您需要哪种保险类型？

保险为意外的人提供安心。您可以找到几乎所有内容的政策，但有些比其他政策更重要。这完全取决于您的需求。

当您绘制未来时，这四种类型的保险应该牢固地放在您的雷达上。

1。汽车保险

汽车保险如果您开车至关重要。不仅在大多数州需要它，而且要为因汽车事故造成的损坏而付费很昂贵。根据2019年的数据，即使没有任何伤害，车祸也可能会花费超过12,000美元。如果坠机是致命的，它的成本可能会超过170万美元。这些费用来自医疗费用，车辆损失，工资和生产力损失等等。

最多国家需要您有基本的汽车责任保险，可以在您承担法律责任时支付律师费，伤害或死亡以及对他人的财产损失。一些州还要求您携带人身伤害保护（PIP）和/或未保险的驾驶者覆盖范围。这些承保范围为您和您的乘客提供了与事件有关的医疗费用，无论谁有错。这也有助于弥补与没有保险的驾驶员的撞车事故和碰撞。

2。家庭保险

对于许多人来说，房屋是他们最大的财富。家庭保险损坏时，通过给您财务安全网来保护您。如果您有抵押贷款，您的贷方可能需要一项保单，但是如果您不购买自己的贷方，您的贷方可以为您购买并向您发送账单。它可能以更高的成本和更少的覆盖范围出现。

家庭保险是一个好主意，即使您还清了抵押，因为它会使您免受财产损失的费用。它还可以保护您免受对您，家人或宠物造成的客人的伤害和财产损失的责任。如果您的房屋在有盖索赔后无法居住，它也可以覆盖您，并且可以修理或重建超脱结构（例如您的栅栏或棚子）受到覆盖索赔的损害。

如果您租房，一个房客的政策同样重要。甚至可能需要。您的房东的保险涵盖了结构本身，但是您的个人物品的价值可能会增加很多钱。如果发生入室盗窃，火灾或其他灾难，租房者的政策应支付大部分费用。

如果您在房屋进行维修时必须待在其他地方，并且像房屋保险一样，Renter's提供责任保护，这也可能会帮助您付款。

3。健康保险

健康保险是最重要的类型之一。您的身体健康使您可以工作，赚钱并享受生活。如果您是要患上严重疾病或事故而没有被保险怎么办？您可能会发现自己无法接受治疗或被迫支付大量医疗费用。发表在美国公共卫生杂志显示近67％的人认为他们的医疗费用是破产的一部分。

“购买健康保险是管理主要个人财务风险的不可或缺的一部分，”个人理财作者兼保险公司前总裁兼首席执行官哈里·斯托特（Harry Stout）说。 “由于高昂的护理成本，没有承保范围可能会对家庭进行财务破坏。”

健康计划通过市场甚至可以涵盖预防服务，例如疫苗，筛查和一些检查。这样，您就可以保持健康和福祉，以满足生活的需求。

4。人寿保险

许多专家说人寿保险应该是您财务计划的核心部分。但是，这到底有多关键呢？这取决于你。

“对人寿保险的需求各不相同，并且随着时间的流逝而变化，” CSLP的Stephen Caplan解释说，Neponset Valley Financial Partners的财务顾问。 “如果某人年轻而单身，他们的需求是最小的。如果他们负责养家糊口，确保适当的保护至关重要。”

如果您死后与家庭结婚，人寿保险可以做什么？它可以取代损失的收入，有助于偿还债务或支付孩子的大学教育。如果您单身，它可以支付埋葬费用并还清您留下的任何债务。

成本主要取决于您的年龄和健康。您的年轻和健康，成本可能越低。您可能需要完成医学检查，但是一些公司提供了无验证的生活政策，这可能更昂贵。

如果您不确定人寿保险单是否对您有用，Caplan建议要求这些问题考虑您的需求：

• 当您死后，您的家人会面临什么立即的财务费用？考虑未偿债务，葬礼成本和其他可能性。
• 如果您今天去世，您的家属需要经济支持多长时间？
• 除了满足家人最紧急的需求外，您还想为重要但不太紧急的费用留钱吗？例如，考虑您的孩子的教育或继承或慈善礼物。

您可能也需要残疾保险

CFP约翰·巴恩斯（John Barnes）说：“与许多人的想法相反，他们的家或汽车不是他们最大的财富。相反，这是他们获得收入的能力。然而，许多专业人员并不能保证残疾的机会。”他接着说：“残疾发生的频率比人们想象的要多。”社会保障局估计，残疾发生在四分之一的20岁儿童到退休年龄。 “残疾保险是唯一的保险类型，如果您生病或受伤并且无法完成工作，将为您带来好处。”

的确，您通过工人对工作中发生的伤害的赔偿获得残疾益处。尽管如此，巴恩斯仍警告说，工人的补充说：“不涵盖癌症，糖尿病，多发性硬化症甚至19岁的疾病。”

好消息是，残疾保险不太可能破坏银行。它通常可以适合大多数预算。巴恩斯说：“通常，残疾保险的保费要花两美分，每美元。” “当然，溢价会根据年龄，职业，工资和健康状况而有所不同。”如果您每年赚取40,000美元，则每年赚取800美元（每月约为67美元）。

底线

Caplan说：“保险起着重要但简单的作用：在发生灾难时，它取代了经济损失。”

汽车，财产，健康，残疾和生活是帮助您保护自己和资产的最佳保险类型。与有执照的代理商交谈，以找出使这些政策对您有效的最佳方法。

财务规划师可以提供有关其他常见保险类型的建议，这些建议也应该是您的财务计划的一部分。

常见问题（常见问题解答）