年金类型：哪种适合您？

年金是合同由保证买家未来的保险公司出售支出在常规分期付款中，通常每月且经常终身。有不同类型的年金旨在实现不同的目的。退货可以固定的或者多变的，支出可以是即时或者递延。

年金的目的

您可能会购买年金补充您的其他退休收入来源，例如401（k）和社会保障福利。年金，可提供保证的生活收入（或超越您的受益人）还向您保证，即使您耗尽了其他资产，您仍然会有一些收入。

年金的退货可以是固定的或可变的。每种类型都有其优点和缺点。

保险公司有了固定的年金，在将来的某个日期保证了买方的特定付款。这可能是将来几十年的，也可能是马上。为了交付申报表，保险公司将资金投资于保守的车辆，例如美国财政证券和高度评价公司债券。

尽管可以预见，但这些投资带来了不引人注目的回报。更重要的是，固定年金的支出可能会损失购买力多年来由于通货膨胀，除非买家额外支付将通货膨胀的年金。即使这样，固定年金也适合那些低较低的人对风险的容忍度而且不想有机会每月付款。

保险公司有可变的年金，投资于共同基金由买家选择。这些资金的绩效将决定帐户的增长以及买方最终将获得的支出的大小。

谁选择可变年金愿意承担一定程度的风险，以期产生更大的利润。可变年金通常对于经验丰富的投资者来说是最好的，他们熟悉不同类型的共同基金及其所涉及的风险。

如果年金买方已婚，他们可以选择年金，如果他们先死亡，他们将继续向其配偶支付收入。

年金的支出可以立即或递延。您需要考虑的基本问题是您现在还是要在以后的日期定期收入。每种类型的支出时间表都有一些权衡和优势。

延期付款使帐户中的钱有更多的时间增长。就像401（k）或个人退休帐户（IRA），年金继续累积免税收入，直到撤回钱为止。随着时间的流逝，这可能会增加一笔大笔资金，并导致更大的付款。这被称为累积阶段或积累期。

有了即时的年金，买方就开始了支出一次性付款到保险公司。

根据您的情况，购买年金还有其他一些重要的决定。这些包括以下内容：

付款期限。买家可以安排10或15年的付款，也可以在其余生中安排付款。较短的期限将意味着每月付款更高，但这也意味着收入将在某个时候停止。例如，如果您需要在抵押的最后几年还清时，这可能是有道理的。
配偶覆盖范围。如果您结婚了，则可以选择一个年金，该年金为您的余生或配偶的余生（以较长者为准）付费。后者通常被称为关节和幸存者年金。选择关节和幸存者选择通常意味着较低的付款，但是无论发生什么情况，它都会保护这两个配偶。