什么是零售银行业务？

零售银行的定义和示例

零售客户是公众的成员。他们照顾自己的个人财务需求，与可能需要更多复杂服务的政府或企业等组织不同。零售银行旨在满足这些需求。他们的服务是针对个人量身定制的。

这些服务可以在本地分支机构或在线提供。它们可以包括每日存款和提款，支票和储蓄帐户，贷款，信用卡等。零售银行是为普通消费者的日常需求而设计的。

• 替代名称：消费者银行，个人银行业务

零售银行的运作方式

零售银行应对日常支出和生活活动（例如购买房屋）的财务需求。零售银行提供的产品和服务包括：

• 银行帐户：其中包括支票帐户，储蓄帐户和货币市场帐户。检查帐户通常带有用于购买的借记卡。他们提供了能力在线支付账单或以电子方式支付。储蓄和货币市场账款所支付的利息比支票帐户更多，但他们通常对您可以从中撤回或转移资金的频率限制。
• 存款证书（CD）：这些有时比储蓄帐户支付更多的利息，但是您必须至少在几个月的时间内将钱留下来提早提取处罚。
• 信用卡：这些类似于借记卡，但它们允许您立即购买商品并稍后为它们付款。它们代表您必须偿还的贷款。如果您不支付宽限期内列出的全部款项，则将根据卡的年度百分比（APR）收取融资费用。
• 保管箱：这些是存储空间，可在银行的墙壁内保留小贵重物品和重要文件，以免在您的家中被盗或摧毁。
• 房屋贷款：这些产品可以帮助人们购买或再融资。第二抵押允许人们通过使用房屋净值作为抵押品借钱，以抵押的财产。
• 汽车贷款：这些贷款可以帮助人们购买或再融资汽车。
• 无抵押的个人贷款：这些产品可用于任何目的。他们不需要你承诺抵押。旋转信用额度（包括信用卡）允许借款人在每次需要利用资金的情况下不申请新贷款的情况，而无需申请新贷款。

所有银行可能会或可能不会提供所有这些服务。在注册帐户之前，请查看银行的网站或询问代表有关其服务菜单。

零售银行专注于个人银行帐户和服务。商业银行专注于服务企业。他们可能会提供许多相同的选择，但是他们以适合企业需求的规模这样做。许多银行都提供商业和零售服务。

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零售银行的类型

这些银行包括大型银行，这些银行通常是您熟悉的家喻户晓的名字。他们经常在繁忙的街角上有身体上的树枝。

小型机构和社区银行也是提供零售银行服务的实体机构。小型银行通常比大型银行拥有更小的美国存款市场份额，但它们可能在多个地点运营。社区银行 专注于将消费者银行业务提供到特定领域。他们的占地面积通常很小。他们接受存款并在当地贷款。

网上银行没有消费者可以亲自访问的物理分支机构，但是它们是消费者银行业务的另一种选择，尤其是如果您的目标是最大程度地减少费用。

零售银行的费用

存在银行是为了获利。信用合作社还必须带来收入来支付账单。这样做的最基本方法是通过客户存款进行贷款，并向这些贷款收取利息。该银行还向客户支付利息。通常，它将任何剩余的收入作为利润。

零售银行如何赚钱的现实更加复杂。他们还收取服务费，以提高其底线。银行可能会收取每月维护费，透支费用比帐户中可用的更多的透支费，以及打印收银员支票的适度费用或发送电线传输。

零售银行的替代品

尽管有成本，但零售银行提供的消费者银行服务使个人更容易处理其财务状况。有可能通过没有银行帐户，但是生活会更加困难。您可能会花更多的时间在没有零售银行的情况下进行常规财务任务。您可以为一次性交易支付更多费用。

零售银行不是唯一的银行类型。实际上，您有某些服务必须依靠其他类型的银行，因为零售银行不提供它们。

• 中央银行：这些银行是中央政府的金融代理，管理着国家的货币供应和国际储备。活动包括发行货币，并持有其他银行或中央银行的存款。
• 商业银行：这些银行专注于业务客户。他们可能会提供零售客户使用的服务，例如支票和储蓄帐户和贷款，但他们还满足了企业的独特需求，例如能够借用大量现金进行运营以及接受各种类型的付款。
• 信用合作社：这些当地银行提供与大银行相同的服务，但它们通常是非营利性机构，这些机构为一群有共同点的人（例如雇主或工会）提供服务。
• 投资银行：这些银行帮助企业在金融市场上运营。投资银行可能会通过向投资者出售债券来帮助企业筹集资金。

一些银行在几个市场上工作。他们同时零售银行，商业银行和投资银行。您也许可以在与个人需求相同的零售银行开设一个企业帐户。