为什么人寿保险很重要

虽然我们可能不想考虑死亡，但这对每个人来说都是现实。有时，它还为时过早，除了情绪痛苦外，还会造成经济困难。人寿保险可以帮助死亡的财务影响，但是人们通常不了解其工作原理以及其成本。

在许多情况下，人寿保险相对便宜，为亲人提供了关键的保护。

人寿保险的工作方式

当被保险人去世时，人寿保险向受益人提供了大笔付款。支出可能是数十万美元（或更多），而且这笔钱通常免于联邦所得税。要获得覆盖范围，您提交申请，该申请通常涉及回答健康问题，并可能包括简短的医学检查。然后，如果获得批准，您将向一家人寿保险公司支付保费，以换取承保范围。

人寿保险有几种形式；您可以将它们广泛归类为定期保险和永久性或现金价值保险。定期保险是人寿保险的最简单，最便宜的形式，对于大多数保护自己免受家庭成员过早死亡的家庭而言，这是一个绝佳的选择。使用定期保险，您可以选择一个期限（例如20或30年），并在此之后结束保险。

为什么人寿保险很重要

当悲剧罢工时，人寿保险提供急需的资金，而且保险不足可能非常有风险。拥有人寿保险的一些最常见原因包括以下内容。

保护家属

如果配偶，孩子或其他亲人依靠您您需要人寿保险的好机会。如果您是家庭中的工资薪水，您的死亡将使家属没有重要的收入来源。结果可能是持续多年的金融困难的多米诺骨牌影响。这是因为收入损失使得很难为教育等目标节省，这可能意味着孩子们以沉重的学生债务进入劳动力。如果配偶或伴侣必须自己养活一个家庭，那么退休也很难节省。

支付葬礼费用

当有人死亡时，可能会有几项与他们的死亡有关的费用。除了任何医疗费用外，您还可以产生最终费用，例如支付葬礼，纪念，火葬等。

葬礼葬礼的全国中位数为7,640美元。如果您选择火葬而不是埋葬，费用约为5,150美元。对于任何应对失去亲人的人来说，这可能是一项巨大的意外账单。人寿保险可以帮助支付这些费用，并确保幸存者安排对他们有意义的纪念馆。

还清债务

人寿保险收益可以偿还可能使您的亲人处于困难的债务。如果家庭收入下降或从护理需求升高，则无债务可提供明显的缓解。即使您没有家人，根据您的不同，为您共同签署贷款的任何人都将负责您的债务。人寿保险可以防止他们的善行成为负担。

还清死后债务很复杂。根据州法律以及您的借款方式，幸存的配偶可能负责您的债务。与您所在州许可的律师联系，以了解死后期望的期望以及如何为其做好准备。

保护您的业务

主要员工或企业主的死亡可能会给您的企业带来财务问题，这就是为什么许多组织使用人寿保险来管理风险的原因。如果死亡的人负责业务发展，那么销售可能会在其死亡后急剧下降。或者，如果您需要快速雇用帮助以填补关键职位，则可能需要现金来支付招聘人员，签约奖金和薪水的头几个月。

如果您年轻健康，为什么要购买人寿保险

如果您不担心死亡 - 没有人在经济上依靠您 - 仍然有意义购买人寿保险。随着年龄的增长，保险成本上升，因此锁定率低可能是有益的。

下表显示了20年期限保险单的样本每月保费（假设没有人健康的不吸毒者）。如您所见，获得的年龄越大，您支付的保险费用就越多。

性别	年龄	死亡益处	每月保费
女性	25	$ 500,000	$ 29.66
女性	40	$ 500,000	$ 44.86
男性	25	$ 500,000	$ 36.04
男性	40	$ 500,000	$ 57.50

如果您随着年龄的增长，您会出现健康问题（或发现以前未知的问题），等待也可能是问题的。保险公司在某些条件下收取更高的费率或拒绝承保范围，因此在您年轻和健康的时候购买可以帮助您避免这些问题。

您需要多少人寿保险？

无法确切知道幸存者需要多少钱。一种方法得出合理的估计，是为了确定您的家属需要支付的费用，以及多长时间。

幸存者需要支付住房和食物的费用以及其他费用，很高兴包括“想要”的预算以及这些需求。理想情况下，资金还应帮助亲人避免财务目标，例如退休或教育费用。还要偿还债务（例如房屋抵押，汽车贷款和学生债务）或提供足够的钱来为长期付款提供资金可能会有所帮助。

一种简化的方法是使用薪水的倍数。例如，您可能购买的死亡福利是年薪的10倍，并为每个孩子的教育费用增加100,000美元。该方法可能会忽略重要的问题，但这是一种估计保险需求的流行方式，它可能比什么都不做要好。

当您不需要人寿保险时

有些人不需要人寿保险。如果您的死亡不会给任何人带来任何级别的经济困难，则可能不需要承保范围。例如，如果您的孩子成长和自给自足，可能就是这种情况，并且您积累了足够多的资产，可以为幸存的配偶和其他依赖您的人提供。

但是，大多数人在财务上并不独立。如果您有一个家庭，尤其是一个年轻的家庭或成长中的家庭，那么在排除人寿保险之前就可以探索您的选择。将任何人束缚的风险太大，结果可能是毁灭性的。