如何撰写投资政策声明

投资政策声明是一份文件，可指导您和您的财务顾问实现您的财务目标。这是您开始旅途中最重要的事情之一财务独立因为它可以帮助您长期思考并阐明目标。

这是撰写投资政策声明的方法。

与您的财务顾问或银行家交谈

首先，与公司的代表坐下来监督您的资产并与他们交谈。了解他们是否有任何内部指南对他们建议的投资决策过程，并要求他们引导您完成他们的过程。

取出一张纸，拿起笔，准备在他们说话时记下一些笔记。询问有关您不了解的任何术语或概念的问题。考虑他们的过程是否与您的目标保持一致，并在撰写投资政策声明时澄清任何差异。

定义您的目标和风险水平

您想让您的钱为您做什么？您为什么要投资？下一步是坐下来对自己的目标诚实。考虑一下您想在投资中承担多少风险。请记住，投机性投资的回报较高，但是您有失去投资资金的风险。例如，您的计划可能会说：

• 我想要一个投资组合，该投资组合产生股息，利息和租金为5,000美元的税前税前，到我62岁的时候，我可以将其与我的社会保障收入结合起来并过上舒适的生活。
• 我想将至少100,000美元作为我每个孩子和孙子的继承权，可能信托基金在三年内，将其分配给他们作为一个平均分期付款，因此他们不会在一个地方或一次将其花费。
• 我想在晚上睡得好，即使这意味着我的钱比我可能应该慢一点。情感权衡是值得的。

对于前两个项目，您可以使用财务计算器来确定所需的钱，以及您需要赚取的复杂率在您现有的资产上，以达到目标。

设置您的资产分配限制

接下来，考虑到每个不同资产类别的回报率是多少，您需要设置资产分配以一种使您可以在指定的时间范围内实现目标的方式限制。您可以地址：

维持现金和现金等价物

考虑在现金和现金同等物品中保持至少10％的个人净资产，以便如果世界崩溃，您不必担心购买杂货，汽油或药品。这笔钱不必获得回报。当然，跟上通货膨胀是理想的，但这不是主要问题。这是你的储备。

维持高质量的股息持有

考虑将至少20％至40％的投资组合保留在高质量的蓝筹股中股息。蓝筹股的股票是构成全球经济骨干的国内外巨头的公司。它们似乎很无聊，并且可能不会像一些次要的股票那样快，但是他们可以在让您放心的同时完成工作。从现在起，无论临时波动如何，它们都应该始终价值10到20年。

维护房地产或现金生成

考虑将您的某些投资组合放在直接拥有现金的房地产中。租金收入可以帮助您为其他投资提供资金，如果您需要搬出房屋并缩小规模，则可以是备用居住，从而提供了额外的效用。

建立运行投资组合的机制

确定您将评估投资组合的频率，以确保您在预定的限制范围内并达到复杂的兴趣目标。

您还应该确定您将用来向投资组合添加新证券或资金的投资理念。例如，您对保守购买和持有的蓝筹股股票的投资理念可能会说：“我只会考虑连续15年增加其股息的股票。”

确定您将如何定期重新平衡自己的股份，或者您是否会重新平衡。

设置您将使用的测量周期来确定您的策略是否在正轨和工作中。考虑至少五年的时间表。任何少的东西都可以反映短期波动，而不是您的投资的真实表现。

关于制定计划的最终想法

确保您写下，签名并与您的投资政策声明进行约会，以使自己负责。如果您说您不允许单个股票或债券超过投资组合的5％，请按照您的准则。如果您要保留一定数量免税市政债券作为紧急基金，请这样做。每季度，半年，每年或双年重新审视您的投资政策，以确保您仍处于正轨状态。