保险涵盖自然灾害吗？

2021年，世界经历了几次恶劣的天气事件。这些自然灾害总体上造成了超过3430亿美元的损害。在这种损失中，保险只有1300亿美元（86％）。这留下了高达2130亿美元的损害赔偿。

如果明天发生灾难，您会被掩盖吗？为了确保您受到财务保护，请花点时间评估您的保险单，了解自然灾害是什么和不涵盖的，并与您的保险代理商交谈，以增加任何额外的承保范围。这样，如果需要的话，您可以确信自己有覆盖范围。

关键要点

大多数标准的家庭保险单排除了一些自然灾害。这些通常包括洪水和地震。
根据您的住所，您可能需要购买其他类型的自然灾害覆盖范围。
全面的汽车保险通常涵盖天气事件和其他灾难中对车辆的损坏。
重要的是要知道您目前拥有的保险范围很重要，因此您可以确定在发生灾难时可能会使您脆弱的任何差距。

保险有限制

标准家庭保险单保护您的房屋免受许多自然灾害的侵害。但是，通常会排除一些危险。如果其中一种灾难袭击，您的保险公司不必为损失付费。

以下是一些常见的天气事件，如果通常涵盖了一些常见的天气事件。

天气事件	标准房屋保险单包含
地震	不
洪水	不
冰雹	是的
飓风	取决于位置
冰暴	是的
雷击	是的
野火	取决于位置
风暴	取决于位置

当然，保险单各不相同。仔细阅读您的政策，以查看包括或排除哪些类型的损害赔偿。

笔记

如果您需要购买特殊的保险单或认可以防止特定的自然灾害，请注意时机。许多保险公司不允许您在预计很快发生天气事件时添加它们。

房屋并不是唯一在恶劣天气事件中被摧毁的东西；你的车也可以。与自动政策全面的覆盖范围通常确保防止自然灾害。仅碰撞保险通常不包括与灾难有关的承保范围。如果没有全面的覆盖范围，此类维修通常是从袋装中。

家庭保险涵盖自然灾害吗？

标准家庭保险单通常涵盖许多类型的灾难性事件。但是，如果您居住在容易排除危险的地区，请与您的保险代理商谈论您的选择以进行额外保护。

这是有关一些常见灾难覆盖范围的更多信息。

洪水保险

尽管移动房屋保单可能包括它，但标准房屋保险政策并未覆盖洪水。 FEMA说，简单地说，洪水是土地上过多的水，通常会干燥，这会影响两个或多个土地或更多土地。为了保护与洪水有关的灾难，请从国家洪水保险计划（NFIP）。许多主要的保险提供商提供洪水覆盖范围。

您可以决定是否要购买建筑物覆盖范围，内容覆盖范围或两者兼而有之。建筑物覆盖范围可保护您的家庭和家庭系统，例如管道，电气和内置设备。内容覆盖范围可确保您的个人财产。

笔记

如果您居住在高风险地区并有抵押贷款，贷方可能需要您采取洪水政策。这FEMA洪水图可以帮助您评估房屋的风险。

地震保险

1990年代的预测改变了许多保险公司处理地震的方式。那时，预计一场大地震可能会使保险公司破产。之后，大多数标准的家庭保险停止了，包括地震覆盖范围。

如果您生活在地球运动很普遍的地区，请考虑购买地震政策。通常，这涵盖了直接造成的损害，直接是您的房屋和个人财产的地震造成的。清理费用通常还包括在内。

笔记

加利福尼亚，华盛顿和密苏里州是该国地震保险的三大市场。

风暴保险

尽管大多数保险政策中的风是危险的危险，但如果您居住在沿海城市，则可能需要将其添加到政策中。有些政策也有特殊的扣除额飓风造成的风损或其他指定的事件，例如热带风暴或旋风。目前，有19个州和华盛顿特区有飓风或命名为风暴的抵扣，其中许多在容易发生这些灾难的地方。其他州还可以允许保险公司拥有这种自付额。

如果你有飓风可扣除，一场命名的风暴会对您的房屋造成风损，您必须支付可扣除飓风，而不是标准扣除额。这种自付额通常是您房屋住宅覆盖范围的一定百分比。选择金额在1％至5％之间是典型的，尽管您的选择可能高达10％。

飓风可扣除额高于您的标准房屋保险可扣除。例如，如果您对2亿美元的保险价值房屋提出价值10,000美元的飓风损失，并以2％的飓风扣除扣除赔偿，则您的保险公司将对批准的索赔支付6,000美元，您将对剩余的4,000美元负责。

笔记

有了飓风，风并不是您的房屋可能造成的唯一损害类型。飓风也经常带来雨水的激增，这会导致洪水。为了获得最佳保护，您可能需要购买飓风保险和洪水保险。

火灾保险

2021年，野火在美国摧毁了710万英亩。尽管通常在标准房主的保险单上覆盖大火，但一些公司在容易发生野火的地区发布了不续订的房屋通知。因火灾风险而未获得保险批准也是可能的。

如果野火被排除在政策之外，或者您需要额外的覆盖范围，则可以单独购买消防保险单。但是，如果您住在峡谷或其他高火风险区域，那么您唯一的选择可能是购买公平获取保险要求（公平）计划，当不标准保险时，您可能可以使用。

房客保险涵盖自然灾害吗？

类似于房主的保险单，房客保险当您的物品在某些类型的自然灾害中损坏时，可以覆盖您的物品。通常，暴风雨，火灾和冰雹损害被覆盖，而洪水和地震则没有。

指出查看您的政策文件查看哪些自然灾害被排除在您的租房保险单中。

汽车保险涵盖自然灾害吗？

如果您拥有全面的汽车保险，洪水造成的损害和冰雹等自然灾害，龙卷风和冰覆盖。全面的覆盖范围通常还包括罢工动物或爆炸。

当与碰撞有关的东西造成损坏时，这种覆盖范围可以帮助您修理或更换汽车。

选择保险范围和限制

现在，您对标准保险单所涵盖的自然灾害有了更多的了解，现在该考虑您需要的覆盖范围了。为了帮助您确定是否需要购买特殊政策，请问自己：

我所在地区有哪些自然灾害？您的位置可以帮助您确定所需的覆盖范围，例如FEMA确定您的房屋处于特殊洪水危险区域或洪水风险中等的情况下，例如洪水保险。
这些灾难是否被我当前的保险单排除在外？每个政策都是不同的。花点时间阅读您的文档，如果您不能说出涵盖的内容，请致电您的保险代理。
如果发生灾难，我是否有足够的钱为我的房屋和个人财产的维修或更换费用付出了钱？如果您有钱如果发生了什么事并仍然还清现有抵押贷款，则可以决定一项单独的政策，例如地震保险，这是不值得的。对于大多数人来说，此类政策是财务保障。
我需要多少覆盖范围？您的房屋，汽车和财产的价值是什么？许多美国人的保险费用不足，因此请确保您有足够的限制，可以在需要的情况下为您提供全面保护。

回答这些问题可以帮助您当前的覆盖范围显示差距。这样，您可以在发生灾难之前获得所需的保护。

常见问题（常见问题解答）

灾难发生后，我的保险公司如何获得薪水？

从提出索赔与您的保险公司在一起。一个保险调节器将评估损失并确定您的政策涵盖。一旦做出确定，您将获得维修和更换项目限制的资金，以减去可扣除额。

居住在容易发生区域的人可以被拒绝保险吗？

是的，如果您居住在容易灾难的地区，您可能会被拒绝保险。但是，许多州在获得保险需求计划的公平访问计划下有最后的度假胜地保险，如果您在其他地方被拒绝，您可以购买。

如果自然灾害摧毁我的房屋并且保险不付钱会怎样？

如果您认为保险公司不应该否认您的索赔，则可以使用仲裁或对决定提出上诉。请与您的州保险部门联系以寻求帮助，因为他们通常会使用您可以使用的调解过程。如果您的政策最终没有涵盖灾难，则您将负责维修。有时，政府计划，例如FEMA可以提供帮助，但这不是保证。