负载与无负载共同基金：有什么区别？

负载与无负载共同基金：概述

所有共同基金向投资者收取费用，但所谓的无负载共同基金不收取购买该基金的佣金或销售费。

一些投资者特别讨厌负载费，因为可以从投资的金额中减去，从而减少了潜在的收益。

投资者可以比较共同基金或交易所交易基金（ETF）的所有费用是检查FundAnalyzer.com，由金融业监管机构（FINRA）维持的可搜索的基金费用数据库。

您还可以通过查看其招股说明书或赞助商提供的在线信息来检查任何基金的底线成本。这是基金的费用比率，拥有共同基金或ETF的年成本表示为投资总额的百分比。

负载共同基金

像生活中的大多数事情一样，共同基金涉及的费用和佣金。一些共同基金的销售费用称为负载。其他人则被确定为无负载资金，这意味着他们没有销售费用。

但是，负载只是可以为共同基金收取的费用之一。

有些人，例如为积极管理资金的专业管理收取的费用，是一种必要的邪恶，因为他们付了做出投资决定的人。

其他人则去营销该基金或向经纪人支付佣金，如果过多的话，他们可能会严重损害您的收入。

负载费是什么

一个负载共同基金向您收取销售费用或佣金。费用可能是您投资金额或固定费用的百分比。

当您投资该基金时，收取负载费，这意味着您从您投资的金额中减去。

例如，如果您向5％的负载共同基金投资了1,000美元，那么您实际上只投资950美元，剩下的50美元将作为佣金交给公司。该费用用于补偿销售中介，例如经纪人，财务规划师或投资顾问，以向投资者推荐该基金。

投资者可能会遇到不同类型的负载。

• 购买股票时，前端负载（也称为A类股票）是投资者支付的一次性费用。
• 一个后端负载，或B级股票是出售股票时支付的一次性费用。
• 等级负载资金，也称为C类股票，是年度费用，是基金资产的固定百分比。

负载只是可能影响共同基金投资者的费用之一。一些负载将从共同基金的资产中支付，并将减少将分配给投资者的收益。

无负载共同基金

一个无负荷共同基金意味着当投资者购买股票或出售其股票时，将不会有销售费用。但是，这并不意味着不会收取任何费用。

如果基金收取的费用少于Finra允许，则可以作为无负载基金销售12-1B费用。尽管这些资金不收取前销售费，但它们可能会通过收取其他费用来弥补。

确定费用的最佳方法是检查基金的招股说明书。

管理公司将根据基金的每日支付任何费用净资产价值（NAV）来自无负载共同基金的资产。当投资者收到较小的分销时，这种付款方式会影响他们。

无载资金的限制

无载股的赎回可能存在限制。仅在特定期限之后才能出售或赎回无负载基金的股票。早期赎回将有费用。如果您是长期投资者，则无需为此担心。

无负载资金通常是通过投资公司而不是通过第三方销售公司出售的。但是，一些公司，例如银行或经纪交易商，可能会收取自己的费用来处理交易。

无负荷基金的支持者说，委员会似乎是一笔小的一次性费用，但是多年来复合回报的损失可能是可观的。

其他的为负载资金辩护基于与经纪交易商的信任关系。最终取决于个人投资者打电话。

底线

共同资金的费用可以在您的回报率上消失。选择无负荷基金会消除一种成本来源，但不能消除其他费用。当您选择共同基金时，请务必检查招股说明书和基金公司在线网站上列出的费用比率。所有其他平等，费用比率较低的基金将是一个更好的选择。