什么是非罚款条款？

当永久性人寿保险政策因未付款而失败，或者当保单持有人选择投降覆盖范围时，《非罚款条款》有助于保护累积的现金价值。非罚款条款规定了保单持有人如何获得其政策的现金价值，使他们可以收到一次性付款或将资金应用于持续保险。

非罚款条款定义和示例

非罚款条款决定了保险如果由于未付款，保单持有人可以收到其政策的累积现金价值，或者当保单持有人选择交出承保范围时。一个条款和条件人寿保险政策要求您进行高级付款。

除了死亡福利外，永久人寿保险政策还会随着时间的推移建立现金价值。一项非罚款条款规定，如果保单持有人停止支付溢价，则保单持有人将不会没收其累积的现金价值，这是许多永久人寿保险政策的一部分。

假设您有$ 120,000整个人生政策这已经累积了30,000美元的现金价值。六个月前，您丢了工作，现在负担不起高级付款。如果您的政策因未付款而失败，则如果您的保单包含非罚款条款，您仍然有权获得累计现金价值。

保单持有人支付后高级付款在足够的一段时间内，如果由于未付款而失败，则政策的非罚款条款可能适用。如果保单持有人投降该政策，则非罚款条款也可能会启动。保险人将返回保单持有人的金额取决于保单的投降价值。这是保单持有人可以借入或退出累积的金额现金价值。

投降价值和现金价值是两件事。现金价值是随着时间的推移而增长的政策价值。如果您提早退出该政策，您很可能必须支付巨额费用，这将影响剩余价值（投降价值）。

当保单持有人选择放弃其人寿保险单或由于未付款而失败时，他们可能有几个支付的选择。

自动保费贷款：当政策因未付款而失败时，一些保险公司允许保单持有人从保单的累积现金价值中借入失去付款金额。仅当失效保费金额小于或等于政策的现金价值时，此期权才可用。

现金投降价值：使用此选项，保险公司取消了该保单，并以一次性付款支付现金投降价值。大多数州保险代码使保险公司最多可以六个月才能付款。一旦承运人取消了政策，它就无法恢复覆盖范围。

长期：扩展期限期权使保单持有人能够使用原始保单中的现金价值来购买定期人寿保险覆盖范围。该期限的长度将取决于原始永久生命政策中累积的现金价值。非Forfooture子句规定了默认支出，这通常是延长期限的选项。

减少了付费：此选项允许保单持有人使用现金投降价值以单一的一次性付款购买另一种类型的永久性生命政策。新政策的面值将降低，但会积累现金价值而无需支付更多保费。

单高年金：一些承运人使保单持有人能够使用现金投降价值购买年金。一次性付款的金额将取决于原始政策的累积现金价值的金额，并将支付保单持有人的余生。

保留累积现金价值：非罚款条款通过允许保单持有人兑现累积的现金价值来保护政策的投资。

继续覆盖人寿保险的选择：不罚款条款保护的政策的现金价值也可以用于购买另一个政策或年金。

降低死亡益处：当保单持有人选择延长期限或减少付费方案时，他们可以保留人寿保险范围，但要减少死亡收益。

失去覆盖范围：选择现金投降价值选项使保单持有人能够保持其累积的现金价值，但也取消了人寿保险范围。

非罚款条款可确保永久的人寿保险政策所有者不会失去其累积的现金价值。虽然这是重要的财务保障，但它要求保单持有人在选择付费选项时做出明智的选择。

有时，保单持有人可能不再需要人寿保险。在这种情况下，收到一次性支出可以证明是有益的。但是，当由于未付款而失败并且保单持有人仍然需要人寿保险覆盖范围时，通常会降低覆盖范围的非罚款方案可能会使他们获得不足的保护。