首次购房者需要多少首付款？

房价上涨使初次购房者更难购买房屋。幸运的是，多年来，抵押贷款行业已经放松了首付要求，使首次购房者能够早日进入市场。

但是建立首付策略应超出储蓄帐户。政府和非营利计划为首次购房者提供首付资金。一些政府支持的房屋贷款计划不需要首付，并提供低利率。

了解有关首付和贷款选择，在哪里找到首付援助以及如何权衡不同首付的利弊的更多信息

关键要点

贷方提供抵押贷款，低至房屋购买价格的3％。
政府和非营利计划为住宅降低付款提供资金。
一些政府支持的抵押计划无需首付。
您的首付金额将影响您的月度抵押贷款付款和贷款寿险中支付的总利息。

首次购房者的首付要求

虽然20％的首付被认为是传统的（对贷方的风险较小），但这是很多钱首次购房者想出。为了帮助买家更轻松地进入房屋，抵押贷款人提供的贷款低至3％。为了获得由房利Mae（二级市场上主要抵押购买者）支持的3％的首付抵押贷款，购房者必须满足某些要求：

至少一位贷款申请人必须是首次购买者。这可能意味着申请人从未拥有过房屋或在过去三年中没有拥有房屋。
贷方仅为单一单位物业提供这种类型的贷款，该物业可以是房屋，公寓，合作社，计划的单位开发或联排别墅。制造房屋不可用3％的首付抵押贷款。
购房者必须占据该物业作为主要居住地。
这种抵押需要固定利率贷款。

笔记

40万美元房屋的首付20％的首付费用为$ 80,000。但是，同一$ 400,000的房屋的首付3％只有12,000美元。但是，较小的首付将导致更高的每月付款。查看不同的下跌付款和其他因素将如何影响您的每月抵押贷款抵押计算器。

对于低收入购房者，首付有限的资金有限Fannie Mae提供本垒打抵押贷款。本垒打计划提供给首次和重复买家，要求借款人的信用评分至少为620，并扩展了购买和再融资的贷款。这种抵押贷款可提供房屋价值比率的97％的融资。

首付援助计划

如果您没有钱在房屋上进行首付，可以在联邦，州和地方级别找到协助计划。通常，首付援助计划要求购房者满足某些收入要求。

笔记

美国住房和城市发展部（HUD）提供免费或低成本的购房咨询服务。要在您所在地区找到一名由HUD批准的辅导员，请查看HUD网站。

房主凭证计划

对于没有首付资金的低收入购房者，HUD赞助由当地公共住房当局（PHAS）管理的住房选择凭证计划。要获得资金，您必须：

见面HUD的首次购房者资格。
满足您当地PHA设定的收入要求。
至少有一个成人贷款申请人全职工作一年或更长时间。
完成房屋所有权课程。

您可以通过本地PHA或与HUD的PIH客户服务中心联系，申请住房选择券计划。

陈述首付援助计划

一些州赞助计划为首次购房者提供首付资金。例如，新泽西州住房和抵押贷款融资局（NJHMFA）管理首次购房者抵押计划和首付援助计划（DPA）。这两个计划都为在新泽西州购买房屋提供帮助。

DPA提供高达$ 10,000的资金，免费利息，以支付首付或结束费用。如果购房者在家中至少五年并且没有再融资，则可以原谅DPA贷款。

本地首付援助计划

一些地方政府也提供首付资金。例如，纽约市住房保存与发展部通过其HomeFirst计划提供最高100,000美元的首付贷款。纽约人可以要求支付付款援助购买一到四户的公寓，合作社或房屋。

为了获得首先资助的资格，买方必须符合某些资格：

在过去的三年中，他们一定不能拥有房屋。
他们家庭的年收入总收入不得超过该地区中位收入的80％。
他们必须至少贡献房屋购买价的3％，而自己的资金至少要有1％。

借入$ 40,000或以下的首先借款人最多可偿还10年，而借贷的人则最多40,000美元的贷款额最多15年。纽约人可以在HomeFirst Office申请首付援助。

$ 0支付抵押贷款

如果您没有首付资金，并且不符合首付援助计划的要求，则只有几个选择。美国农业部（USDA）提供$ 0首付贷款对于农村购房者和美国退伍军人事务部（VA），为服务人员，退伍军人和幸存的配偶提供家庭贷款。

USDA和VA贷款计划有严格的要求，其中可能包括隶属关系，公民身份限制和收入限制。

美国农业部房屋贷款

美国农业部的农村发展（RD）部门支持抵押贷款，以建造，购买或修复位于美国农村地区的房屋。全部美国农业部贷款要求申请人满足收入要求。

单户住房直接房屋贷款

USDA的单户住房直接房屋贷款计划也称为第502节直接贷款计划，为低收入和非常低收入的农村购房者提供抵押。通常，单个家庭住房直接房屋贷款不需要下跌。该计划提供付款援助，该计划由申请人调整后的家庭收入确定的金额。

农村购房者可以在其当地路办公室申请单个家庭住房贷款。

笔记

截至2022年4月，USDA以2.50％的利率提供单户住房直接房屋贷款。根据收入的不同，借款人可以在33至38年期间偿还贷款。

单户住房保证贷款计划

USDA通过参与贷方为低收入和中等收入的购房者提供单户住房保证的贷款计划抵押贷款。该计划提供多达100％的融资，并向贷方提供90％的贷款票据保证。

要获得单个家庭住房保证贷款的资格，借款人必须满足某些要求：

他们的收入不能超过该地区中位数收入的115％。
他们必须占据房屋作为主要住所。
他们必须持有我们的公民身份，或者是合格的外国人或非公民国民。

VA家庭贷款

VA通过私人银行和抵押贷款人提供政府支持的房屋贷款。借款人可以使用VA贷款资金来建造，购买，适应或修理房屋。虽然VA不需要支付退还贷款的首付，但一些贷方可能。

VA贷款不需要支付私人抵押保险，并具有有限的收盘成本和低利率。 VA并不限制使用VA贷款的首次购房者。因此，合格的借款人可以在其一生中寻求VA贷款进行房屋购买。

最低首付的优点

缺点

较高的每月付款
较高的利息费用
私人抵押保险
降低的权益

专业人士解释说

保留更多现金：选择低首付款可以使您可以节省更多的家具，维护，翻新和维修。
早点买房子：对于某些家庭，节省首付可能需要多年。但是，通过选择低付费路线，您可以尽快购买房屋。

缺点解释了

较高的每月付款：减少首付将增加您的月度抵押贷款付款，并且随着时间的流逝，您需要支付更多利息。
较高的利息费用：通常，首付款低下将需要支付更高的利率，因为贷方必须承担更多风险。
私人抵押保险：支付不到20％的首付通常需要您支付抵押保险。
降低的权益：进行低首付款需要更多时间建立权益。而且，如果房屋市场潜水，您可能会在房屋中面临负权益。

常见问题（常见问题解答）

您如何申请首次购房者赠款？

所有首次购房者赠款计划都有自己的申请流程。首先寻找提供首付援助的本地和州计划。还向非营利组织寻求帮助，例如国家购房者基金会。一些主要银行提供赠款关闭费用和下跌付款。

谁有资格获得首次购房者税收抵免？

截至2022年4月，没有联邦首次购房者税收抵免。 2008年的《住房和经济复苏法》提供了7,500美元的联邦税收抵免（后来增加到8,000美元），但该规定于2010年到期。

2021年4月，国会议员厄尔·布鲁梅纳（Earl Blumenauer）（D-OR）提出了2021年首次购房者法案，但该法案尚未通过众议院或参议院。如果通过，该法案将为您提供高达15,000美元的联邦税收抵免的购房者。

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