汽车保险公司如何重视汽车

当您的车辆在事故中总计时，您的保险公司为您支付了总汽车的价值，或者更准确地说，它向您支付了它声称的要求价值是。

几乎每个经历此过程的人都可以证明，最令人沮丧的部分是接受汽车保险公司的评估您的汽车价值。估计值几乎总是比您预期的要低，而且您收到的金额不足以购买苹果到申请的替代品。有时，它甚至还不足以涵盖他们在汽车上仍然欠的东西。

大多数客户不熟悉保险公司用来重视汽车的方法，从而使问题变得复杂。汽车保险公司的估值方法是深奥的，依靠抽象数据，他们小心的细节不透露。这使得消费者很难挑战汽车保险公司的低球报价。

了解保险公司如何重视汽车及其使用的术语的基础知识可以使您提出更强的地位进行谈判。

了解汽车保险索赔估值

当您向保险公司报告车祸时，该公司发送了调节器评估损害。调节器的第一阶业务是决定是否将车辆分类为总计。

保险公司可以认为该汽车即使可以修复。一般来说，公司决定总车根据Insure.com，如果维修成本超过其价值的一定百分比，则不超过51％至80％。一些州授权或为此百分比提供准则：例如，阿拉巴马州将其定为75％。

假设车辆总计，则调节器进行评估并为车辆分配值。在评估中未考虑事故的损害。该调节器试图估计事故发生之前，该车辆的合理现金报价可能是什么。

接下来，保险公司邀请了第三方评估师对车辆进行估算。这样做是为了最大程度地减少任何不当外观或不足的外观，并使车辆采用不同的估值方法。该公司在向您提出要约时考虑了自己的评估和第三方的评估。

实际现金价值与更换成本

保险公司确定的汽车保险价值与购买合适的替代品的成本之间有很大的区别。保险公司以其优惠为基础实际现金价值（ACV）。假设事故没有发生，这是公司确定某人将合理付款的金额。

实际现金价值通常考虑诸如折旧，磨损，机械问题，化妆品瑕疵以及您当地的供求等因素。例如，State Farm明确引用其保险价值计算器：“我们将车辆的价值基于其年度，制造，型号，里程，整体状况和主要选择权，这是您的可扣除和适用的州税和费用。”

折旧问题

即使您购买了新的汽车，并且仅在事故发生前开车一年，它的ACV也将大大低于您支付的ACV。简单地将新车从批次上驱逐出来，将其贬值多达9％至11％，到第一年底，折旧会加速到20％。

的确，保险公司为您提供从里程表上的里程表到当年累积的内饰上的苏打污渍的一切。

ACV优惠的金额不可避免地小于更换成本- 您购买类似于被破坏的新车辆的新车所花费的金额。除非您愿意用自己的资金补充保险付款，否则您的下一辆汽车将比您的旧车迈出一步。

更换成本保险

解决这个问题的解决方案是购买汽车保险支付替换成本。

这种类型的策略使用相同的方法来总体车辆，但是在那之后，它使您与破坏的汽车同一级别的新车的当前市场价格向您付费。

替换成本保险的每月保费可能高于传统汽车保险。

当估值下降时

如果汽车相对较新，情况可能会变得更糟。保险公司为总汽车提供的金额即使涵盖了破坏的汽车的欠款也不足够。

如果您在购买后不久将一辆新车破坏了这辆车，可能会发生这种情况。一辆新车将其新主人赶走时，一辆新车的估值最大。如果事故发生在一年左右的时间内，那么总汽车的回报可能会小于所有者所欠的。

如果买方利用了一个特殊融资提供最小化或消除首付的最小化。尽管这些程序肯定会使您不必拥有大量现金才能购买汽车，但它们几乎保证您以负权益驱赶地块。

当您的保险支票无法全额还清您的汽车贷款时，剩下的金额被称为缺陷平衡。因为这被认为是无抵押债务（现在已被摧毁的债务），贷方可以积极地收集债务。这可能包括寻求对您的民事判决，以迫使您付款。

差距保险解决方案

像更换成本问题一样，此问题也有解决方案。你可以添加差距保险符合您的政策，以确保您永远不必处理总汽车的剩余余额。

该保险范围为您的汽车现金价值付费，由保险公司确定，并支付将收益应用于贷款后剩下的任何不足余额。

底线

与保险公司打交道通常很困难，尤其是当大量资金受到威胁时。评估汽车的价值可能比其他保险领域更繁重，因为估值完全取决于保险公司，并且很少披露其方法。进行一些研究并熟悉该过程可以帮助您在与汽车保险公司打交道时获得更强大的谈判立场。