什么是第二抵押？

第二次抵押贷款如何工作？

第二抵押是一种使用您的房屋作为抵押品的贷款，类似于您用来购买房屋的贷款。该贷款被称为第二抵押，因为您的购买贷款通常是您的房屋进入丧失抵押品赎回权的第一笔贷款。

这意味着，如果发生最坏情况的情况，您将无法再支付抵押贷款并出售房屋，则首先将首先支付您的第一款抵押贷款。您的第二款抵押贷款将在支付第一次抵押后获得任何剩余资金。

第二抵押次数点击您房屋净值，这是您房屋的市场价值，少于任何贷款余额。权益可以增加或减少，但理想情况下，它会随着时间的推移而增长。

公平可以通过多种方式改变：

• 当您每月贷款付款时，您会降低贷款余额，增加股权
• 如果您的房屋由于强大的房地产市场或您对房屋的改进而获得价值，那么您的股权就会增加
• 当您的房屋损失价值或借用房屋时，您将失去股权

第二抵押类型

一次性

标准的第二抵押是一次房屋净值贷款这提供了一笔钱，您可以将其用于所需的任何东西。有了这种类型的贷款，您将随着时间的推移逐渐偿还贷款，通常以固定的每月付款。每次付款，您都会在一个称为的过程中支付一部分利息成本和一部分贷款余额摊销。

信用额度

也可以借用家庭净值信用额度或您可以从中汲取的钱。有了这种类型的贷款，您永远都不需要拿任何钱，但是如果您愿意，您可以选择这样做。您的贷方设定了最大借贷限额，您可以继续借贷（多次），直到达到最大限制为止。与信用卡一样，您可以一遍又一遍地偿还并借用。如果您承担余额，则必须支付利息。

根据您使用的贷款类型和您的喜好，您的贷款可能带有固定利率这可以帮助您计划未来几年的付款。可变利率贷款也可用，是信用额度的规范。

第二抵押贷款可以使用什么？

首付

有些人使用第二抵押来支付他们无法负担的首付甚至收盘费。其他人则取出所谓的“背包”第二抵押贷款，以获得其主要抵押贷款的资格并避免付款私人抵押保险（PMI），即使他们手头上没有足够的现金无法在房屋上支付20％的首付。

您可能有资格获得10％的首付款，80％的抵押贷款和10％的抵押贷款，而不是支付首付的10％的房屋价值，而剩余价值的90％则以需要PMI的抵押贷款。

第二抵押贷款或背包第二抵押贷款都具有较高的利率。您也可以最终在水下贷款。首付20％将使您避免支付PMI并有资格获得第一次抵押贷款的较低利率。您可以以更好的财务基础开始房屋贷款，并可以避免您可能会失去房屋的机会。

还清债务

债务合并是一种共同的策略，涉及将多个债务合并为一个，通常是低息贷款。在房屋中建立足够的股权的人有时会拿出第二笔抵押贷款，因此他们利用自己的房屋股票还清了高息债务，但这并没有回报第一笔债务。有些人巩固了他们的债务，只是在短时间内再次发现自己是债务。

拿出第二笔抵押贷款还清债务会使您的房屋处于危险之中，因为您正在将无抵押的债务转移到房屋中。贷方可以取消您的财产。如果您无法付款，您可能会丢失它。

如果您的房屋价值降至价值低于抵押贷款的程度，则向您的房屋额外贷款可能是一个主要风险。你会的抵押贷款的水下在此刻。您可能更有可能默认。

最好不要将额外的债务与您的房屋联系起来。与债务和解公司交谈以解决债务。您可以咨询信贷顾问，以解决导致您进入的问题债务首先。如果您决定巩固债务，请考虑从银行获得贷款。

家庭装修和教育

房屋装修和翻新是第二抵押贷款资金的普遍用途，因为假设以更高的销售价格出售房屋时，您将偿还贷款。你也可以得到一个税收减免的家庭装修如果您进行资本改进，例如改用中央空气或增加房屋的补充，或者进行节能改进。

您可以通过使用第二次抵押贷款进行教育来为自己的收入增加更多。但是，与其他情况一样，您正在创造一种可能面临止赎的情况。标准学生贷款可能是一个更好的选择。

第二抵押的利弊

专业人士解释说

潜在的高贷款金额

第二抵押使您可以借用大量。由于贷款是由您的房屋保证的（通常值得很多），因此您可以使用不使用房屋作为抵押品而获得的更多。你能借多少？这取决于您的贷方，但您最多可以借用房屋价值的80％。该最大值将计算您的所有房屋贷款，包括第一和第二抵押。

潜在降低利率

第二抵押贷款的利率通常低于其他类型的债务。同样，与您的房屋获得贷款有关，因为它降低了贷方的风险。由于贷款是较低风险的，因此贷方的第二抵押贷款利率低于无抵押的个人贷款喜欢信用卡。

税收优惠如果用于家庭装修

在某些情况下，您可以通过使用第二抵押“购买，建造或实质上改善您的房屋”来获得税收减免。有一些技术需要注意，因此在开始扣除之前，请询问您的税务准备者。

缺点解释了

如果不偿还，您可能会丧失抵押品赎回权

第二次抵押贷款最大的问题之一是您必须将自己的房屋置于业务状态。如果您停止付款，您的贷方将能够通过止赎带回家，这可能会给您和您的家人带来严重的问题。因此，将第二抵押贷款用于“当前消费”成本很少有意义。对于娱乐和常规的生活费用，使用房屋净值贷款或信用额度不可能的风险或不值得的风险。

需要费用和费用

像您的购买贷款一样，第二抵押贷款可能很昂贵。您需要为诸如信用检查之类的费用支付很多费用评估，，，，起源费，还有更多。

“大多数情况下，第二抵押（类似于第一抵押）将带来关闭费用，”与SOFI认证的财务计划师（CFP）Lauren Anastasio通过电子邮件告诉余额。 “您可以期望支付评估，某种类型的申请或承销费，记录费用等。如果您与贷方的合作与持有您的第一批抵押的贷方不同，您还可以期望贷方支付额外的费用，如果您是拖欠贷方的额外保险。这是您的第一批抵押贷款，因为他们的第一批抵押贷款是额外的，因为他们的第一位抵押贷款是基本的，他们的第一笔损失将是基本的dib'。

关闭成本很容易加起来数千美元。即使您承诺获得“不结算费用”贷款，您仍在付款 - 您只是不会透明地看到这些费用。

付款更多的债务和利息

每当您借用时，您要支付利息。第二抵押利率通常低于信用卡利率和无抵押贷款，但通常略高于您的第一贷款利率。第二抵押贷款人比获得第一笔贷款的贷方要承担的风险更多。请记住，这是您必须偿还的更多债务。因此，现在您有两次抵押贷款可以偿还，这可能会使将来更加努力地获得其他信用额度。

您应该获得第二抵押吗？

如果您认为可以通过第二抵押贷款偿还借入的钱，那么它可能适合您。第二抵押可以帮助您减少付款和债务，但也可以用于家庭翻新和教育。

考虑您计划如何使用贷款中的资金。最好将这笔钱投入到将来可以提高您的净资产（或您的房屋价值）的东西。那是因为您需要偿还这些贷款，它们的风险，并且花了很多钱。

一旦您决定是否负担得起第二抵押贷款，请花点时间计划如何使用这笔钱。家庭装修可能是最好的选择，因为您还可以获得税收减免。

笔记

如何获得第二抵押

四处逛逛，并从至少三个不同来源获取报价。确保在您的搜索中包括以下内容：

• 当地银行或信用合作社
• 抵押经纪人或贷款发起人（向您的房地产经纪人提出建议）
• 在线贷方

您可以通过准备好文档来准备该过程。这将使过程变得更加容易，压力更低。您需要收入，抵押贷款余额等信息。询问贷方在您申请贷款之前需要什么。

常见问题（常见问题解答）