您的定期人寿保险是浪费金钱吗？

如果您在保单的指定期限内死亡，则定期人寿保险将为您的受益人支付死亡福利。死亡福利的规模从政策到政策的规模都显着范围，但可以购买价值的承保范围数百万美元。这笔钱通常会付给受益人免税和遗嘱认证之外，从而在您的亲人最需要的时候加剧了奖励。

最多定期人寿保险政策永远不会支付。这是因为该术语通常持续10到30年，大多数人都超过了期限的覆盖范围，而其他人则停止支付保费并让他们的政策失败。

尽管定期人寿保险承保范围可能是负担得起的，尤其是如果您提早购买，除非您也遭到炮击，否则您不会退还保费回归骑手符合您的政策。那么定期人寿保险是否值得？让我们回顾一下。

期限政策多久支付一次？

宾夕法尼亚州立大学1993年的一项研究发现，人寿保险公司付了死亡益处仅获得1％的学期寿命政策的受益人。该统计数据经常出现在在线书籍和几个地方，但我们无法独立验证它。

最佳数据来自美国人寿保险公司理事会，该委员会发布了年度事实行业趋势。根据最新版本，2023年购买了960万个个人人寿保险政策，累计总计有1.34亿个个人人寿保险单。同年，个人人寿保险单的8.5％失效或被投降，而270万个个人政策导致向受益人支付死亡福利。这意味着所有有效政策的2％已支付。

请注意，此数据没有说明这些是术语还是永久人寿保险政策;我们联系了美国人寿保险公司和林拉理事会，这是代表人寿保险行业的两个组织，并且都无法提供有关定期人寿保险的当前数据。

是什么让定期人寿保险值得？

尽管支付率低，但定期人寿保险可能是您投资的可靠回报，尤其是在您年轻和健康的时候购买它。 30年的期限政策具有500,000美元的福利每月的费用低至$ 25至29美元适合30岁的身体健康。如果保费是水平的，这意味着它们不会随着时间而变化，那意味着您可以在整个30年期间支付9,000美元。如果您在学期中死亡，这是受益人可能会收到的一小部分。

Eagle Legacy＆Financial＆Financial兼独立人寿保险代理商总裁兼首席执行官乔什·安德森（Josh Anderson）说：“适当的承保范围的死亡受益可以为多年的家庭提供足够的财政支持。” “这笔钱可以为尚存的配偶和子女进行调整，获得教育并开始新职业所需的时间。”

30年的期限政策还与其他巨大的费用和债务相吻合。你的受益人可以依靠这笔钱继续支付抵押贷款，或涵盖大学学费，学生贷款，医疗债务，甚至您的葬礼费用（这可能会推出五位数字）。至少，死亡益处可以为您所爱的人提供舒适的巢鸡蛋，以代替您的退休储蓄。

还要记住您要支付覆盖范围也很重要，以防最糟糕的情况，而不是保证的支出。你的汽车保险即使您从未发生事故，也不是浪费金钱。

如果我仍然担心要违反政策怎么办？

安德森说：“许多人会寻求一项新政策来替代其当前政策。” “对于某些人来说，年龄或健康可能是关于新政策是否负担得起的或是否有资格的考虑。”

转换涉及更改您的定期人寿保险单进入某种形式的永久人寿保险政策，例如全人寿保险或者通用人寿保险，不必参加健康检查。这些政策将为您提供一生的覆盖范围，并且在您20岁或30岁以上的情况下，与第一次获得定期政策时，没有健康检查可能是真正的好处。

另一个选择是延长您的定期覆盖范围，某些人寿保险公司即使不强迫您进行另一次体检。但是，与永久人寿保险转换一样，您的保费可能会增加。

安德森说：“尽管保费会更高，但根据他们的年龄，这可能仍然为被保险人提供合理的成本。”

此外，考虑到与较成本更高的永久人寿保险相比，您可以从定期生命政策中节省多少，在期间您可以投资差异在指数基金中，有助于建立一个巢蛋。

底线

定期人寿保险可以帮助您的家庭免受无收入而生存的风险。这就是您的政策的好处。即使从未付出任何薪水，您也降低了亲人的财务风险。