私人银行家：职位描述和薪水

私人银行家从事零售银行业务分支机构并协助满足各种银行或财务需求的客户。这些需求可能包括开设支票和储蓄帐户，获得抵押和汽车贷款以及投资银行产品 - 押金（CDS），货币市场和其他商业银行产品。他们也可能帮助客户退休计划或大学计划。虽然投资银行家主要与机构投资者合作，但个人银行家主要与日常人合作。

他们的大多数客户是银行家工作的社区的私人公民。个人银行业通常不像投资银行业务和其他华尔街的职业那样付款，但它提供了明显更好的工作与生活的平衡，时间更合理。实际上，“银行家的时间”一词是为了描述当地银行家在工作上花费有限的时间。

关键要点

私人银行家在零售银行分行工作，并协助客户满足各种需求。
成为一名好的个人银行家，而不是教育证书，而是关于社区声誉，网络能力和亲和力。
个人银行家的日常职责包括帮助银行客户开设新的支票和储蓄帐户，并促进其他普通银行交易。

典型投资银行特色是坐在彭博社终端后面并积极地交谈，将最新交易纳入他们的耳机。投资银行家的刻板印象是一名积极进取，受过良好教育和渴望赚钱的青年。大多数个人银行家都用不同的布料剪裁。

虽然商业学位有帮助，并且MBA在个人银行家的简历上看起来更好，但许多当地银行分支机构的关心少于教育证书，而不是社区声誉，网络能力和亲和力。这些银行以家乡服务而感到自豪，并且更喜欢看到家乡银行家会议并向新客户致意。

个人银行业务是喜欢在当地社区建立关系，热爱市场并希望获得可靠收入但不关心富人的人的理想职业。

个人银行家职位描述

私人银行家帮助客户管理其帐户和财务，并就各种金融服务提供建议。以下是个人银行家日常工作中涉及的一些最常见的职责和责任。

开户帐户

私人银行家的最标准的日常职责也许是帮助银行客户开设新的支票和储蓄帐户。个人银行家处理新客户以及想要开设新帐户的现有客户。这些银行家坐在大多数零售银行分支机构附近的那些大型L形桌子上。自定义帐户以满足客户需求是个人银行家的工作。

私人银行家还提供辅助产品，例如透支保护或综述选项，这是一个支票帐户功能，每张借记卡购买都被四舍五入到下一美元，并将多余的变化放在储蓄帐户中。

销售投资产品

尽管零售银行很少在华尔街提供您发现的积极投资工具，但它们确实提供了一系列保守产品，可保证收益，并且经常得到联邦存款保险公司（FDIC）的保险。这些产品包括CD，货币市场帐户以及退休帐户，例如传统和罗斯个人退休帐户（IRA）。

一些客户确切地知道他们想如何投资他们的钱，而另一些则需要一些指导才能做出正确的选择。尽管如此，其他人仍然没有任何线索，在这种情况下，确定客户的需求和目标是个人银行家的工作，然后提供适当的解决方案。

出售贷款

在某些银行，个人银行家获得了出售抵押和其他贷款的许可。其他银行雇用了单独的抵押专家，私人银行家只需在客户时就将其转交给他，并在必要时将其转交给财务专家。通常，银行越小，每个银行家戴的帽子就越多。小镇社区银行中的私人银行家可能会做从财务计划到抵押银行业务的一切。

在大多数情况下，个人银行家只能使用自己的银行的贷款产品，而不是抵押经纪人，他们可以将其客户放置在他的客户中。尽管许多抵押客户很乐意接受这些限制来与他们认识和信任的当地银行家打交道，但这使个人银行家处于不利地位。

退休和大学计划

私人银行家帮助客户为退休和孩子的教育提供资金。他们卖罗斯·伊拉斯（Roth Iras），传统的IRA和退休计划年金。对于大学储蓄，个人银行家提供储蓄债券和受欢迎的529计划，这是一个赋予税收的教育帐户。

再次，个人银行家经常必须担任咨询角色，以成功地完成工作的这一部分。银行术语对某些客户来说是一种外语，因此，由个人银行家来帮助客户理解并对放置钱的信心充满信心。

技能

到目前为止，在社区内建立和维持牢固关系的能力对于个人银行家来说是最重要的技能。金融产品本身并不是特别复杂，不需要MBA或预期数学技能才能理解。这不是投资银行，在客户对话中经常出现诸如利率互换，信用违约交换和抵押债务义务之类的深奥术语。大多数个人银行产品都很简单，但是私人银行家必须使客户足够舒适，以便与他一起购买。

教育要求因银行而异。与法律不同药品，该行业只需要高中文凭。对于那些正在考虑个人银行业务的人商业学位特别是专注于经济或金融方面，这是必经之路。