现金价值与投降价值：有什么区别？

现金价值等于在现金价值生成年金或永久人寿保险单中生长的金钱总和。投降价值另一方面，如果保单持有人试图撤回保单的所有现金价值，他们将收到的实际金额。

在阅读年金或永久人寿保险单的合同时，您会遇到保险行业的条款，例如这两个听起来可能相似，但意味着非常不同的事情。这些概念之间的差异有时很小，但是如果您需要从政策中赚钱，它们可能会产生很大的不同。

现金价值

现金价值或帐户价值等于您在该现金价值中所拥有的货币之和年金或者永久人寿保险政策。这是您帐户中持有的钱。

您的保险提供商将您的一些保费分配给保险费用，有些则用于您的现金价值帐户。投资现金价值（例如在债券投资组合中），然后根据这些投资的绩效以及保单所赚取的任何股息而获得的保单。

现金价值和投降价值与政策的面值不一样，这是死亡益处。但是，出色违反政策现金价值的贷款可以降低总死亡益处。

在美国，这在技术上是非法的人寿保险将自己作为投资工具推销的政策。尽管如此，许多保单持有人使用他们的一生，，，，普遍的生活（ul），或可变的通用人寿保险（VUL）制定税收优惠的退休资产的政策。

他们通过将现金价值资金用于所谓的生活福利来做到这一点。其中包括针对政策或部分提款中现金价值的低利益贷款。当您提款或未能偿还贷款时，死亡收益也会减少。如果您撤回所有现金价值，则将其投降并取消保单。

重要的

投降价值

投降价值是保单持有人试图访问保单的现金价值，他们将获得的实际金额。此的其他名称包括投降现金价值或年金，年金投降价值。

大多数全人寿保险计划，保证现金价值，但只有在取消保单时才能投降。保单持有人可以借用或撤回其现金价值的一部分以供当前使用。在通用人寿保险计划中，无法保证现金价值。但是，在第一或一两年之后，它可能建立了足够的现金价值投降（撤回）。

通常，您的保险公司将在指定的时间通过之前从保单中撤回所有现金价值的罚款。由于您的保险提供商不希望您停止支付保费或要求提前撤回资金，因此它通常会为保单制定不同的费用和费用，以阻止您取消保单。在大多数情况下，这些罚款是您的政策现金价值与投降价值之间的区别。

这投降费将降低您的投降价值。这些成本和政策的投降价值可能会在政策的一生中波动。一定时间段后，投降成本将不再生效。此时，您的现金价值和投降价值将相同。

您访问现金投降价值的过程会根据您的政策而有所不同，但许多人要求您取消政策在访问资金之前。

安全行为和投降费用

之前为2019年的每个社区设置退休增强（安全）法案，在雇主赞助的退休帐户（例如401（k）计划）中持有年金的人，如果他们换工作或雇主停止以退休职位为退休职位，则可能会支付投降费用和费用。

但是，《安全法》使年金计划在401（k）便携式中提供。这意味着参与者可以将其年金计划转移到另一个雇主赞助的计划或个人退休帐户（IRA）不清算年金并支付投降费用。

特殊考虑

许多人选择包括现金价值功能的整个人寿保险产品。借助此功能，每月保费的一部分存入保单中的现金帐户。这种现金累积投资于批准的资金并增加免税，这是许多保单持有人使用现金帐户作为退休帐户形式的原因。当使用这种方式时，保单持有人通常会支付比建立免税现金帐户所需的每月保费的费用。

1988年，《技术和杂项收入法》（TAMRA）对这些帐户中持有的现金设定了限制。称为七年薪水测试，它确定保险费在政策寿险的前七年内是否支付的保费是否超过支付给帐户所需的费用。如果此总数更多，则将一个帐户视为一个修改后的捐赠合同（MEC）并受到拥有从现金帐户征税的收益作为常规收入。换句话说，您将失去从政策余生中从现金价值中取出免税提款的能力。

现金价值与投降价值示例

假设您购买了一项终身保险单，其死亡收益为20万美元。经过10年的一致，按时付款，该保单中有10,000美元的现金价值。您咨询您的保险合同，并看到10年后的投降费用等于35％。

此费用意味着，如果您试图在10年后取消保单并提取现金价值，保险提供商将评估您的现金价值3,500美元的费用，使您的投降价值为6,500美元。

底线

现金价值是建立现金价值的年金或永久人寿保险政策的资金。重要的是要了解，投降价值是如果您试图撤回该保单的所有现金价值，那么您将作为保单持有人获得的实际金额。

有了大多数终身保险计划，可以保证现金价值，但只能投降当策略取消时。这些保单持有人可以借用或撤回其一些现金价值以供当前使用。请记住，不同的投降费将降低您的投降价值，但是在一定时间（通常至少10年）之后，整个或普遍生活政策的投降成本将消失。那时，您的现金价值和投降价值变得相同。