在20多岁时为您的401（k）贡献多少

401（k）是雇主赞助的退休计划，可让您以税收优惠的方式保存退休，通常称为定义的限额计划。通常，您可以通过自动将雇主自动从薪水中扣留薪水来贡献一部分薪水。除了您自己的捐款外，您的雇主还可能与您的贡献相匹配。

开始401（k）在20多岁时，您可以采取最有力的步骤之一，以准备退休。那是因为您开始越早，您的时间越长复杂的兴趣为您的利益工作，并将储蓄提高到相当大的余额。

根据Vanguard的最新数据，该国最大的401（k）管理员之一是，估计美国人的平均401（k）余额为2021美元。但是，对于25岁以下的人来说，这是6,264美元，因为他们开始职业生涯，而25至34岁的人则为37,211美元。

但是，来自401（k）管理员保真度的替代数据表明，20至29岁的那些年龄的平均帐户余额为10,500美元，贡献率为7％。无论平均如何，学习如何早点开始保存并且以最适合您的方式。

当您年轻时，您的职业生涯可能有很多方面，您不禁会考虑薪水，福利，位置和向上的流动性。这些都是考虑工作要约时要称重的相关问题，但是您还应该考虑公司的401（k）计划。

许多雇主会提供匹配您的401（k）捐款按一定的数量，每个组织都会有自己的匹配公式。

401（k）雇主比赛的工作方式

让我们看一下雇主的比赛对退休储蓄的影响。

假设您在您感兴趣的公司中获得了$ 40,000的薪水，并且雇主提供的捐款量最多可匹配5％的薪水。对于您为401（k）的$ 1 $ 1，您的雇主都会额外投入0.50美元。在这种情况下，您的薪水中有5％为2,000美元，为了最大程度地提高雇主比赛，您需要捐款全额2,000美元才能获得1,000美元的比赛。如果您愿意，您可以贡献超过5％的薪水；但是，您的雇主除此之外都不会匹配任何贡献。

雇主还可以匹配您贡献的100％。同样，说这笔报价是40,000美元的薪水，只要您捐款2,000美元，雇主将达到5％。在这种情况下，您的401（k）将增加2,000美元。每年额外的$ 1,000似乎更好，但是要确定它是否实际是，重要的是要检查您退休时的金额如何增长。

20年代化合物中如何贡献401（k）

让我们比较两个雇主匹配计划的效果。假设您今年25岁，每年将赚取40,000美元，而无需加薪，直到您满65岁，并在储蓄中赚取6％的稳定，同时每年为401（k）贡献薪水的5％。在每个匹配安排下，您将节省多少？

• 凭借50％的比赛，您的储蓄将增长到$ 464,286。
• 通过100％的比赛，您的积蓄将增长到619,048美元。

这是154,762美元的差额，您的薪水价值为四年。从这些术语中考虑它应该使它看起来比每年额外的1,000美元要大得多。但是，如果提早开始如此重要，那么等待如何影响您的储蓄？在每个计划下，如果您等到35岁才开始节省，您将有以下内容：

• 凭借50％的比赛，您的储蓄将增长到237,175美元。
• 凭借100％的比赛，您的储蓄将增长到316,233美元。

通过等待10年开始与您的贡献相匹配，您将失去大约一半的收益退休储蓄。这是在10年内每年仅节省2,000美元的区别，总计20,000美元。

换句话说，从20多岁时开始并为您的401（k）做出贡献，使您可以利用雇主比赛，这是免费的钱。但是，在您年轻的时候做出贡献也可以使您最大程度地发挥复合的力量，这是多年来对您的兴趣所获得的兴趣。

最大化和自动贡献

知道在20多岁时对您的401（k）贡献多少可能会很具有挑战性，因为您职业生涯的早期薪水可能不会那么高。如果可以的话，最好将尽可能多的资金收入到401（k）中，最高国税局允许的最高金额。对于2021年，您自己捐款的年度限额为19,500美元。该金额已增加到2022年的$ 20,500。

增加401（k）捐款

考虑每年增加您的贡献也是一个好主意。增加贡献的两种常见方法是：

• 增加每年节省的薪水百分比，例如1％。因此，如果您从节省5％开始，那么第二年，您将节省6％。这可以帮助您逐渐增加储蓄，因此不会那么突然。
• 节省任何加薪的大部分。假设您首先节省了40,000美元的薪水的5％，但随后获得了5,000美元的加薪，并决定每年节省一半的薪水。那是额外的$ 2,500。现在，您将节省$ 4,500的$ 45,000薪水，这是10％的储蓄率。

在2020年的第四季度，401（k）计划的平均员工贡献率达到9.1％。

自动化您的贡献

上面概述的两种方法都使您可以增加储蓄，而不会感觉自己从收入中占据了很大一部分。一旦决定了一种选择的方法，您就可以自动化自己的贡献，使雇主可以代表您自动为401（k）捐款。

换句话说，您不会在薪水中看到您的捐款金额，因为它们会事先扣除并存入401（k）。自动储蓄可确保您在20多岁时最大程度地提早保存。

即使您只有足够的贡献来利用雇主比赛，也可以利用您的青年来发挥自己的优势，因为您已经有很多年了，直到退休，可以使您更加复杂地工作。

优化您的401（k）分配

401（k）是帐户类型，而不是投资。一旦捐款，您需要决定如何通过选择401（k）计划中可用的投资选项来决定如何投资。通常，401（k）不提供个人股票投资。相反，您可能会选择几个共同基金，这些基金是一篮子股票和债券。您需要确定如何将钱分配给不同的资金，这是一个称为的过程资产分配。

当您年轻时，您有能力更积极地投资一些，并利用潜在的高回报。换句话说，投资20多岁意味着您在退休之前有很长的时间，允许更高的风险承受能力由于您有很多年的401（k）投资可以从任何市场低迷中反弹。

结果，您可以通过投资股票基金而不是债券基金来选择一种更具侵略性的增长策略，而债券基金通常被认为是更安全的选择。

储蓄退休，同时偿还债务

当您20多岁时，现实是您将支付学生贷款，支付信用卡账单和杂耍债务。结果，定期捐款保存以进行退休可能具有挑战性。要将适当的关注投入您的储蓄，而不是推迟储蓄，您需要注意自己预算。

考虑遵循像50/30/20经验法则，这要求为需求分配50％的薪水，30％的需求和20％的目标。致力于目标支出的20％包括偿还债务和退休储蓄。无论您决定使用哪种方法，都必须选择适合您的预算计划。如果您不遵守计划，则可能会落后于退休储蓄。

401（k）的替代方案

并非每个雇主都会提供401（k），因此您可能没有选择。但是，这并不意味着您无法自行保存，并且仍然利用复合增长。

如果您的雇主不提供401（k）的访问权限，则可能需要考虑个人退休帐户（IRA）或者罗斯艾拉。这些帐户可让您在提供一些税收优势的同时为退休而节省，但它们没有提供公司比赛的好处。同样，IRA的年贡献限制较低，远高于401（k）s。例如，2022年的最高年度捐款金额为6,000美元。

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