกิจทำธุรกิจร่วมกับคนอื่น เราหมุนเวียนเงินระหว่างกัน เราซื้อสินค้า เราขายสินค้า เราจำเป็นต้องปกป้องใบอนุญาตของเรา เราจำเป็นต้องปฏิบัติตามหน่วยงานกำกับดูแลของเรา และความสามารถประเภทเขาก็เหมาะสมอย่างยิ่ง”
การจับคู่ไบโอเมตริกซ์คือ 'สิ่งที่ง่าย'
ความสัมพันธ์ระหว่าง iProov และ iiDENTIFii ย้อนกลับไปเมื่อเจ็ดปี แอนดรูว์ บัด กลับมาสู่ธีมของความไว้วางใจ โดยเปลี่ยนรูปแบบ Pythonesque ที่คลุมเครือแต่อาจเป็นเกาลัดที่แท้จริงว่า “เฉพาะองค์กรที่น่าเชื่อถือเท่านั้นที่สามารถเชื่อถือได้อย่างแท้จริงในการส่งมอบ-
แต่ความท้าทายก็เริ่มยากขึ้นเรื่อยๆ โดยที่ “พื้นฐานของความไว้วางใจคือในที่สุดคุณจะต้องติดต่อกับคนที่คุณคิดว่าคุณกำลังติดต่อด้วย” เช่นเดียวกับหมายเลขประจำตัว อุปกรณ์ หรือสถานการณ์การทำธุรกรรมใดๆ
“โลกกำลังเคลื่อนไปสู่จุดที่เข้าใจว่าเมื่อถึงจุดหนึ่ง คุณจะต้องผูกมัดมนุษย์ที่แท้จริงกับทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณรู้เกี่ยวกับพวกเขา” Lamb กล่าวว่าวิธีเดียวที่จะทำเช่นนั้นได้คือด้วย– “แต่บิตไบโอเมตริกซ์ และขอโทษเพื่อนของฉันในอุตสาหกรรมการจับคู่ไบโอเมตริกซ์ นั่นเป็นเรื่องง่าย”
การตรวจจับการโจมตีการนำเสนอ (PAD) ทำได้ดีมาระยะหนึ่งแล้ว แต่บัดกล่าวว่า “โลกในปีที่แล้วหรือ 18 เดือนที่ผ่านมาได้เปลี่ยนแปลงไปอย่างสิ้นเชิง ขณะนี้เครื่องมือต่างๆ มีให้บริการในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา ซึ่งทำให้ใครๆ ก็สามารถสลับใบหน้าของตนกับใบหน้าของคนอื่นๆ ที่พวกเขาเลือกได้ไม่ว่าจะราคาถูกหรือฟรีก็ตาม” Generative AI ก็สร้างได้ซึ่งยากอย่างยิ่งที่จะมองเห็นด้วยตาเปล่า
เมื่อถึงเวลา บัดเสกวิญญาณอันเลวร้ายของซึ่งทำให้บริษัทที่ปรึกษาด้านวิศวกรรมโยธาทั่วโลกต้องเสียเงิน 25 ล้านดอลลาร์ Bud กล่าวว่าเหยื่อรายนี้อ้างว่าคณะกรรมการบริหารที่ปลอมแปลงซึ่งสั่งการทำธุรกรรมฉ้อโกงนั้น “มีความน่าเชื่อถือและเป็นจริงโดยสิ้นเชิง”
ด้วยเหตุนี้ การยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์ - สำหรับธนาคารหรือสำหรับใครก็ตาม - จำเป็นหากเป็นการพิสูจน์ว่ามีประโยชน์ในโลกของบ้าคลั่งไปแล้ว Bud กล่าวว่าการกล่าวอ้างว่าการตรวจจับความมีชีวิตชีวาโดยไม่มีเหงื่อบนแพลตฟอร์มต่างๆ นั้นสะดวก แต่ก็ไม่เป็นความจริง “น่าเสียดายที่การบอกว่าคุณป้องกันการปลอมแปลงนั้นถูกกว่ามากมากกว่าที่จะส่งมอบมันจริงๆ”
Bud กล่าวว่าการให้ “การรับประกันการแสดงตนอย่างแท้จริง” ถือเป็น “ปัญหาที่ยากที่สุดในตลาดปัจจุบัน” แต่เขายังเห็นด้วยกับคำกล่าวของ Lamb เกี่ยวกับความสำคัญของความไว้วางใจในการรับคนขึ้นเครื่อง การไม่แบ่งแยกเป็น “ข้อกำหนดเบื้องต้น” สู่ความสำเร็จ “มันจะได้ผลก็ต่อเมื่อสิ่งทั้งหมดนั้นง่ายดายมาก และทุกคนสามารถเข้าถึงได้บนอุปกรณ์ใดก็ตามที่มีอัตราการแปลงที่สูงมาก”
ความไว้วางใจแบบเครือข่ายสร้างรากฐานที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น
Bud กล่าวว่า Standard Bank เป็นตัวบ่งบอกถึงสิ่งที่เกิดขึ้นทั่วโลก ธนาคารที่มีส่วนร่วมกับไบโอเมตริกซ์และการตรวจสอบสิทธิ์สำหรับการเริ่มต้นใช้งานจะกระตุ้นให้เกิดความสนใจภายในมากขึ้น ซึ่งนำไปสู่กรณีการใช้งานอื่นๆ (เช่น การผูกมัดโทรศัพท์มือถือหรือการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง)
แต่เขากล่าวว่า Lamb ล้ำหน้าในการใช้ประโยชน์จากชื่อเสียงของธนาคาร และยืนหยัดในฐานะองค์กรที่เชื่อถือได้ในการขยายกรณีการใช้งานท่ามกลางเครือข่ายพันธมิตรและในเศรษฐกิจที่กว้างขึ้น และกลายเป็นสิ่งจำเป็นอย่างรวดเร็วสำหรับองค์กรต่างๆ ทั่วทั้งสเปกตรัมที่จะต้องพิจารณาถึงความสำคัญของการอัปเดตกระบวนการยืนยันตัวตนเพื่อสะท้อนความเป็นจริงในปัจจุบัน โดยทำให้แน่ใจว่าพวกเขามีประสิทธิผลและการตรวจจับความมีชีวิตชีวาในสถานที่
“ผมคิดว่าสถาบันการเงินทั่วโลกกำลังเปลี่ยนไปสู่แนวทางการเริ่มต้นใช้งานที่แข็งแกร่งมากขึ้น ซึ่งเป็นแนวทางที่ปลอดภัยมากขึ้นในการเริ่มต้นใช้งาน แนวทางในการเริ่มต้นใช้งานที่รับรู้ว่าแพ็คเกจอุปกรณ์ deepfake มูลค่า 100 ดอลลาร์จะเอาชนะทุกระบบการยืนยันตัวตนที่พวกเขาใส่เข้าไป สถานที่ในขณะนี้”
ธนาคารและบริษัทต่างๆ ทั่วโลกสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงไปสู่การใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์ในบริการทางการเงิน
ในระยะหลังนี้สำหรับ Biometric Update Xin Ren ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายวิทยาศาสตร์ข้อมูลของ Feedzai กล่าวถึงกรณีที่ “การควบคุม AI และการขยายบทบาทของผู้แสดงเทคโนโลยีในภาคบริการทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญในการควบคุมวิวัฒนาการของการฉ้อโกง”
“ธนาคารจะไม่เพียงแต่ต้องถามว่า 'คนนี้ใช่หรือไม่' อีกต่อไป แต่ยังรวมถึง 'ลูกค้าของฉันเป็นมนุษย์หรือ AI'” Xin เขียน “ความร่วมมือกำลังกลายเป็นกุญแจสำคัญ เนื่องจากธนาคารต่างๆ กำลังร่วมมือกับสถาบันการเงินอื่นๆ มากขึ้น รวมถึงฟินเทคและ Regtech”
เขาไม่ได้อยู่คนเดียวที่เชื่อว่าเครื่องมือไบโอเมตริกซ์และ AI เป็นเครื่องป้องกันสำคัญต่อเหตุการณ์ฉุกเฉิน- บริษัทหลายแห่งได้เปิดตัวฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยและการรับรองความถูกต้องด้วยไบโอเมตริกใหม่ ซึ่งแสดงให้เห็นแนวโน้มทั่วโลก
บูรณาการอุปกรณ์ไบโอเมตริกซ์
บริษัทแคลิฟอร์เนียinterface.aiได้โพสต์กบล็อกประกาศว่าอุปกรณ์ไบโอเมตริกซ์ได้รวมเข้ากับระบบการตรวจสอบสิทธิ์แล้ว ซึ่งอ้างว่าเป็นอุตสาหกรรมแรกสำหรับผู้ให้บริการ AI ทางการเงิน ผลิตภัณฑ์ Voice AI และ Chat AI จะใช้ประโยชน์จาก "เทคโนโลยีลายนิ้วมือและการจดจำใบหน้าตามอุปกรณ์ในการตรวจสอบผู้ใช้ โดยทั่วไปแล้วเมื่อ AI จัดการกับคำถามตามบัญชี เช่น การเคลื่อนย้ายเงินหรือการตรวจสอบยอดเงินในบัญชี"
ตามการเปิดตัว ไบโอเมตริกซ์ของอุปกรณ์จะวิเคราะห์ทั้งลักษณะคงที่ (เช่น ประเภทอุปกรณ์และการกำหนดค่า) และลักษณะไดนามิก (เช่น ตำแหน่งทางภูมิศาสตร์และรูปแบบพฤติกรรม) ที่เป็นเอกลักษณ์เฉพาะของอุปกรณ์ของผู้ใช้แต่ละราย โดยเพิ่ม “ชั้นความปลอดภัยที่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะปลอมแปลง” ด้วย ไม่มีแรงเสียดทานเพิ่ม
ยกระดับการตรวจสอบ ID ในแอป
บริษัท Revolut ในลอนดอนได้เปิดตัวฟีเจอร์ความปลอดภัยไบโอเมตริกซ์ใหม่เพื่อป้องกันไม่ให้โจรเข้าถึงบัญชีบนอุปกรณ์ที่ถูกขโมย การเปิดตัวกล่าวว่าการคุ้มครองความมั่งคั่งเป็น "ชั้นพิเศษของการยืนยันตัวตนในแอป ซึ่งออกแบบมาเพื่อป้องกันไม่ให้โจรเข้าถึงเงินออมของลูกค้าภายในแอป Revolut" มันใช้จับคู่กับเซลฟี่ที่ลงทะเบียนเพื่อเพิ่มการป้องกันการโจรกรรมทางกายภาพ 'การท่องไหล่' เพื่อรับรหัสผ่านและข้อมูลส่วนบุคคล และการถ่ายโอนที่เป็นการฉ้อโกง
Woody Malouf หัวหน้าฝ่ายอาชญากรรมทางการเงินของ Revolut กล่าวว่าเนื่องจากการขโมยโทรศัพท์มีเพิ่มมากขึ้น “การคุ้มครองความมั่งคั่งได้รับการสร้างขึ้นเพื่อต่อต้านการโจรกรรมโดยมอบการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมให้กับลูกค้าเมื่อคุณออกไปข้างนอกในช่วงฤดูร้อนนี้ ลูกค้าของเราจะสบายใจได้เพราะรู้ว่าแม้ว่าโทรศัพท์จะสูญหายหรือถูกขโมย เงินออมที่ได้มาอย่างยากลำบากก็จะปลอดภัยยิ่งขึ้น”
Revolut ซึ่งมีเป้าหมายที่จะพลิกโฉมบริการทางการเงินและกลายเป็น "ธนาคารระดับโลกแห่งแรกของโลกอย่างแท้จริง" มีลูกค้ามากกว่า 10 ล้านรายทั่วโลกในปี 2567 นอกเหนือจากระบบไบโอเมตริกป้องกันการโจรกรรมสำหรับอุปกรณ์แล้ว ยังเปิดตัว ATMS ที่มีการจดจำใบหน้าสำหรับ การตรวจสอบตัวตนในปี 2568 (กรณีการใช้งานของธนาคารอีกกรณีหนึ่งที่มีการนำไปใช้เพิ่มมากขึ้น เนื่องจากการปรับใช้ ATM FRT ในและสาธิต.)
บังคับให้ลงทะเบียนไบโอเมตริกซ์
ในธนาคารได้ก้าวไปไกลกว่านั้น โดยสะท้อนถึงข้อกำหนดด้านไบโอเมตริกซ์บังคับที่เข้มงวดที่เห็นชาวคูเวตหลายพันคนถูกระงับบัญชี การสื่อสารจากรัฐบาลเวียดนามระบุว่าตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2025 ธนาคารร่วมหุ้นเพื่อการค้าต่างประเทศของเวียดนาม (Vietcombank) จะระงับธุรกรรมชั่วคราวสำหรับลูกค้าที่ไม่ได้ตั้งค่าไบโอเมตริกซ์
ปัจจุบัน มากกว่า 40 เปอร์เซ็นต์ของลูกค้าเกือบ 250,000 รายที่ใช้บริการบัตรธนาคารที่ Vietcombank ได้ติดตั้งไบโอเมตริกซ์บน Vietcombank Digibank แล้ว ธนาคารได้เปิดจุดทำธุรกรรมเพิ่มเติมนอกเวลาทำการเพื่อให้ลูกค้าสามารถด้วยตนเองในช่วงสุดสัปดาห์
รหัสดิจิทัลสำหรับการเปิดบัญชี
Digital ID กำลังกลายเป็นข้อกำหนดสำหรับชาวเอธิโอเปียที่ต้องการเปิดบัญชีธนาคารในเมืองหลวงของแอดดิสอาบาบา ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2025
Shega เสนอราคาจดหมายที่ลงนามโดยรองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติของเอธิโอเปีย Solomon Desta ซึ่งกล่าวว่าธนาคาร “ได้กำหนดให้ธนาคารทุกแห่งต้องใช้บัตรประจำตัวประชาชน () เป็นข้อกำหนดบังคับสำหรับการเปิดบัญชีธนาคาร”
ข้อกำหนดด้านเงินทุนจะตามมาด้วยรหัสดิจิทัลที่จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชีธนาคารในเมืองใหญ่อื่นๆ และกำหนดเวลาปฏิบัติตามข้อกำหนดทั่วประเทศในเดือนมกราคม 2569ระบบยืนยันตัวตนแบบเรียลไทม์มีผู้ลงทะเบียนเกือบสิบล้านคนจนถึงปัจจุบัน
การยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์กำลังเฟื่องฟูในทวีปแอฟริกา ตามตัวเลขใหม่จาก Smile IDในไนจีเรียเพิ่มขึ้นสองเท่าในช่วงสองปีที่ผ่านมา และการยืนยันโดยใช้หมายเลขประจำตัวประชาชน (NIN) ได้เพิ่มขึ้นถึง 80 เปอร์เซ็นต์
หัวข้อบทความ
--------
