Schwab智能投资组合评论

我们的看法

Schwab智能投资组合是一款优质的机器人顾问，费用非常低。与大多数竞争对手不同，它不收取每月的咨询费，这是对具有成本意识的投资者的绝佳选择。Schwab智能投资组合高级版本现在为希望提供机器人顾问的投资者提供了负担得起的升级路径，可以访问人类顾问，以帮助他们最大程度地提高体验。Schwab Intelligent Advisors还获得了该国最大的经纪人Charles Schwab的支持，安全和投资顾问的支持。一个缺点是您至少需要5,000美元才能开设一个帐户。如果您能达到这个高最低帐户限制，我们的Schwab智能投资组合评论发现，该平台可以提供很多。

帐户概述

帐户最低	$ 5000
费用	$ 0的咨询费或佣金
目标计划	退休，大学，假期，建立长期财富或创造可持续收入来源
可用资产	交易所交易资金（Schwab和第三方）
现金余额支付的利息	截至2025年4月1日，3.96％
可自定义的投资组合	是的
在资金前查看投资组合	不
客户服务	24/7 Live，美国的服务专业人员可用
可用财务顾问	仅在高级帐户（额外费用）上
现金管理	Schwab银行的FDIC保险存款
减税收获	对于$ 50,000+的帐户
外部帐户同步/合并	是的
移动应用	是的

帐户设置

我们的Schwab智能投资组合评论发现，设置帐户快速简便。您开始通过Schwab网站。它将询问有关您的目标，时间范围，风险承受能力和整体投资知识的12个问题。您还决定是否专注于全球，美国或基于收入的投资策略。高级订户与人类代表对目标进行了更深入的评论。

您无需创建帐户或输入个人信息即可获得一般投资组合建议。当您回答问题时，该平台将为您提供视觉估计，以估计它将推荐哪种投资组合以及股票，债券和现金的百分比。到最后，它将告诉您投资组合如何使用不同的资产类别分解，使用51交易贸易资金（ETF）。当您看到投资组合分配时，在正式打开帐户之前，您不会知道实际ETF的名称。

该平台还询问您一开始要贡献多少，以及您是否每年都会增加钱。随着时间的流逝，它将预测您的投资回报和增长。如果需要不同的东西，可以调整风险承受能力以更改投资组合选择。

在调查过程中，您决定要哪种帐户，例如应税经纪帐户，IRA，托管帐户或信托。

如果您对投资组合推荐感到满意，则可以注册Schwab Intelligent Portfolios帐户。您必须至少存入5,000美元才能使用基本的schwab智能投资组合机器人顾问和25,000美元的高级版本，这使您可以访问人类认证财务计划师（CFP）财务顾问。

目标计划

当您设置Schwab智能投资组合帐户时，它要求您的主要投资目标。选项包括：

• 节省退休
• 节省即将到来的主要费用，例如教育或健康账单
• 节省婚礼或房屋等特殊费用
• 建立紧急基金
• 建立长期财富而没有特定目标

机器人顾问将根据您的目标设计您的投资组合。它将创建一个更具侵略性的投资组合，并提供更多的股票，以实现长期目标，例如退休，同时使用更多的现金和固定收益投资来实现短期目标，例如紧急基金。

如果您有多个投资目标，则该平台会指示您从优先级开始。然后，您可以使用不同的托管投资组合来启动具有其他目标的其他帐户。

Schwab智能投资组合仪表板提供了目标跟踪器工具。它根据您的投资组合分配，投资余额和计划的捐款来监视您朝着投资目标方面的进步。根据投资预测，它将告诉您您是按计划，计划还是在计划之后。基本版本仅考虑您是否适合每个目标，而高级版本则认为它们都对您的总体财务计划是否成功进行评分。

帐户服务

Schwab Intelligent Portfolios仅提供机器人顾问投资组合服务和基本现金管理功能。您可以通过打开Schwab帐户（例如交易经纪帐户，储蓄帐户，借记卡和）访问更多帐户服务存款证书（CD）。考虑到这一点，这就是您只使用Schwab智能投资组合帐户所拥有的。

现金管理

该平台的每个投资组合建议将具有现金百分比。 Schwab Intelligent Portfolios Cash Management可帮助客户利用较高的现金收益率，根据您的目标，分配的分配可能从您的投资组合的6％到30％不等。Schwab向您的现金分配支付利息（截至4/1/25截至3.96％的APY）。每个月都会根据Schwab政府货币基金的持续利率设定利率 - Sweep股票（符号：SWGXX）。这可以使您的现金部分以最优惠的价格工作。

现金分配明显高于其他机器人顾问的典型建议。 2022年，施瓦布（Schwab）对SEC提出了诉讼和罚款，该诉讼称其机器人顾问为客户的风险概况投入了太多现金，从而引起了回报。这是我们的Schwab智能投资组合现金帐户评论的危险信号。

平台将其现金水平保持在比平时高的原因与客户的便利性有关。只要您想使用平台的添加/提取货币工具，就可以从投资组合中拿出现金。您可以撤回现金余额。如果您要求撤回更多，该平台将出售您的一些ETF，以释放您的提款现金。这笔钱将立即转到链接的Schwab帐户或一夜之间转移到外部帐户。

投资组合结构

Schwab Intelligent Portfolios使用Schwab专家选择的51个ETF组合来构建其投资组合。这使您可以根据您的目标，风险公差和时间范围访问80多种变化。Schwab在21种不同的资产类别中建立其投资组合，包括：

• 美国大公司股票
• 美国小公司股票
• 国际股票
• 房地产投资信托（REITS）
• 美国公司债券
• 黄金和其他贵金属
• 现金

对于每种类型的资产，Schwab使用主要的ETF和次级ETF。这使其可以来回往后进行收获。主要ETF通常来自Schwab。这使公司可以为客户提供低工作费用比率（OER）的客户ETF选项。这些ETF的OER在没有咨询，交易或帐户服务费用的情况下为0.02％至0.18％。

一个著名的缺少资产类别：Schwab智能投资组合不提供环境，社会和治理（ESG）或对社会负责的投资。您也不能交易单个股票，债券或共同基金。您的投资组合仅限于其中之一预先选择的ETF。

可用的投资

个人股票	不
共同基金	不
固定收入	仅通过ETF
REIT	仅通过ETF
对社会责任或ESG选择	不
ETF	是的
非专有ETF	是的
私募股权	不
集体投资信托	不
加密，外汇	不

投资组合自定义

您使用Schwab Intelligent Portfolios自定义投资组合的选项有限。如果您希望其他投资组合分配，则可以重做在线调查表，以更改您的目标，风险承受能力和其他因素。然后，该平台将为您的新Schwab智能投资组合评级提供不同的分配。您可以使用此工具更接近您想要的东西，但是您无法手动输入每个类别所需的百分比。

您确实可以选择将多达三个ETF排除在您的投资组合中。例如，您可能会说您不希望Schwab在机器人顾问投资组合中使用Schwab的US大帽ETF。您之所以这样做，是因为您正在使用另一个帐户投资ETF，并且不希望机器人顾问不小心遇到了WASH销售方案，在那里您出售了一个资金损失，但随后又有机器人顾问对其进行了重新审议，取消了税收减免。

Schwab智能投资组合可让您排除每个资产类别的主要或辅助ETF，但并非两者兼而有之。您无法完全从投资组合中删除特定类型的投资。

投资组合管理

Schwab智能投资组合会跟踪您的投资组合，并自动重新平衡分配离目标太远。它使用机器人顾问技术和人类监督的混合物每天监视您的投资组合，并根据需要进行重新平衡。 Schwab并未确切说出什么水平导致重新平衡的水平，而只是根据需要发生，并且通常每年在正常市场中发生几次。该平台将为您通知每项重新平衡的交易。

Schwab智能投资组合确实提供减税收获。它寻找机会重新平衡您的投资组合，以锁定损失，同时重新投资类似的ETF，因此您在同样的分配中会获得税收减免。但是，如果您的余额至少为$ 50,000，则只能使用减税收获。与其他机器人顾问相比，这通常包括所有规模投资组合的服务。

高级版将考虑您的Schwab智能投资组合投资评论的任何链接的外部帐户。虽然它不会根据外部帐户自动调整减税或清洗销售的外部帐户，但它将通知人类顾问来调查这些问题。

如果您选择智能收入选项，该平台将帮助您找出提款，例如退休。它将告诉您根据您的投资和平衡可以安全地拿出多少。它还将计划投资并出售它们，以便您以最有效的方式将资金拿走。

关键投资组合管理功能
自动重新平衡	是的，定期用于投资组合漂移
管理工具	目标追踪器，施瓦布智能收入
收获税收损失	是的，但仅适用于$ 50,000的帐户
外部帐户同步/合并	是的

用户体验

桌面

Schwab智能投资组合桌面用户体验简单，干净且用户友好。该平台使设定目标，重新调整您的贡献并查看您是否处于正轨。您可以在一个方便的位置看到您的帐户余额，投资绩效和过去的交易。没有太多的自定义，但是对于那些不希望有复杂的东西的投资者来说，这是一个很好的基本设置。

很高兴您可以开始构建投资组合并查看资产建议，而无需先设置帐户。体验全部在线，您必须通过电子邮件收到电子记录的电子传递。

移动的

Schwab智能投资组合可通过iPhone和Android移动应用程序获得。该设计几乎相同，可让您访问与桌面版本相同的工具和信息。 Schwab还正在开发一个iPad应用程序和对Android应用程序的改进，以使其工作速度更快。

客户服务

Schwab智能投资组合提供24/7的客户服务。这很方便，因为许多其他机器人顾问将客户服务限制为工作时间，或者根本不提供实时客户服务。您可以通过电话或实时聊天与Schwab客户服务代表联系。您也可以参观面对面的查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）分支。

如果您需要人类财务顾问的帮助，则可以注册Schwab Intelligent Portfolios Premium。顾问将与您单独合作，并就您的计划提供无限的指导。但是，您的帐户中至少需要25,000美元才能使用保费。基本版本无法获得人类顾问的访问。

安全

Schwab提供了体面的安全措施，以确保您的帐户安全，包括：

• 网站加密
• 具有语音选项的两因素身份验证用于登录
• 关于帐户活动的自动警报
• 24/7网络安全监控
• 身份验证

SIPC成员银行Schwab提供的保险超过标准SIPC限制为您的帐户。您将获得正常的500,000美元承保范围，包括现金25万美元，再加上超过1.5亿美元的超额承保范围，现金最高为115万美元。

教育

投资洞察力是Schwab智能投资组合的教育平台，该平台可让客户访问ETFS，新闻通讯和杂志上的全范围的教育文章，视频，播客，白皮书。Schwab的在线经纪。在这种综合产品中，包括在施瓦布（Schwab）工作的许多投资专家的市场评论。作为世界上最大的经纪人之一，Schwab与较小的竞争对手相比提供了广泛的教育资源

佣金和费用

Schwab智能投资组合成本是其亮点之一。 Schwab不为其机器人顾问的基本版本收取每月的管理费。这是很棒的，因为大多数其他机器人顾问至少要收取一些月费，无论是美元金额或投资组合的百分比。可访问人类顾问的高级版本预先向您收取300美元的费用，此后每月收取30美元的费用。对于访问财务计划者来说，这仍然是非常合理的。

Schwab不收取您的交易佣金。您确实需要向ETF支付投资费用。 Schwab以这种方式赚钱，因为许多推荐的机器人Advisor的ETF来自Schwab。它还从其他公司赚取了推荐其ETF的佣金。年费取决于您的投资组合分配，但加权平均值约为0.13％。

类别	费用
$ 5,000帐户的年度总咨询费	$ 0
$ 25,000帐户的年度总咨询费	$ 0（高级$ 30/mo，加上$ 300设置费）
$ 100,000帐户的年度总咨询费	$ 0（高级$ 30/mo，加上$ 300设置费）
终止费	$ 0
费用比率	0.02％至0.18％（加权平均0.13％）
共同基金	N/A。

底线

在考虑了Schwab智能投资组合的优点之后，我们发现这个平台有很多值得喜欢的东西。如果您的投资组合相当大，并且想保持低价，那么Schwab Intelligent Portfolios是一个绝佳的选择。您可以注册基本的机器人顾问服务，而无需每月管理费，而仅欠ETF，与典型的机器人顾问相比，这是一个抢断。该平台通过使用多种ETF和资产类别的选择使计划目标和投资组合变得容易。

我们对Schwab智能投资组合的评论确实发现了一些值得注意的问题。首先，帐户最低含量很高。您需要$ 5,000才能开设一个基本帐户，至少需要$ 50,000才能使用减税收获，该功能在其他地方更容易访问。 Schwab智能投资组合也没有提供过多的自定义。不过，如果您想以便宜的价格支持优质的机器人顾问，就是这样。

基本的Schwab智能投资组合帐户没有每月费用。 Schwab不收取任何用机器人顾问管理帐户的费用。它也不收费委员会交易。您只需要在投资组合中的ETF的管理费。

Schwab智能投资组合高级帐户确实收取30美元的每月费用。作为交换，您可以无限制地访问人类财务顾问（CFP）。

Schwab智能投资组合FDIC是否被保险？

您的Schwab智能投资组合帐户的现金部分已有FDIC保险，由于Schwab Bank持有这笔钱。您会收到每个帐户最高250,000美元的标准限额。 FDIC保险不适用于您帐户的投资部分。相反，这些资产获得SIPC保险。 Schwab提供了每个帐户的典型$ 500,000，以及超额覆盖范围。

什么是Schwab智能投资组合帐户的最低限度？

Schwab智能投资组合帐户最低$ 5,000。与大多数机器人顾问相比，这很高。如果您想要一个访问人类顾问的高级帐户，则必须至少存入25,000美元。访问减税收获，您需要$ 50,000。

Schwab智能投资组合的回报是什么？

Schwab智能投资组合的回报取决于您的投资策略和风险承受能力。根据您的投入，该平台使用ETF设计了股票，债券，商品和现金的投资组合。然后平台显示历史回报您的目标投资组合。例如，截至2024年，具有适度风险概况的美国投资组合为8.50％的历史回报率为8.50％。您可以使用此信息来预测您的增长，但请注意，过去的绩效并不能保证将来的未来回报。

Schwab智能投资组合对退休人员有好处吗？

由于其智能收入功能，Schwab智能投资组合对退休人员有好处。此工具使您可以设置退休提款从您的帐户中，预测投资组合将根据您的提款率和投资持续多长时间。机器人顾问还确定了如何最好地管理ETF，从销售资产中产生税收优惠的提款。这些功能使Schwab智能投资组合成为退休人员的有用选择。

Schwab智能投资组合如何帮助您节省税款？

Schwab智能投资组合高级优惠减税收获通过人类顾问的努力服务。客户可以链接外部帐户，以便顾问可以考虑Schwab智能投资组合性能以及客户在其他地方持有的类似资金。

这使顾问可以认识到，如果客户的资金在年底处于净负数，他们可以出售该职位，承担损失，并在另一个基金中重新建立类似的立场，以便客户可以通过减少税收来利用波动。这是Schwab Intelligent Portfolios的执行以及可选ETF列表的努力的重要原因。

我们如何选择最好的机器人顾问

为读者提供公正的，全面的评论，对数字财富管理公司（通常称为Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。为了收集我们2024年最佳机器人顾问奖和排名的数据，我们向我们包含的21家公司中的每一家直接发送了一项数字调查，其中包含64个问题。我们的研究人员团队验证了调查的答复，并通过直接与每个公司的在线研究和对话收集了所有缺失的数据点。数据收集过程发生在2024年1月8日至2月9日。

然后，我们开发了一个定量模型，该模型对每家公司进行了评分，以评估其在9个主要类别和59个标准中的绩效，以找到最佳的机器人顾问。每个公司的整体星级评分的得分是标准的加权平均值：

• 目标计划 - 21.00％
• 投资组合内容 - 17.00％
• 投资组合管理-17.00％
• 费用-15.00％
• 帐户服务 - 10.00％
• 帐户设置-5.00％
• 客户服务 - 5.00％
  
• 安全与教育 - 5.00％
• 用户体验 - 5.00％

我们为项目审查的许多公司都授予我们的专家作家团队和编辑访问实时帐户的访问权限，以便他们可以进行动手测试。机器人顾问公司也允许我们这样做。

通过这个全面的数据收集和审核流程，Investopedia为您提供了对顶级机器人顾问的无偏见和彻底审查。阅读更多有关我们如何研究和审查机器人顾问。

上述材料和内容不应被视为建议。投资数字资产是高度投机性和波动性的，仅适用于能够承受潜在损失风险并体验急剧下降的投资者。数字资产不是法定货币，也不由美国政府支持。数字资产不受FDIC保险或SIPC保护。