信用证如何工作

信用证是银行保证付款的文件。有几种信用证，并且在购买和销售产品或服务时，他们可以提供安全性。

• 卖方保护：如果买方不付卖方，只要卖方满足信函中的所有要求，就必须向卖方支付卖方的银行。当买卖双方在不同国家 /地区时，这提供了安全性。
• 买方保护：信用证也可以保护买家。如果您付钱给某人提供产品或服务，而他们无法交付，那么您也许可以使用备用信用证。这笔付款可能是对无法执行的公司的罚款，这类似于退款。有了您收到的钱，您就可以付钱给其他人提供所需的产品或服务。

如果您熟悉托管服务，该概念相似：银行作为“无私”的行为第三方。该银行不支持任何人，只有在满足某些条件后，银行才释放资金。信用证在国际贸易中很普遍，但它们也对建筑项目等国内交易有所帮助。

要点：

• 信用证为卖方（或买家）提供保护。
• 当一家企业“申请”一家企业时，银行会发出信用证，并且企业拥有批准的资产或信贷。
• 信用证很复杂，使用时很容易犯一个昂贵的错误。

例子

• 制造商从海外新客户收到订单。制造商无法知道该客户在生产后是否可以（或将）为商品付款和运送产品。
• 为了管理风险，卖方使用一项协议，要求买方在发货后立即用信用证付款。
• 为了前进，买方需要在其祖国的一家银行申请信用证。买方可能需要在该银行手头上有资金或获得批准融资来自银行。
• 卖方证明发生货物后，银行只会向卖方释放资金。为此，卖方通常提供显示货物如何运输的文件（以及确切的日期，目的地和内容等详细信息）。在某些方面，买方还根据信用证享有保护：买家可能更喜欢用大型法律部门向银行付款，而不是直接将钱寄给不知名的卖方。
• 如果买方担心不诚实的卖家，则有其他选择可供买方保护。例如，有人可以在付款之前检查货物。

信用证背后的钱

一家银行承诺代表客户付款，但是这笔钱来自何处？

银行只有在银行确信买方可以付款的情况下才会发出信用证。一些买家必须提前支付银行或允许银行冻结在银行持有的资金。其他人可能会使用信用额度在银行的情况下，有效地从银行获得贷款。

卖方必须相信，发行信用证的银行是合法的，银行将按照约定的方式支付。如果卖方有任何疑问，他们可以使用“确认”的信用证，这意味着另一家银行（大概更值得信赖）将保证付款。

什么时候发生付款？

用于国际贸易，卖方可能必须将商品交付给造船厂，以满足信用证的要求。商品交付后，卖方会收到文件，证明他们已交货，并将文件转发给银行。在某些情况下，只需将货物放在船上的船上就会触发付款，银行必须支付 - 即使货物发生了什么事。如果起重机落在商品或船上，则不一定是卖方的问题。

文件很重要： 批准付款通过信用证，银行只是简单地审查文件，证明卖方执行了任何必需的诉讼。

该银行不关心商品质量或其他对买方和卖方很重要的物品。这并不一定意味着卖家可以发送垃圾货物。买家可以坚持检查证书作为交易的一部分，这使某人可以审查货物并确保一切都可以接受。

对于“绩效”交易，受益人（买方或将收到付款的人）可能必须证明有人没有做任何事情。例如，一个城市可能会聘请承包商来完成建筑项目。如果该项目未按时完成（使用备用信用证），则该市可以向银行表明承包商没有履行其义务。结果，银行必须付钱。该付款弥补了城市，并使聘请替代承包商完成工作变得更容易。

怎么了？

信用证使在继续开展业务的同时降低风险成为可能。它们是重要且有用的工具，但是只有在您正确获取所有细节时才起作用。一个小错误或延迟可以消除信用证的所有好处。

如果您依靠信用证来获得付款，请确保您：

• 在同意任何交易之前，请仔细查看信用证的所有要求
• 理解全部所需的文件。如果您不知道什么是什么，请问您的银行
• 将能够获取所有必要的文档以供信用证。
• 了解与信用证相关的时间限制，以及它们是否合理
• 知道您的服务提供商（托运人等）将为您提供文件的速度
• 可以按时将文件交给银行
• 验证信用证要求的所有文件，并与信用证申请书完全匹配。即使是印刷错误或常见替换也会引起问题

国际贸易

进口商和出口商定期使用信用证来保护自己。与海外买家合作可能会冒险，因为您真的不知道正在与谁合作。

买方可能是诚实的，有良好的意愿，但是业务麻烦或政治动荡可能会推迟付款或使买家失业。

同样，在数千英里，不同的时区和不同语言之间的沟通很困难。信用证阐明了细节，因此每个人都在同一页面上。每个人都没有假设事情会以某种方式起作用，而是在过程中同意。

信用证术语

为了更好地理解信用证，它有助于了解术语。

申请人：要求信用证的当事方。这是将向受益人支付的个人或组织。申请人通常（但并非总是）使用信用证进行购买的进口商或买方。

受益人：聚会谁收到付款。这通常是卖方或出口商，他要求申请人使用信用证（因为受益人想要更多的安全性）。

发行银行：根据申请人的要求创建或签发信用证的银行。通常是一家银行，申请人已经开展业务（在申请人的祖国，申请人有帐户或信贷额度）。

谈判银行：与受益人合作的银行。该银行通常位于受益人的祖国，它可能是受益人已经是客户的银行。受益人将文件提交给谈判银行，谈判银行充当受益人与参与其他银行之间的联络。

确认银行：只要满足信用证中的要求，就可以向受益人付款的银行。发行银行已经保证了付款，但是受益人可能更喜欢其祖国银行的担保（他们更熟悉）。这可能与谈判银行是同一银行。

向银行提供建议：从发行银行收到信用证并通知受益人的银行。该银行也被称为通知银行，可能与谈判银行和确认银行是同一银行。

中介：连接买卖双方的公司，有时使用信用证来促进交易。中介经常使用背对背的信用证（或可转让的信用证）。

货运代理：一家协助国际运输的公司。货运代理通常会提供出口商需要提供的文件才能获得报酬。

托运人：将货物从到处运输的公司。

法律顾问：向申请人和受益人提供有关如何使用信用证的公司。从熟悉这些交易的专家那里获得帮助。

如何获得信用证

要获得信用证，请联系您的银行。您很可能需要与国际贸易部门或商业部门。并非每个机构都提供信用证，但是小型银行和信用合作社通常可以将您转介给可以满足您需求的人。

常见问题（常见问题解答）