15年与30年抵押贷款：有什么区别？

固定利率抵押是最简单，最受欢迎的房屋贷款。他们阻止了可能带来的惊喜可调节的抵押贷款当您的利率可能会增加道路时。但是您仍然可以选择：您应该拿出15年或30年的固定利率抵押贷款吗？

15年的抵押贷款可以最大程度地减少您的总借贷费用，并让您在一半的时间内还清抵押贷款。但是，30年的贷款的月付款较低，这可以释放您的一些资金以节省其他目标或支付意外费用。

15年抵押贷款	30年抵押贷款
您借入的本金在180个月内偿还，因此您的每月付款将更高。	您借入的本金在360个月内延长了，因此您的每月付款将减少。
15年后，您将无抵押。	您将支付30年的抵押贷款。
您将在抵押贷款的生活中支付更少的利息。	您将在您的贷款生活中支付更多利息。

15年抵押贷款和30年贷款之间最明显的差异是所需的每月付款。 30年贷款的每月付款将减少，因为您将在更多时间内将借用的本金余额分配。

但是，与15年抵押贷款相关的较高的每月付款可能对您负担不起。这取决于您的月收入以及多少首付你能够做到。您可以使用我们的抵押计算器自己运行数字。

哪个适合您？

如果您担心自己的每月现金流量，并且无论如何，无论如何，无论如何，您可能不会获得15年抵押贷款，这可能会吸引30年以上。贷方批准您的贷款申请，部分是基于您偿还贷款的能力。他们将您的月收入与您的每月债务付款进行比较。这是你的债务收入比，这可能会使您获得15年贷款的资格。

下图说明了15年和30年抵押贷款中本金和利率的差异。

其他较不明显的差异也很显着。

考虑您的其他目标

30年的抵押贷款使退休更容易节省。您将在预算中有更多的免费资金来实现长期目标，而不是每月进行大量抵押贷款。但是，如果您每月将这些额外的钱和奢侈品花在30年的贷款上，您可能不会有更好的选择。

灵活性

30年的贷款可帮助您保持选择的开放，并吸收人生的惊喜。如果您丢掉工作，或者发生另一个意外事件会影响您的收入，那么您可能会感谢较低的每月付款。

您多久可以偿还贷款？

15年的抵押贷款可帮助您快速偿还贷款余额。每月付款的债务比30年以上。在任何给定的时间点，您都会欠款，这会带来一些好处。

你会的建立权益更快，您可以将其用于下一次购房或其他需求。也更容易再融资当你有较低的时候贷款与价值比率。而且您不太可能找到自己”水下，“如果您发现由于某种原因必须出售房地产，那么在您的房屋上的欠款比其公平的市场价值要多。

利息成本的影响

与30年抵押贷款相比，您将使用15年抵押贷款支付利息。 15年的贷款通常比30年的抵押贷款较低，因此您从一开始就支付的利息更少。 您借贷的时间越长，您将支付的利息就越多。您的贷款余额（您要支付的利息的金额）将在更长的时间内保持更高。

一个例子

假设您借了200,000美元购买房屋：

• 您可以拿一笔30年的固定利率贷款，利率为4.10％
• 您可以获得15年的固定利率贷款，利率为3.43％

30年贷款的月付款将较低：

• 您的30年每月付款：$ 966
• 您的每月15年付款：$ 1,432

您将通过15年的贷款尽快支付余额：

• 七年后30年贷款的剩余贷款余额：172,513美元
• 七年后15年贷款的剩余贷款余额：$ 119,674

您将通过15年的贷款支付利息较少：

• 您将使用30年期权支付贷款寿险的147,903美元的利息成本。
• 15年抵押贷款，您将仅支付56,122美元的总利息成本。

另一个选择

您可以拿出30年的贷款，每月支付额外费用如果承诺提高15年的付款，那太令人生畏了。计算您的付款，就好像您有15年的抵押贷款一样，然后进行更高的付款，除非并直到紧急情况阻止您这样做。您还应该检查抵押合同，以确保无罚款允许。

此策略将使您更快地失去债务，而您将比在整整30年内延长付款时所支付的利息要少。

底线

承诺进行15年的抵押贷款，以便您从一开始就可以获得最低的利率，如果您想将绝对最少的钱用于为您的房屋提供资金。如果您有任何理由在三十年的时间内关心现金流量，请选择30年的选择。