如何有资格获得首次购房者贷款

购买您的第一个房屋可能会令人振奋，有点吓人。您可能对购房过程中的步骤有些熟悉 - 展示，谈判，抵押不足的评估，结束。但是，在您可以到达闭幕式之前，您必须获得融资。许多首次购房者并不能用现金冲洗，因此欢迎任何帮助。

幸运的是，有几个首次购房者贷款这可以使您更近一步，即可在您的第一个家中解锁门。首次购房者的许多贷款选择都有宽松首付要求，有些是针对低收入借款人的。

什么是首次购房者贷款？

在首次购房者贷款的帮助下，拥有房屋的梦想可能会成为现实。这些贷款使可能因信用评分较低，收入有限或支付首付的节省少的借款人可以访问该过程的借款人。有些贷款不是专门针对初次购房者的，但仍然可以提供进入房屋所有权都一样。

如何有资格获得首次购房者贷款

一个确切的定义首次购房者可以根据程序的不同而有所不同，但是总的来说，如果您从未以任何身份拥有房屋，则可能会归类为首次购房者。像这样：

• 在购买新财产之前的三年中，您必须对任何主要居住地都有任何兴趣。
• 您是单亲父母，只拥有与您的以前配偶的房屋。
• 您是一个流离失所的家庭主妇，只拥有配偶。

FHA贷款

FHA贷款该机构部分保证了首次购房者最受欢迎的选择之一。这种保证使贷方更加灵活地放宽其标准，并为首次购房者提供更好的条款。

贷款的运作方式

FHA贷款可用于一到四单元的物业，要求首付款低至购买价格的3.5％。贷款限额根据您购物的房屋购物而有所不同，因此主动检查它们可能会有所帮助。

一个FHA批准的贷方可以提供有关贷款条款和资格要求要求的更多信息，其中包括最低信用评分，债务到收入（DTI）比率以及在任何以前的破产和止赎事件之后经过的时间。

如何申请

要申请FHA贷款，您必须找到FHA批准的贷方，其中可能包括银行，信用合作社和在线贷方。抵押经纪人还可以帮助您找到与与您类似的财务和信用资料的FHA批准的贷方。

其他HUD贷款

除了负责监督的标准FHA贷款之外，美国住房和城市发展部（HUD）还提供了其他一些选择。在下面了解更多信息。

FHA节能抵押

FHA的节能抵押计划（EEM）允许首次购房者借入额外的资金，以使他们的房屋更有效，而无需获得额外的资金。您只需要获得购买房屋的资格即可。

它如何工作

EEM的工作方式与其他FHA保险的抵押贷款一样。银行批准并资助抵押贷款，FHA保证在违约时保护贷款人以保护贷方。您必须进行评估以确认这些改进是具有成本效益的，例如表明随着时间的推移，随着时间的推移而保存的资金等于或大于成本。成本节省会影响最高贷款金额。

如何申请

与FHA批准的贷方联系以申请FHA节能抵押贷款。

制造的家庭计划

FHA提供融资移动和制造房屋和工厂建造的住房。如果他们已经拥有土地，或者可以为位于移动房屋公园的移动房屋寻求贷款，则只有购房者才能选择移动房屋的贷款。

由于制造的房屋不如常规房屋或公寓不常见，因此购房者可能需要与专门的贷方合作。

美国农业部贷款

美国农业部保证了居住在农村地区的低收入家庭和中等收入家庭的房屋贷款。没有首付款要求，这意味着首次购房者可以在新房屋上获得100％的融资。

贷款的运作方式

借款人必须住在USDA符合条件的区域，但它们具有购买附属或独立的房屋，公寓或模块化或制造房屋的灵活性。借款人必须赚取115％或低于家庭收入的中位数，并且必须在没有私人抵押保险（PMI）的情况下获得常规抵押贷款。没有信用评分要求，但期望申请人表现出处理和管理债务的意愿和能力。

如何申请

在符合USDA资格的地区购买房屋的首次购买者必须与USDA批准的贷方网络中的贷方申请。 UDSA提供了活跃的贷方可按状态搜索。

VA贷款

美国军方的合格成员，包括现役，退伍军人和符合条件的幸存配偶，可以利用由美国退伍军人事务部支持的VA贷款购买房屋。

贷款的运作方式

VA房屋贷款由银行和抵押公司提供。由于VA保证了一部分贷款，贷方可以提供更好的条款，包括100％的融资和较低的利率。 VA贷款还具有有限的关闭费用，没有私人抵押保险（PMI）。

由于VA房屋贷款是一生的福利，因此您不必担心在第一次购房中使用自己的福利。您可以多次使用保证。

如何申请

您可能需要支付VA资金费。该一次性费用有助于降低美国纳税人的贷款成本，因为VA房屋贷款计划不需要降低付款或每月抵押贷款保险。您的贷方还将向贷款收取利息，此外还将收取收盘费。

美国原住民直接贷款

美妮·梅和弗雷迪·麦克

联邦支持抵押贷款公司Fannie Mae和Freddie Mac使购房者（首次重复并重复）更容易通过保证抵押贷款为他们的房屋购买提供资金。这些企业保证的贷款是常规贷款，这意味着它们不是政府计划的一部分。

两家公司都提供抵押计划，可能有助于首次购房者找到房屋所有权的道路。

Homeone抵押

弗雷迪·麦克（Freddie Mac）的HomeOne Mortgage允许合格的首次购房者购买单一单元房屋，而固定利率的抵押贷款则低于3％。没有收入或地理限制。

房屋可能的抵押贷款

弗雷迪·麦克（Freddie Mac）的房屋可能的抵押贷款旨在帮助低收入借款人，即那些赚取该地区中位数收入的80％或以下的借款人购买房屋。借款人可以至少缴纳3％的款项，甚至可以与不打算住在家里的联合借款人申请。该计划提供了额外付款资金的灵活性，从而允许付款来自家庭，雇主助攻计划，次要融资和汗水股权。

本垒打抵押

Fanniemae的Homeready Mortgage允许具有稳定信用量的低收入借款人以最少的首付购买房屋。借款人可以获得低至620的信用评分资格，但可以提供更好的定价，得分超过680。最低首付3％的首付可以来自多个来源，包括礼物或赠款。借款人不需要向首付捐款。

弗雷迪·麦克（Freddie Mac）和房利美（Fannie Mae）的计划都要求首次购房者完成一项房屋所有权教育计划，除非他们与另一个不是初次买家的借款人购买。

这些计划可与精选贷方一起使用。购房者将需要询问他们的首选贷方是否为他们提供。

替代融资选择

其他融资选择包括：

• 常规贷款：不参加政府计划的抵押贷款，包括由房地美（Freddie Mac）或房利美（Fannie Mae）支持的抵押贷款。
• 赠款：可用于结算成本，下降援助等。
• 卖方融资：房屋卖家有效地提供购买房屋的贷款。
• 退休借用 储蓄：如果您有足够的放弃，可能是一个选择，但是如果您不符合规则例外的条件，此选项可能会导致早期罚款。
• 基于州的首次购房者计划：可以在您居住的地方使用。

底线

有许多首次购房者贷款选项，可满足各种财务状况。检查您的收入，信用评分，军事身份，偿付额的节省以及首选地点可以帮助您缩小选择。每个程序都不同，您所在的地区可能没有一些程序。与您的贷方或抵押经纪人交谈可以提供一些有关可用的事物以及最适合您情况的洞察力。

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