没有信用卡建立信用

对于我们大多数人来说，对良好的信用记录的需求是不可避免的。当购买汽车或房屋时，租用公寓，建立新的公用事业帐户，获取手机或处理其他金融交易，信用记录至关重要。对于许多人来说，建立信用记录的第一步是使用信用卡。

幸运的是，您只有一小部分信用评分基于拥有和使用旋转信用产品（信用卡）。但是，那些无法（或不想）获得信用卡的消费者可以以其他方式建立信用记录。

了解您的FICO分数

你的FICO分数基于以下内容：

付款历史：35％
信用利用率（欠款与可用信用额相比）：30％
帐户年龄/信用记录长度：15％
新帐户/努力询问：10％
信用组合/使用的信用类型：10％

这VantagesCore，另一种消费者信用评级系统，使用类似标准，以三个公式略有不同信用报告机构（Equifax，Experian和Transunion）。

显然，最重要的因素是建立向所有债权人的准时付款历史您可获得的信用额（称为信用利用率）。

继续支付旧账单

那个老学生的贷款可能感觉像是脖子上的信天翁，但是多年的准时付款和帐户的年龄将提高您的分数。在您的分数中，有一个良好的账户在您的分数中，直到收回并关闭10年后，请不要错过付款或延迟付款。

还要还清收集帐户，因为FICO分数的最新版本忽略了付费的收藏（但请严重降低您的无薪收藏得分）。

报告您的租金

适用于消费者次级或不可理解的信用，报告租金付款是一个非常明智的举动。一项Experian研究发现，对于具有“薄”信用文件的消费者（不足以基于分数的数据），增加了租金历史使其可记录。许多人直接跳入Prime信用类别。此外，已经达到信用评分的消费者的分数平均上升了29点。

原因如下：消费者信用评分的很大一部分基于付款历史记录和帐户年龄。定期进行准时抵押贷款的消费者得分两种点。但是，在这种情况下，经历过负责任的消费者历史上处于不利地位。虽然驱逐和收集可以造成很多损害，但直到最近，负责任的租赁历史几乎没有信贷利益。

时间已经改变。现在，所有主要信用报告机构都包括消费者信用文件中的租金付款（报告时）。租金付款历史记录并未考虑到FICO分数，但可能包括在提供给房东的专业信用报告中。租赁历史是包括在VantagesCore中，实际上是可以提高消费者的信用评分一个月内。

消费者无法报告自己的租金。物业经理或房东可以直接向信贷机构报告，或者房客可以与第三方租金记者注册。这些公司包括出租Kharma和RentReporters（也包括Clearnow，RentTrack和Payyourrent），这是与Experian Rentbureau合作的三名租金记者。

贷款

一种好方法证明您是一个很好的信用押注是借钱并按时偿还。最多贷款报告为分期付款帐户，信用报告机构希望看到您可以负责任地处理一个。

去您的银行询问小型个人贷款。如果您没有资格获得传统的无抵押贷款，则可能有资格获得带有抵押品的贷款，例如存款账户证书中的资金，您在贷款未偿还时无法撤回。

如果银行不是一个选择，那么点对点贷款人例如Prosper and Lending Club向信贷机构报告，并且比银行拥有更高的批准率。

开设商店信用帐户

许多商店提供信用帐户。大多数被报告为循环信用，与信用卡相同。 Home Depot提供项目贷款。许多当地的家庭装修商店也提供信用帐户，有些可用于支付押金以代替良好的信贷。 Staples Office Supply Store有几种信用产品，包括由花旗银行管理的个人信用帐户。在申请商店信贷之前，请确保供应商向信用局报告。

另外，请记住，对于信用评分较差的人来说，有些信用卡比其他信用卡更好，而其他信用卡可以帮助个人从信用不良中恢复过来。

与您的公用事业公司联系

大多数公用事业提供商仅向信用局报告贬义信息，但是如果您居住在底特律，并且按时付款，那就很幸运。 DTE Energy报告了正面和负面的所有付款历史。按时支付账单的客户受益于该家庭费用的负责任管理。

不在底特律？请与您的公用事业提供商联系，以了解它是否向信用局报告，如果是，请以您的名义将账单放入。如果没有，您仍然可以利用积极的付款历史来发挥自己的优势。大多数公用事业提供商都很乐意为信誉良好的帐户持有人提供推荐信。

保持工作

就业不会因您的信用评分而影响，但确实出现在您的信用文件中。一些债权人（例如，抵押贷款人）需要查看稳定的就业历史记录，然后才能批准信贷申请。

底线

健康的信用来自负责使用信贷产品。如果您的目标是建立可靠的信用记录和信用评分（这不是同一回事），则无法完全避免信用。因此，想要建立信用的消费者可能会发现有必要最终获得信用卡。有担保的信用卡将有效，直到消费者有资格获得传统卡（同样，请确保报告给信用局）。请记住，信用卡可以帮助提高您的分数，但是信用卡债务为了建立信用，从不需要。和往常一样密切关注您的信用报告不准确，请确保自己利用免费信用评分服务看看您在信用局中立场的位置。