保险公司如何进行风险评估

购物商业保险如果您不知道保险公司在评估申请人时考虑哪些因素，可能会令人困惑。您可以通过学习保险承保的基础知识来使购买过程更容易，并通过降低损失风险并使您的业务对保险公司更具吸引力，从而进一步促进该过程。

假设风险

保险公司从事风险。当保险公司签发保险时合同，它同意承担政策中描述的风险，以换取保费。保险公司通过利用两个统计概念来赚钱：风险汇集和大量法律。保险公司通过接受大量损失风险较低的保单持有人来冒险。他们知道，其中一些保单持有人最终将承受损失，但希望他们将成为少数派。

大量定律是基于这样的想法：随着风险数量的增加，损失变得更容易预测。如果保险公司确保许多风险而不是少数风险，则可以更准确地预测损失。损失预测是速度发展过程。保险公司需要准确估计损失的能力，以便他们可以发展速率，以反映其保险的风险。

在审查保险申请人时，保险公司通常会选择那些造成损失风险较低的保险人。如果保险公司没有选择性，则可以在索赔和支出中支付比保费更多的钱。如果其投资收入不涵盖不足，保险公司可能会破产。

每个保险公司都制定了反映公司想要实现的目标的承保规则。承销商评估申请人时必须遵守这些规则更新现有政策。

当您申请商业保险时，承销商将审查您的申请，以确保您的公司符合保险公司的承销标准。承销商同时使用客观和主观信息来评估保险申请人。客观信息通常是从文件中获得的经验评级工作表和计算机产生的损失运行。主观信息的一个例子是保险代理人的书面评论，表明申请人是他的社区的正直成员，也是其行业的专家。

在评估潜在保单持有人时，承销商除保险申请外还可以使用其他信息来源。例如，财产承销商可能会获得保险服务办公室（ISO）物业报告或申请人的信用报告。同样，汽车承销商可以为每个申请人的驾驶员获得汽车报告。

承销商可以从单个资源中获得有关您业务的客观和主观信息。例如，对保险公司进行的房屋进行物理检查可能会表明您的建筑物具有金属屋顶（客观事实），并且结构状况良好（主观意见）。

评估您的申请时，承销商将考虑您的公司是否有与您要寻求的承保范围类型有关的风险。例如，如果您要购买仓库的财产保险，承销商将考虑建筑物的建设，占用，保护和曝光（应付）。如果您正在寻找身体损坏保险对于自卸车，承销商将考虑卡车的年龄，状况和大小。

承销商还考虑了您的业务的一般特征，这些特征可能与任何承保范围有关。这些因素是承销商认为无论您购买哪种类型的保险。这里有一些例子：

许多保险公司使用标准申请表由合作运营研究与开发协会（ACORD）提供的，以收集数据承销商评估商业保险申请人所需的需求。这些形式提供了载体，经纪人和代理商之间的标准化和一致性。

如果您采取一些基本步骤来降低损失的风险，则可以使您的业务对保险公司更具吸引力，这反过来又可以帮助降低保费。

一个重要的步骤是制定正式的损失控制计划。一个有效的计划将使您的工作场所更安全，提高生产率并降低您的保险成本。您需要评估自己的危害，制定行动计划，执行计划并保留准确的记录。如果您需要帮助设置程序，请您的保险公司寻求帮助。

损失计划的重要组成部分是确保您的工作场所符合所有适用的职业安全与健康管理（OSHA）标准。 OSHA提供专门设计的安全和健康资源对于小型企业。例如，该机构将免费检查您的场所。

降低公司风险的另一种方法是征求保险公司风险控制部门的建议。风险控制代表可以访问您的场所，并提供有关减少事故的方法的建议。

第三个减少损失策略是分析以前的事故，无论它们是否导致保险索赔。考虑事故是如何发生的，以及可以采取什么措施避免事故。接下来，进行必要的更改以避免未来的事故。例如，假设一名员工在手机上交谈时发生了一次小事故。您可以通过起草和实施书面手机政策来帮助防止因分心驾驶而引起的未来事故。