追索贷款和非息贷款

当您借钱时，了解潜在风险至关重要。如果您不偿还贷款会怎样？

通过追索权贷款（或追索权债务），您对任何未付债务都承担个人责任。也许最重要的是，贷方可以采取行动来收集任何无薪平衡，即使在夺取抵押品后也是如此。与非- 相比之下，贷款人没有那么多的选择权，因此银行承担更大的风险。

抵押品和销售收益

有了大多数贷款合同，您同意根据指定的付款时间表还清债务。例如，房屋贷款的每月付款通常持续15或30年。如果您停止付款，您最终贷款默认。根据您的贷款（和州法律），贷方可能有几种选择未付贷款余额的选择：

• 取代：如果您使用抵押品获得批准，贷方通常可以采用抵押品，出售并利用收益来偿还。常见的例子包括带有房屋贷款的丧失抵押品赎回权并收回无偿汽车贷款。
• 不足：不幸的是，抵押品并不总是还清您的整个贷款余额。在止赎中，该物业的价值可能低于总贷款余额。当您借钱购买后房屋市场削弱（有时被称为水下或倒置）时，这种情况可能会发生。剩下的任何未付余额（可能包括与取消抵押品赎回权或收回相关的费用）缺陷平衡。贷方是否可以继续努力收集不足取决于贷款是否是追索权贷款。
• 没有追索权：如果债务是不是追索权债务，贷方不幸。任何缺陷余额都必须被贷方吸收（或被视为损失）。结果，非追索贷款是贷方的最风险贷款类型。银行仍然提供非追索贷款，但他们试图在批准贷款之前管理自己的风险。例如，您可能需要具有更高的信用评分才能获得非追索贷款的资格，否则贷方可能需要较低的贷款与价值比率保护自己。

追索贷款

如果贷款是追索权债务，贷方可以在取代抵押品后试图收取无薪余额。债权人可以赢得缺陷判决，这是一项法律行动，允许他们采取其他法律诉讼。典型活动包括：

• 收藏：贷方可能会与您联系，或者贷方可以将债务出售给将试图收集的收款机构。
• 装饰：贷方或收款机构可能有权从您的薪水中拿走钱（您的雇主必须支付债权人），直到您偿还债务为止。
• 税款：在某些情况下，债权人可以采用从未承诺的抵押品的资产。例如，债权人可能能够从您的银行帐户中赚钱或获得利息您拥有的财产。

贷方可以采取哪些步骤有限制，因此，如果您面临不足判决，请与获得许可在您所在地区实践的律师交谈。例如，债权人通常只能收取您的薪水的一部分，而该部分取决于您的财务状况，不要让他们付出太多。同样，债权人不能总是将钱从您的银行帐户中拿出来。

识别贷款类型

与律师或税务顾问会面，以验证您是否有追索权贷款或非追索贷款。您可以使用以下信息进行讨论：

• 州法律：这些通常决定贷款是否是追索权贷款。加利福尼亚州最著名的是非追索贷款状态，这使得贷方很难起诉。一些州为贷方提供了违约方式的灵活性，但是贷方可能会选择不起诉，因为违约借款人通常没有可用的资金来偿还债务。
• 购买贷款：如果您借用主要居住地，这些很可能是非追索权州的非追索贷款。
• 再融资：第二抵押和“现金”交易可以创建追索贷款（即使您以前有非追索贷款）。换句话说，您可能会购买房屋，而初始贷款不是追索权债务。但是，您使用相同抵押品获得的任何其他贷款都可能是追索贷款。

追索贷款和税收

如果您违约贷款，则您的纳税责任可能取决于您的贷款状况。在限制债权人可以采取的行动时，非恢复债务可能会有利。不幸的是，由于未付债务，您可能会获得意外的税单。