什么是托管罗斯IRA？

保管人罗斯IRA是一个税收优惠的退休帐户，适用于未成年人，使他们能够投资自己赚取的收入，并在未来几年中获得复合增长的收益。保管人罗斯IRA由指定的托管人（通常是父母）管理，直到帐户所有者满18岁（或在某些州21岁）。

了解更多有关如何保管人罗斯IRA帐户工作以及它们如何成为确保孩子的财务未来的有用工具，还教会他们储蓄退休的重要性。

定义和示例Roth IRA

保管人Roth IRA是为18岁以下儿童设计的退休帐户。由于大多数经纪人不允许未成年人开设和运营帐户，因此由成人保管人（通常是父母或监护人）维持保管人Roth IRA，直到未成年人成年。托管Roth IRA帐户转换为常规Roth IRA帐户，一旦满足州法规，就将所有管理权赋予了所有管理权。

保管人罗斯IRA的一个吸引人的特征是罗斯艾拉，该帐户由税后美元资助，这意味着所有者可以随时撤回其存款的100％，而无需罚款。如果符合某些标准，则收入的收入分配不征税。

适用于常规Roth IRA的相同贡献限制适用于Roth IRAS：每2021年和2022年纳税年度最高6,000美元，或最高少于该年度儿童收入的金额，以较少者为准。

并非所有经纪人都允许开设托管Roth IRA帐户，因此您的选择可能有限。查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）和富达（Fidelity）是提供保管人Roth IRA帐户的少数经纪人之一。

孩子们经常在成为青少年或什至通过保姆，院子工作或其他工作之前开始赚钱。尽管很少有人在想节省退休，父母或祖父母可以通过帮助他们创建保管人罗斯IRA来教会他们在财务上的计划价值。

贡献

根据IRS规则，开设了托管Roth IRA帐户的未成年人需要获得收入，但他们不一定需要提交税款。例如，如果一个少年通过削减邻居的院子并解决其他院子维护项目一年赚3,000美元，那么他们可能不需要档案税，但他们可以将全部款项存入保管人的IRA中。

可以理解的是，努力将钱放在口袋里的青少年通常不想将其藏起来50年或更长时间。资助A的另一种方式保管人罗斯IRA如果他们有财务资源，则是通过成年人（也许是父母或监护人）的部分贡献。

虽然捐款丝毫不可能超过6,000美元的IRA年度贡献限额或该年度儿童收入的少量，但成年人可能会贡献托管Roth IRA。孩子贡献一部分收入的安排，父母与该贡献相匹配可能是节省退休的好教训。

同样重要的是要知道，成年人对托管Roth IRA的任何贡献都被认为是不可撤销的转移，以使未成年人受益。成年人无法自行将钱转移到另一个帐户中。

时间的力量

托管IRA可能是一个很好的例子，对于孩子看收入增长时，他们会了解复杂的力量。时间 市场比市场更强大（和实现）。

例如，让我们假设一个孩子开始从15岁开始向他们的罗斯IRA贡献6,000美元的最高金额，并一直持续到60岁。那是45年。考虑到回报标准普尔500指数作为Roth IRA帐户增长的代理，根据截至2022年3月的标准普尔500标准普尔500年的10年年度申报表，年收益率可以固定为12％。有了这些假设，在这45年中，Roth IRA捐款总额为276,000美元可能会增长到900万美元以上。

笔记

当然，这些数字是基于许多假设的，并且不考虑任何提款，对贡献限制的规则更改或未成年人的收入变更，这可能使他们没有资格在将来为帐户贡献。

托管罗斯IRA与保管传统IRA

就像成年人可能在Roth IRA或传统IRA（或者他们可以同时拥有），一个保管退休帐户可以是罗斯IRA或传统的IRA。每个规则适用于保管IRA，以及Roth IRA规则通常更适合为儿童创建的退休储蓄帐户。

这两个计划之间最大的区别之一是税收优势。由于Roth IRAS由税后资金资助，因此符合某些标准或合格分配的提款是免税的。

如果从Roth IRA或保管Roth IRA中的投资收入中获取分配，也可能会产生税收和罚款后果。在59½岁之前，撤回Roth IRA帐户的收入可能会受到10％的提早提款罚款。

与传统IRA不同的Roth IRA，在72岁之后，不要求该帐户的最低分布要求。这是未成年人成年后，托管罗斯·伊拉斯（Roth Iras）转换为罗斯·伊拉（Roth IRA）的另一个好处。

这对个人投资者意味着什么

在投资股票时，市场上的时间是人们可以拥有的最强大的工具。通过为18岁以下的人创建一个保管Roth IRA，您可以为他们提供多年的资金投资于股市。这也是节省巨额费用的好方法支付大学费用或者当他们决定购买房屋时。

保管人罗斯IRA还可以帮助年轻人计划退休的重要性，无论看起来多远。在他们甚至担任全职工作之前就了解这一课可以帮助他们养成积极的储蓄习惯。