什么是替代成本？

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定义

更换成本是维修被保险资产所需的美元金额，例如房屋，汽车或属于其先前条件的个人或获得新资产所需的金额。

替代成本如何工作？

替代成本通常高于原始价格，因为它包括资产的当前市场价格以及与更换它相关的任何成本。折旧不包括在替换成本中，因为假定保单持有人将使用新材料来替换或修理该物业。

如果发生损失，保险公司可以使用这种方法来确定损坏的物业的市场价值以及完全替换它的成本。您没有为折旧旧资产或损坏的资产。

如果您的房子被倒下的树损坏，具体取决于您房主保险单，您的保险公司可能会为您的房屋提供更换成本价值（RCV）。您将收到将房屋恢复到先前状况所需的资金，减去您必须先支付的自付额。此RCV还可以包括清除碎屑，屋顶重建和阁楼维修的劳动力和材料成本。

假设您有一个2200平方英尺的屋顶，而更换您所在地区的屋顶的平均成本为每平方英尺3.50至5.00美元。您的免赔额为750美元。在这种情况下，您可以期望您的保险公司提供6,950美元至10,250美元。

数学是：

更换屋顶的费用 - 保险扣除=保险支付的金额

使用上面示例中的数字，看起来像这样：

在某些州，例如加利福尼亚州，法律要求保险公司允许您使用所支付的RCV资金来购买新房屋而不是重建。在其他州并非总是如此，其法律不太明确，只能允许修理被保险资产。

为了计算RCV，保险公司有两种不同的方法。一种选择是采用电流评估的市场价值资产（好像您正在购买新购买），并添加与处置旧资产相关的费用。另一种方法涉及添加与恢复损坏资产有关的所有费用，包括所需的任何劳动，费用和服务。

RCV的有形资产例如机械，建筑物，个人物品，房地产或车辆很简单。但是，确定专利，商业秘密，合同或商标等无形资产的RCV更为复杂。

以上一个示例，保险评估师将您社区平均每平方英尺的平均重建费用乘以房屋的实际平方英尺。该金额通常是您房屋的替代成本价值。

大多数保险公司要求您购买足够的保险，以覆盖房屋替代价值的至少80％。如果不这样做，您的保险公司只会以比例的承保范围，而不是总金额来偿还您的费用。

考虑多少房主保险您可能需要。扩展的替代成本政策的支付超过政策限制，也可能是一个好主意。

替换成本价值与实际现金价值之间存在一些重要差异，这是保险公司可以采用的另一个估值保险公司来确定承保范围。

RCV政策提供了更大的索赔报销金额。保险公司必须考虑您可能需要对这些更大额的“现金”的风险。他们通过需要更高的每月保费来做到这一点。您可以通过增加可扣除额来降低每月保费。

具有总保险价值（TIV）或实际现金价值（ACV）保险的保险限额或限制，以索赔为您可以偿还您的程度。由于保险人如果发生这种情况会损失较少的钱，每月保费较低。

一些保险公司支付预先更换的全部费用，包括营业税。其他人仅偿还原始成本的一部分，然后在您在特定时间段内购买替换物品后支付其余费用。