实现投资组合多元化的方法

对大多数投资者来说，多元化是一个熟悉的术语。从最一般的意义上讲，可以用这句话来概括：“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。”尽管这种情绪肯定抓住了问题的本质，但它几乎没有关于实际含义的指导多样化作为投资者投资组合的一部分。

此外，它没有对如何实际创建多样化的投资组合的洞察力。在本文中，我们将提供多元化的概述，并为您提供一些能够使其有效利益的见解。

什么是多元化？

多元化的想法是创建一个投资组合，其中包括多项投资，以减少风险。例如，考虑一项仅由单个公司发行的股票组成的投资。

如果该公司的股票严重下滑，您的投资组合将承受下降的全部首当其冲。通过从两家不同公司的股票之间分配您的投资，您可以减少投资组合的潜在风险。

通过包括债券和现金来降低风险

降低投资组合风险的另一种方法是包括债券和现金。由于现金通常用作短期储备金，因此大多数投资者都在发展资产分配其投资组合的策略主要基于股票和债券的使用。

将一部分投资资产保留在现金或短期货币市场证券中从来都不是一个坏主意。可以在紧急情况下使用现金，而短期货币市场证券可以立即清算，以防发生投资机会，或者如果您通常的现金需求峰值，则需要出售投资以进行付款。

同样，请记住，资产分配和多元化是紧密相关的概念。通过资产分配过程创建多元化的投资组合。当创建包含股票和债券的投资组合时，积极的投资者可能会倾向于80％的股票和20％的债券，而保守的投资者可能更喜欢20％的股票而不是80％的债券组合。

股票和债券的余额

无论您是积极进取还是保守，都可以通过选择用于投资组合的股票和债券来降低风险来降低风险，这是创建多元化投资组合的可靠方法。

一些共同基金的目的是将包括股票和债券在内的证券混合在一起，以创建现成的“平衡”投资组合。

给定投资组合中股票和债券的特定余额旨在创建特定的风险奖励比率这为您提供了一定的投资回报率，以换取您愿意接受一定程度的风险。通常，您愿意承担的风险越多，投资的潜在回报就越大。

我有什么选择？

共同基金

如果您是有限的手段的人，或者您只是喜欢简单的投资场景，则可以选择一个平衡的共同基金并将您的所有资产投入基金。对于大多数投资者来说，这种策略太简单了。

虽然给定的投资组合可能适合儿童大学教育基金，但这种组合可能对长期目标（例如退休或房地产计划）来说并不是一个很好的匹配。

同样，拥有大量资金的投资者通常需要旨在满足更复杂需求的策略，例如最小化资本收益税收或产生可靠的收入流。

此外，在投资单个共同基金的同时，在股票，债券和现金的基本资产类别之间提供多样化（资金通常持有收取费用的少量现金），但多元化的机会远远超出了这些基本类别。

股权投资选择

有了股票，投资者可以选择特定的风格，例如专注于大型，中盖或小帽子。在这些领域的每个领域中，股票也被归类为增长或价值。其他选择标准包括在国内和外国股票之间进行选择。

外国股票还提供包括开发和包括开发和新兴市场。外国和国内股票都可以在特定领域（例如生物技术和医疗保健）提供。

债券

除了各种股权投资选择外，债券还提供了多元化的机会。投资者可以选择长期或短期问题。

他们还可以选择高收益或市政债券。再次，风险承受能力个人投资要求将在很大程度上决定投资选择。

进一步的多元化选择

虽然股票和债券代表了投资组合建设的传统工具，但许多替代投资为进一步多样化提供了机会。

房地产投资信托，对冲资金，艺术，贵金属和其他投资为投资不一定与传统金融市场一致的车辆提供了机会。但是，这些投资提供了另一种投资组合多元化的方法。

多元化的缺点

有这么多投资可供选择，似乎很容易实现多元化，但这只是部分正确。投资者仍然需要做出明智的选择。

此外，可能会过多地变化您的投资组合，这会对您的收益产生负面影响。许多金融专家认为，有20个股票是多元化股本组合的最佳数字。考虑到这一点，购买50个单独的股票或4个大型共同基金可能弊大于利。

在您的投资组合中拥有太多的投资不允许任何投资产生太大影响，并且过度多样化的投资组合（有时称为“二沃尔特化”）通常开始像一个指数基金。

在持有一些大型共同基金的情况下，多个基金带来了重叠持股以及各种费用的额外风险，例如低余额费用和变化费用比率- 可以通过更仔细的资金选择来避免这种情况。

底线

不管您的手段或方法如何，请记住，没有一个多元化模型可以满足每个投资者的需求。您的个人时间范围，风险承受能力，投资目标，财务手段和投资水平都在决定您的投资组合方面发挥了巨大作用。如果您对选择或只是宁愿委派委派的人不知所措，那么有很多金融服务专业人员可以为您提供帮助。