我可以使用房屋净值贷款购买土地吗？

获取购买原始土地的贷款（与已经有房屋或其他建筑物的土地相反）可能很困难。即使您可以找到愿意为购买资金融资的贷方，利率和费用也可能大大高于常规抵押贷款。如果您拥有积累了一定股权的房屋，一种替代方案是取出房屋净值贷款。但是这样做有一些严重的风险。主要是，如果您没有付款，您可能会失去用作抵押品的房屋来获得贷款。

如何使用房屋净值贷款购买土地

房屋净值贷款使您可以以相对较低的利率来利用房屋内建立的股权。危险是因为贷款将您的房屋用作抵押品，如果您无法跟上付款，则可能会丢失它。

要获得购买土地（或出于任何其他目的）的房屋净值贷款，您将需要有一个体面的债务收入比，良好的信用评分，根据贷方的不同，收入证明足以偿还贷款，在您的房屋中至少有10％，15％或20％的股权。

您可以通过从其当前估计值中减去您仍然欠下的金额来计算房屋中的权益。例如，如果您的房屋今天可以以500,000美元的价格出售，并且您有200,000美元的抵押债务，那么您的权益为300,000美元。要将其转换为百分比条款，请将您的权益除以房屋的当前价值。在这种情况下，$ 300,000除以$ 500,000为0.6或60％，足以获得房屋净值贷款资格。

但是，贷方通常不会让您借用100％的权益。在常见的情况下，最大值可能是房屋价值的80％，减去抵押贷款债务。因此，在上面的示例中，房主可能能够借入多达200,000美元（$ 500,000乘以80％等于$ 400,000。$ 400,000减去$ 200,000等于$ 200,000）。

使用房屋净值贷款购买土地的特殊注意事项

一旦您有资格获得房屋净值贷款并收到了贷款的收益，就可以根据需要花钱。如果您要购买土地，那就不花所有钱在财产上，而是要保留足够的钱来支付财产税，维护成本以及您需要进行的任何改进是一个好主意。除非土地以其他方式产生收入，否则您需要自己支付所有这些费用，它们可以加起来。

如果您打算在土地上为自己建造房屋，那么建筑贷款可能是另一种选择。建筑贷款是一项短期贷款，一旦建设完成，就结束了。那时，您将有一个有资格获得常规抵押的房屋。

如果您购买的土地与您现有财产相邻，则房屋净值贷款可能是一个不错的财务和实用选择。拥有与您相邻的额外包裹可以为您提供更多选择，例如为您的成年子女或衰老的父母添加（或单独的住宅），或建造远程工作或与客户见面的附属建筑。扩大批量的规模也会增加房屋的市场价值。

作为另外的好处，您可能有资格根据您的利息扣除利息扣除税收。虽然2017年的《减税和就业法》暂停了2018年至2026年的房屋净值贷款和信贷额度的利息扣除额，但对于“用于购买，建造或实质上改善纳税人的房屋以确保贷款的房屋”的贷款例外。

底线

虽然您可以使用房屋净值贷款购买土地（或其他任何东西），但土地是一项固有的风险投资，可能不值得冒险您的房屋。如果您决定继续前进，请确保您已经计划在看到投资回报率之前维护和开发土地所带来的许多费用。在某些情况下，使用房屋净值贷款来扩大现有房屋的数量可能是一个不错的财务决定，因为它最终出售时可能会增加房屋的价值。