最佳的401（k）拨款方法

你不必大师投资以满足您的长期目标的方式分配401（k）帐户中的钱。如果您无法使用前三个选项或适合您的前三种选项，则可以使用三种低及401（k）分配方法和另外两种策略。

您可以决定在分配401（k）时将其捐赠给帐户的资金将转移到您选择的投资中。

至少，您可能需要考虑401（k）的投资，这些投资包含您想要在投资组合中持有的资产组合，例如股票和债券，以满足您的退休目标并适合您对风险的容忍度的百分比。

简易401（k）分配方法

您可以采用几种401（k）分配方法来实现您的投资目标，而无需付出太大的努力。有些比其他人更多。

使用目标日期资金以您的条款退休

目标日期资金是针对计划在特定时间退休的人们。 “目标日期”一词是指您的目标退休年。这些资金可以通过将401（k）款资金跨越多个资产类别，包括大公司股票，小公司股票，新兴市场股票，房地产股票和债券来帮助您维持投资组合的多元化。

目标日期基金使长期投资变得容易。确定您期望退休的大约年份，然后以最接近目标退休日期的日期选择基金。如果您打算在60岁左右退休，则选择具有“ 2030年”年度的目标日期基金，而这将是2030年的临近。除了在选择目标日期基金后继续为401（k）做出贡献之外，您不必做任何其他事情。它有效地在自动驾驶仪上运行。

该基金会自动选择您拥有的哪些资产类别。资金随着时间的推移重新平衡。资金类别之间的资金自动移动，以支持您在目标日期之前退休的目标。

这种多元化和自动重新平衡意味着目标日期基金可以是您401（k）帐户中唯一的基金。随着您的目标日期，该基金将逐渐变得更加保守，并且您会承受更少的股票和更多的债券。这种401（k）分配方法的目标是降低您要开始从401（k）货币提取的日期时承担的风险。

使用平衡的资金进行中间方法

一个平衡基金通常在约60％的股票和40％的债券中分配您的401（k）捐款。据说该基金是“平衡”的，因为更保守的债券将股票风险降至最低。当股票市场迅速上升时，平衡基金通常不会像股票更高的基金那样快。预计，当股市下跌时，平衡的基金不会降低具有较高债券的基金。

如果您不知道何时退休并且想要一种不太保守且不太侵略性的扎实方法，那么以其名义选择具有“平衡”的基金是一个不错的选择。 Vanguard平衡指数基金中将股票就是一个例子。这种类型的基金为您提供了工作，类似于目标日期基金。它会自动保持多元化并重新平衡您的资金，以维持原始的股票/债券组合。

使用模型投资组合像专业人士一样分配您的401（k）

许多401（k）提供商提供基于数学构建的模型投资组合资产分配方法。这些投资组合的名称包括保守，中等或侵略性增长等术语。它们是由熟练的投资顾问制作的，因此每个模型投资组合都具有正确的风险水平的资产组合。

大多数不使用以上401（k）分配方法或不与财务顾问合作的投资者可以通过将其401（k）资金放入模型组合中更好地服务，而不是试图从Hunch中获得可用的401（k）投资。在模型投资组合中分配您的401（k）钱往往会导致比大多数人自己所能实现的更加平衡的投资组合和更纪律的方法。

将您的401（k）资金传播到可用选项中

最多401（k）计划提供此处描述的选择的某些版本。如果您的钱不得，则分配401（k）钱的第四种方法是在所有可用的选择中平均分散。这通常会导致均衡的投资组合。如果您的401（k）提供10个选择

您还可以考虑从每个类别中选择一个基金。这可能意味着一个大型类别的类别，一个来自小型股类别的类别，一个来自国际股票，一个来自债券，是货币市场或稳定价值基金。在这种情况下，您将401（k）资金的20％放入每个基金中。

如果有有限的选项，则此方法有效，但是如果有一系列选项，则需要更多的时间和研究。它不像前三个那样可靠，因为资产组合可能不适合您的退休目标。您必须重新平衡投资组合，以维持每个资产类别的一定百分比。

与顾问一起制定量身定制策略

您可以让财务顾问推荐一个适合您需求的投资组合，而不是根据这些选择。顾问可能会也可能不会建议任何这些分配策略适合您。他们通常会尝试以与您的目标，风险承受能力以及对其他帐户的投资进行协调的方式为您挑选资金。

如果您已婚，并且您和您的配偶都对不同的帐户进行投资，则顾问可以在协调您的家庭选择方面有很大的帮助。但是，结果不一定会更好，您的巢鸡蛋不一定比前四个401（k）分配方法要大。

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