如何使用您的机器人顾问节省税款

了解如何使用您的机器人顾问在您的机器人顾问帐户中使用税收收获（TLH）节省税款。减税收获是一种纳税策略，可最大程度地减少您的税单。如果您在投资经纪帐户中有应税收益以及亏损，则可以出售损失证券并使用这些损失来抵消应税收益。

最高的机器人顾问自动化减税过程，从而节省了时间和金钱。最好的低或无费用Robo Advisors熟练地管理您的投资组合，同时使您能够保留更多的钱，而不是将其交给Sam叔叔。我们将解释损失的收获规则和陷阱，以避免并通过减税收获来展示最佳的机器人顾问。

关键要点

收获减税：一项法律税策略，投资者出售担保以抵消资本利得税以增加税后收入的损失。
抵消损失：短期损失必须抵消短期收益，而长期损失必须抵消长期收益。
洗涤额规则：投资者必须遵守洗涤销售规则，并避免在30天的窗口内购买相同的股票或资金。
减税收获的复杂性：投资者会发现，减税收获是困难且耗时的。诸如Betterment和Wealthfront之类的机器人顾问方便地提供此服务，无需额外费用。

了解减税收获

减税收获是一种投资策略，以合法削减税收以增加您的税后收入。在应税帐户中，投资者出售价值低于其购买价格的证券。这会造成应纳税损失，可用于抵消出售盈利投资所欠税的应税收益。一些机器人顾问会为您收获您的税收损失，而另一些则不提供此服务。

减税收获如何起作用？

出售价值低于其购买价格的投资。计算损失的总金额，并确定它是短期损失（对于不到一年的投资）还是长期损失。

短期损失最初必须抵消短期收益。
长期损失最初必须抵消长期收益。

在所有短期收益被短期损失所抵消，长期收益被长期损失所抵消，任何额外的损失均可用来抵消普通收入，单一申报者和已婚夫妇共同提交的已婚个人最高3,000美元，单独申请已婚个人。剩下的任何损失都可以在未来几年中延续并使用。

有一个警告减税，称为洗销规则。美国国税局（IRS）规定，要使投资者从收获减税的税收优惠中受益，他们必须避免在30天的窗口中购买相同的股票，基金或实质上相同的证券。违反洗涤销的一个例子是交易者出售他们的A类分享耐克（Nike），然后转过身以30天的窗口购买耐克（Nike）的B级股票。为了避免损失减税收获福利并在更换出售资产时仍在对类似证券进行投资，请购买有些不同的资产。例如，如果您以亏损出售宝洁和赌博，则可能会购买消费品行业基金来替代宝洁股票。您可以保留可比的资产混合物，同时避免使用洗涤销规则。

如何使用机器人顾问收获税收损失

机器人顾问管理您的投资低或无费用的投资，并可以自动化减税收获，以确保您的投资组合得到优化，以获得最佳的回报。使用机器人顾问进行投资，该访问者在应税，不退休帐户中提供减税收获，并单击按钮，数字投资经理会处理细节。

尽管您可以管理自己的投资并出售失去的职位以抵消资本收益，但它很耗时，需要一定程度的投资和税收专业知识。

以下是要遵循的步骤：

了解您需要收获减税的需求：如果您有一个机器人顾问的应税投资帐户，那么您将欠任何税款净资本收益从出售基金或个人资产。为了最大程度地减少或消除税收负担，您可以选择一个提供税收收获的机器人顾问，以通过出售丢失职位来抵消收益。减税收获使大多数具有应税投资帐户的投资者受益。
选择一个机器人顾问：并非所有的机器人顾问都提供减税收获，例如Schwab智能投资组合，需要最低投资金额才能符合TLH的资格。在Schwab智能投资组合中，该帐户必须至少价值50,000美元，以激活减税收获。如果您正在寻找不退休（应纳税）帐户的机器人顾问管理，请确定提供者是否提供减税收获。机器人顾问，例如改善提供负担得起的服务，具有投资者应考虑其投资组合的税收收获功能。

打开正确的机器人顾问帐户：机器人顾问经常可用个人或共同的应税投资经纪帐户，并且可以从损失收获中受益。大多数信托帐户也受益于减税收获。在传统或罗斯IRA中收获税收损失没有好处，因为退休帐户中的损益不应征税。
激活减税收获功能：减税收获将是自动或手动激活的。如果减税收获是自动收获，则所有应税的机器人顾问帐户都会收到TLH。对于可选的TLH，将有一个按钮指示您更喜欢减税收获。检查常见问题解答以找出如何实施服务。
监视您的投资组合：无论您是独自投资还是通过机器人顾问进行投资，明智的做法是每年几次审查您的投资组合。确保您的资产分配或股票和债券的组合符合您的最初偏好。验证是否发生任何转移。确保您的余额和回报符合投资组合基准的移动。例如，您的标准普尔500 ETF应该具有类似的回报，即标准普尔500标准标准标准测试。

提供减税收获的机器人顾问

考虑到减税收获的复杂性质，大多数投资者将从机器人顾问中受益，该机器人可以帮助优化其投资的税收效率。最好的机器人顾问将无需额外收取税收收获；以下是一些供投资者考虑的机器人顾问。

财富前

减税收获是自动的财富前，最古老的机器人顾问之一。当您使用Wealthfront开设应税投资帐户时，您会自动参加损害收获计划。 WealthFront分享了其TLH的结果，并声称在大多数帐户上，损失收获所带来的收益超过了低0.25％的投资管理费。

改善

减税收获也是另一个传统机器人顾问的Bettermant。 TLH的所有收益都将重新投资到投资组合中，以复合投资回报和增长。由于不需要最低投资，要开始投资10美元，新投资者可以从专业的投资管理和更高的税后收益中受益。

Schwab智能投资组合

Schwab要求最低5,000美元才能投资于免费的数字投资组合和25,000美元用于高级服务（无限制的财务顾问访问）。价值超过50,000美元的可投资资产的账户的投资者可以激活减税收获功能。

富国银行直观投资者

帐户持有人可以激活所有直观投资者应税帐户的减税收获。在“管理设置”和“我想”下拉菜单中，可以随意打开或关闭该功能。

先锋数字顾问

两者都可以提供减税收获先锋数字顾问和先锋个人顾问（与财务顾问访问）。要在每个程序中激活TLH，您需要请求激活。有了个人顾问选项，您将首先与财务顾问讨论该选项。一旦获得损害收获的批准，投资者将需要签署文件以授权Vanguard开始收获税收。

减税收获的利弊

减税收获具有投资者需要了解的许多优势和缺点。了解这些如何影响您的决定，并为您的应纳税投资帐户收获税收收获。

优点

减税收获为投资者提供了减少对他们投资中获得的资本收益的税收义务的潜力。
再投资减税收获的利润可能会导致更高的复合长期投资回报。
减税收获当市场下跌并以较低的价格将相似资产的利润重新投资，从而使投资者能够从市场波动中获利，从而获得较高的长期收益。

缺点

向投资经理的高额付款可以抵消减税收获的收益。
减税收获益处取决于当前税率与未来税率相比，这是未知的。
对于个人而言，维持自己的减税收获需要一定程度的投资管理专业知识和监督。

减税收获值得吗？

在大多数情况下，在应纳税投资帐户中收获投资的好处是值得的。如果收益将收益重新投资到投资市场以使复合和增长，通常会发现总回报的提高。初学者自我指导的投资者可能会发现减税程序繁琐而难以实施。

什么时候是最佳的减税收获时间？

减税收获的最佳时间通常是在秋季或年底。到那时，您可以评估您期望出售的资金和个人资产的短期和长期收益。有了这些知识，您可以选择损失的资金和个人资产以抵消收益。

但是，投资者可以全年寻求减税收获机会。只需记住不要让税收推动投资决策。仅在出售之前，请考虑您的整体策略，以获取节省税收福利。

什么是税收最小化？

税收最小化策略试图以多种方式降低税收。以妇女为中心的机器人顾问Ellevest重新平衡应税投资组合时，采用税收最小化。 Ellevest通过出售最大损失的资产来最大化应纳税损失，并最大程度地减少应税收益以改善税后收益。

其他税收最小化策略包括将最高金额投资于雇主赞助的退休帐户，从而减少应税收入。资产地点还通过在税收期望的退休帐户（例如传统和罗斯IRAS）中安置债券和债券资金等投资，从而减少税收。

减税收获可以抵消普通收入吗？

是的，减税收获可以抵消损失后的普通收入，首先抵消了短期和长期应税收益。一年后减税收获极限对于抵消普通收入为3,000美元，在此之后，所有其他额外的损失都可以在未来几年内索赔。

底线

研究表明，如果表现良好，一致的减税收获可以增加长期投资回报。由于该过程需要一定程度的专业知识和时间，因此将减税收获留给机器人顾问可能是与低收入机器人顾问进行投资的合理理由，例如财富或改善。 Wealthfront声称，减税收获的收获超过了低投资管理费。

在用机器人顾问收获税收的同时经纪或非退休帐户通常是明智的举动，自我指导的投资者可能会在过程中遇到更多困难。个人投资者需要定期监视其投资，以发现可收获的税收损失。接下来，为已出售的资产找到合适的替代品并避免洗销规则需要专业知识。最后，在短期下降后出售资产的风险只会注意到该价值飙升，可能会否定损失收获的短期收益。在进行减税计划之前，请咨询您的会计师。