您的薪水中应有多少百分比用于退休？

你需要多少钱财务舒适在退休时期，根据个人的不同，虽然很难准确地预测退休期间您需要的东西，但仍有基准目标。

理想的储蓄率因专家或研究而有所不同，因为为未来制定计划取决于许多未知变量，例如不知道您将工作多长时间，投资的表现如何，或者您将持续多长时间，以及其他因素。任何退休的计算通常都是一个有根据的猜测。但是，可以遵循一些关键规则，从假设您将在65岁时拥有稳定的收入来源。

你应该节省多少？

学术退休储蓄研究使用该术语替代率。这是您从退休帐户退休期间收到收入的薪水百分比。例如，如果您每年雇用100,000美元，但每年收到38,000美元的退休金，则您的替代率为38％。在退休过程中，这种速率可能会在您的退休过程中上升，具体取决于各种因素，例如市场波动和您的税收阶，这可能会发生变化。

当您计划退休时，退休前收入通常为您的退休期间估计支出的基础设定基础。例如，如果您每年赚取100,000美元，则需要更换年薪的一定百分比。根据您的费用，您可以使用75％的替换率（财务计划者使用的典型率）在停止工作时花费。您的前收入替代率是基于您的估计退休支出。

当然，如果您没有保存足够的退休，您的年薪中的75％可能太高了，您在退休中使用的数量取决于使用的退休车辆的类型，例如罗斯个人退休帐户（IRA）与a传统的IRA，或401（k）。

因此，如果您的年薪为100,000美元，并且您使用75％的替代率作为起点，则需要从各种退休资源（例如）中赚取75,000美元401（k）帐户，兼职工作以及社会保障。为了在计划退休替换率时要格外小心，您可能需要忽略社会保障。

好消息？由于各种原因，大多数人，尤其是夫妻在退休期间需要更少的收入，而不是更多的收入，包括较低的税收和仅花费更少的钱。

大多数退休帐户都是税前的美元，这意味着您将负责支付提款的税款，这是要考虑的事情。

这些研究计算了个人的节省，但是家庭呢？有孩子的父母可以选择为他们的大学教育节省。一条规则是每年节省至少$ 2,000倍的孩子。这将使您有望帮助支付大学费用。

与儿童相关的费用可以使退休储蓄更加艰巨，但是如果您为孩子提供大学资金，那么您就不太可能退休以支付学校费用。

您将需要考虑退休时想要的生活方式。还要考虑两个配偶是否同时退休，或者是一个配偶首先退休。

一些专家建议在67岁时节省您的年收入的10倍，但并非所有夫妻都会在退休中得到这么多的收入。

对于那些开始早日储蓄并利用的人雇主赞助的计划，例如401（k）S，达到储蓄目标并不像听起来那样令人生畏。雇主匹配的贡献可以大大减少每月所需的节省的费用。这些添加税前这相当于“免费钱”。

假设您在一年中节省了3％的收入，并且您的公司在401（k）中匹配了3％。马萨诸塞州列克星敦创新咨询集团的财富经理柯克·奇什尔姆（Kirk Chisholm）说：“您将获得100％的回报。”

每月节省一定比例的薪水是一个好主意。根据Fidelity的研究，如果您从25岁开始，则应节省15％的薪酬。如果以后开始，则应节省更多。但是，节省任何金额，尤其是如果您的雇主匹配它，也值得。

大多数财务退休顾问都认为，在退休前一年，您的年退休收入应约为退休前收入的75％至80％。

如果您的雇主可以在工作中访问401（k）计划，那么您应该利用它，无论您每笔薪水都可以承受多少钱。由于多年来，由于复杂的兴趣。而且，如果您的公司与您的贡献相匹配，那么它本质上是免费的钱进入您的帐户。如果您偿还的话，您可以从较小的捐款开始学生贷款，然后随着您职业生涯的进步，提高了您的贡献。

没有一种适合您的退休金的答案，但基于历史数据的学术研究可以为您提供一个球场的数字。如果您是职业生涯的早期，则目的是节省大约15％的年薪。仅此一项，这似乎是一项艰巨的任务，但是利用雇主匹配并找到减少支出的新方法。如果您等到以后的人生开始储蓄，则需要放弃更多的薪水，否则在退休期间有可能耗尽金钱。