联邦雇员退休系统（FERS）是什么？它如何工作？

联邦雇员退休系统（FERS）是一项退休计划，涵盖了联邦政府的行政，司法和立法部门的所有雇员。员工不在FERS从三个来源获得退休福利：基本福利计划，社会保障和节俭储蓄计划（TSP）。

基本福利计划

基本福利计划是养老金，无论您在工作期间贡献多少金额，您都会收到一定的退休金。金额取决于您的服务时间和“高3”平均值。 “ High-3”是指连续三年的最高服务。

该计算仅考虑您的基本工资。它不包括加班，奖金或其他额外付款。您每年至少收到一次的SF-50表格上报告了您多年的信用服务。然后，您为工作的代理商增加了1％的乘数。

基本福利计划的公式如下：

高3工资x服务年x养老金乘数=年度养老金福利

例如，如果您工作了25年，并且每年赚取75,000美元，则您的每月付款约为1,560美元。

社会保障

与某些公共养老金计划不同，FERS涵盖的员工付费社会保障与私人雇员的速度相同。任何向社会保障付费的人都将支付收入的6.2％与代理机构相匹配的捐款。

例如，如果您出生于1975年，每年赚取50,000美元，并计划在65岁时退休，那么您的估计付款将约为每月2,800美元的通货膨胀调整（今天的美元约为1,650美元）。

节俭储蓄计划

由国会于1986年成立的节俭储蓄计划（TSP）提供了与税收优惠和储蓄相同的类型401（k）。每个付款期，您为存款工作的代理商提供了1％的基本工资。最重要的是，您可以选择做出额外的捐款，您的代理机构将匹配（最多5％的薪水）。

这些额外的贡献是税收并由联邦退休旧货投资委员会管理。就像401（k）一样，您可以选择这些资金的投资方式。设置TSP后，将为您提供基金选择列表。

有三种选择用于投资TSP储蓄以帮助您实现退休目标：

• 单个TSP资金：有五个单独的TSP资金（G，F，C，S和我的资金），您可以选择自己的投资组合。这些资金包括短期美国财政部安全和由股票和债券制成的指数资金。
• 生命周期基金（L基金）： 有11 L资金。他们每个人都是五个单独的TSP资金的多元化组合。您可以选择将整个投资组合投入单个L基金。
• 共同基金：有了此选项，您可以选择将一些TSP储蓄投入您选择的共同基金，只要您符合某些资格要求并支付必要的费用。

由于TSP不像基本的福利计划和社会保障那样充当养老金，因此您30年后的收入将基于您选择的资金，您捐款的金额超过雇主存款的金额以及无法控制的市场条件。

就像401（k）一样，您可以为您的节俭储蓄计划做出贡献的限制。如果您50岁以下，则您可以为您的节俭储蓄计划贡献的限制是2024年$ 23,000，2025年$ 23,500。

如果您50岁以上，您可以利用追赶贡献在2024年和2025年的提供，并贡献了7,500美元。2025年，如果您是60至63，则允许您获得11,250美元的追赶捐款。年度增加（对于“大多数可能超过年度选修课延期限制的统一服务的成员”）在2024年的限制为69,000美元，2025年为70,000美元。

“我看到的最大的联邦雇员错误不是在5％的机构比赛中贡献。只是选择贡献5％并将其留在G-Fund将保证自动100％的回报率。没有投资者能始终如一地击败这一点。”库珀·米切尔（Cooper Mitchell），密苏里州斯普林菲尔德的Dane Financial LLC的创始人。

退休的类型

残疾退休

如果您至少完成了18个月的服务并满足残疾的要求，则可能会从退休计划的所有三个部分中获得收益。

提前退休

提前退休可以包括在联邦最低退休年龄（MRA）中退休，该年龄在1970年以后出生的任何人都57岁。由于非自愿分离，由于武力或停产服务的减少，它还可以包括提前退休。

自愿退休

只要您满足所有要求，传统退休就可以为您带来全部好处。

延期退休

这种退休类型适用于FERS涵盖的前联邦雇员。

人事管理办公室（OPM）提供了有用的信息，涵盖了预计日期之前五年为退休准备所需的步骤。在退休日期的两个月内，完成所需的在OPM网站上找到的申请。负责的机构将与您合作以完成申请并确保您尽快开始获得福利退休日期之后。

底线

有资格获得联邦雇员退休系统（FERS）的员工从三个单独的计划中获得福利。在一个世界退休金正在停产通过公司和政府，FERS仍然被视为可用的最好的退休套餐之一。但是，有些人认为，随着联邦政府继续控制成本，FERS可能会发生变化，从而使其吸引力降低。