在美国再次负担得起房屋需要什么？

关键要点

对房屋所有权的“美国梦”陷入了严重的麻烦，这将需要在市场上发生巨大的转变，以使大多数家庭恢复原状。

具体来说：要使房屋在2020年2月的典型收入上一样负担得起的房屋，房价必须下跌40％，从2023年12月的平均平均收入为6.80％，或者家庭收入中位数的平均收入必须下降到2.45％的闻所未闻，或者家庭收入必须从129,096美元的129,096美元的价格下降到129,096美元的级别。根据Investopedia的计算，这三个因素的结合也将解决问题。

这些数字强调了自大流行以来，对于典型家庭而言，房屋的负担能力已经无法触及。自2020年以来，首次购房者被两次飙升的价格打击，自2022年以来，抵押贷款利率数十年来或接近最高的抵押贷款，这两家抵押贷款均在除赚高高的买家以外的所有价格上都无法触及的价格上涨。

住房专家说，这种情况不太可能在任何时候变得更好。尽管预计抵押贷款利率将在来年下降，因为美联储准备缓解其反通货膨胀率上涨并降低美联储资金利率，但较低的抵押贷款利率可能刺激了对住房的更多需求，进而提高了价格。

全国房地产经纪人协会首席经济学家劳伦斯·杨（Lawrence Yun）说，唯一真正的解决方案是建造更多的房屋。许多住房市场的困境归结为一个简单的事实，即美国自萧条以来所需的房屋少于所需的房屋。根据该协会的一份报告，截至2021年，美国的房屋比所需的房屋少550万。

Yun在一封电子邮件中写道：“如果供应稳定出现，那么房价的增长就会被静音。” “最好的情况是房屋价格增长少于收入增长。在三年急剧下降后，负担能力最终会变得更好。”

这正是白宫周四发布的一系列政策提案的目标，旨在增加负担得起的住房供应。如果颁布，这些措施将使用联邦赠款来鼓励地方政府更改限制新住房建设的分区法律。

我们对这个问题的尝试的灵感来自房地产网站住宅俱乐部主编兰斯·兰伯特（Lance Lambert），他在推特上发了一条分析，以分析返回全球perdicative Prodemic Profication。

Investopedia的计算基于20％的首付，每月支付抵押贷款，而为了简化，仅考虑抵押的本金和利息支付，而剩下其他费用，例如保险和财产税。根据亚特兰大美联储（Atlanta Fed）从CoreLogic的中位数房价中位数中位数的三个月移动平均价格显示，该价格中位数的房屋在2020年2月的价格为264,833美元，截至2023年12月，截至2023年12月的价格为359,000美元。

加上根据弗雷迪·麦克（Freddie Mac）的说法，与2023年12月的平均固定抵押贷款的平均利率为6.80％，高于2020年2月的3.50％，这是弗雷迪·麦克（Freddie Mac）通过亚特兰大美联储（Atlanta Fed）的数据，这使得2023年12月的本金和利息支付为1,872美元，从956年的$ 956提高到了大流行命中率。

尽管收入显着增加，但平均水平并没有跟上房价。根据亚特兰大美联储的人口普查局数据，2023年12月的中位收入为77,730美元，高于2020年2月的65,868美元。