医疗保险特殊需求计划正在蓬勃发展。你错过了吗？

您是否有资格享受 Medicare Advantage（单核苷酸多态性）？据统计，自 2010 年以来，SNP 参保人数增加了一倍多，从占 Medicare Advantage 参保人数的 12% 增加到 2025 年的估计 28%和政策组织 KFF。要符合资格，您需要满足某些收入或健康需求要求。

了解 SNP

和其他种类一样计划、SNP 涵盖（医院护理），（医生就诊和一些设备费用），并且通常，（处方药）。

三种主要的 SNP 是：

• 双重资格特殊需求计划 (D-SNP)：对于符合两者资格的人。大多数苏格兰民族党 (SNP) 登记者 (88%) 都参与了这些计划。
• 慢性病特殊需求计划 (C-SNP)：适合患有严重或致残性慢性病（例如癌症、慢性心力衰竭、中风或糖尿病）的人。这些计划专门针对一种特定病症，因此您可能会看到癌症 SNP 或心脏病 SNP。
• 机构特殊需求计划 (I-SNP)：适用于在医疗机构居住至少 90 天的人。其中包括长期护理机构、疗养院和住院精神病机构。如果您住在社区并需要机构级别的护理，您也可以获得保险。

SNP 的注册人数有所增加，部分原因是有更多计划可供选择。 2024 年至 2025 年间，提供的 SNP 数量增长了 9%，目前约占总计划的四分之一。

更多参保者也开始加入计划——甚至包括 65 岁以下的参保者。 65 岁以下的医疗保险受益人对于 D-SNP；近 40% 的 SNP 注册者年龄在 65 岁以下。

您有资格获得 SNP 吗？

SNP 要求您满足健康或收入标准。

比较 SNP 类型的要求
类型	双重资格	慢性病	制度性
缩写词	D-SNP	单核苷酸多态性	单核苷酸多态性
为了	有资格享受 Medicare 和 Medicaid 的人	符合医疗保险资格的被诊断患有慢性或致残疾病的人	居住在某些设施（例如熟练护理机构、长期护理机构、中间护理机构或住院精神病机构）中且符合 Medicare 资格的人员
目的	协调 Medicare-Medicaid 服务并提供附加服务	提供量身定制的管理来治疗特定的健康状况	如果您居住在合格的设施中，则可以满足您的医疗保健需求
资质	遇见你的收入和资产限额	获得医疗保健提供者对特定慢性病的诊断	在机构中全职居住至少 90 天，或者让计划验证您在家中需要机构级护理
SNP 登记者比例	88%	10%	2%

一个人最基本的资格计划是加入原始 Medicare A 部分和 B 部分，加上居住在 Medicare Advantage 计划的服务区域。这可能是一个挑战，因为并非所有 SNP 都为所有县提供服务。位于德克萨斯州沃思堡的医疗保险机构 Boomer Benefits 的联合创始人、《你不能犯的 10 个昂贵的医疗保险错误》一书的作者丹妮尔·昆克尔·罗伯茨 (Danielle Kunkle Roberts) 表示，在农村地区，计划可能会更少，医生为更少的人提供服务的人也可能更少。负担得起制造。”

尽管 SNP 中的绝大多数人 (88%) 都参加了双重资格计划 (D-SNP)，但许多人并不知道自己有资格获得一项计划，甚至不知道它们的存在。为什么不呢？ “因为他们从未申请过医疗补助，”罗伯茨说。

对于那些与自己关系密切的人来说，不知道自己的资格尤其如此线，她说。医疗补助资格可能会令人困惑，因为收入限制因州而异。

由于州医疗补助计划可能会为 D-SNP 中的人员承担许多自付费用，因此注册对于原始 Medicare 参保者来说尤其有利，而无需支付任何费用。罗伯茨说，这意味着他们要支付大部分医疗费用的 20%。

有了 C-SNP，保险公司将联系您的医生以确认您的诊断。在大多数城市地区，更常见的 C-SNP 用于糖尿病和心血管疾病。对于不太常见的慢性病，​​例如痴呆症或艾滋病毒，选择较少。

与常规 Medicare Advantage 计划相比，C-SNP 的好处是您可以获得更加协调的护理。罗伯茨说：“有成千上万的人不善于协调和管理由多名医生提供的信息和护理指示。” “我们尤其会看到这一点，尤其是当他们变老并且没有成年子女帮助他们时。”

如何选择 Medicare Advantage 特殊需求计划

一旦您知道自己符合资格，下一步就是选择计划。您通常需要在，该活动从现在开始一直持续到 12 月 7 日。如果您已经加入了 Medicare Advantage 计划，您也可以在2025 年 1 月 1 日至 3 月 31 日。

如果您患有符合条件的慢性病，​​您可能有资格在开放注册期之外注册 C-SNP。罗伯茨说，如果有人无法再负担 Medigap 计划并需要在年中退出，她有时会选择 C-SNP。

“我们可以根据他们的健康状况在年中注册 C-SNP，而不是等到下一个开放注册期才获得 MA 计划，”她说。 “然后我们可以在下一个开放注册期重新评估该计划是否仍然适合他们，或者是否有另一个 MA 计划具有更有吸引力的福利。”

哪里可以找到计划详细信息

虽然Medicare.gov 搜索页面可以帮助您找到您所在地区可用的 SNP，这与 Tripadvisor 不同，在 Tripadvisor，每个细节都可以搜索或提及。您必须访问运营商网站来仔细检查该计划的大部分详细信息。

在计划的福利摘要中查找 2025 年福利和成本，查看处方集（承保药物清单）上有哪些药物，并查看网络目录中的提供者。

您可以通过访问提供商的网站、输入您的邮政编码并下载计划详细信息来找到此信息。不幸的是，这些好处和处方通常存在于冗长的 PDF 文档中，而不是易于搜索或阅读的在线格式。网络内提供者可能位于可搜索目录中。

要检查的承保详情

找到合适的材料后，需要注意以下事项：

提供商网络

比较该计划是否以及如何涵盖您当前的医生和专家。有些计划可能拥有对您的病情有更多经验的提供商网络。确保您当前的医生、专家或首选医疗机构位于网络内。

处方集和网络内药房

确保您的药物得到承保。 “有时人们认为，如果一个计划是针对糖尿病的，那么它涵盖了所有胰岛素，但您的特定品牌的胰岛素可能不在该计划的处方集中，”罗伯茨说。

如果是这样，您可能必须更换药物，而您的医生可能不希望您这样做。

请务必检查网络内药房列表，尤其是在前往药房有困难的情况下。

护理协调

深入了解 SNP 如何提供案件管理等特殊服务的详细信息。通过 C-SNP，您将被指派一名护理协调员，他可以为您制定护理计划，并在初级护理提供者、专家、住院和门诊设施以及辅助服务之间进行协调。该计划应根据您的特殊情况的人的需求调整其提供者选择和药物承保范围。

Roberts 提供了这个例子：糖尿病的 C-SNP 覆盖范围可能包括使用血糖监测仪、胰岛素管理培训和营养咨询。 “您的初级保健医生可能会与您的内分泌科医生合作，制定最能满足您需求的护理计划以及实现某些健康结果的计划。”

对于 D-SNP，检查集成水平。 Roberts 建议您与代理人讨论注册完全集成或高度集成的 D-SNP（如果有）。这些计划可能改善了医疗保险和医疗补助福利的整合。一体化程度较低的计划可能需要您更多地参与，因为它们的护理协调更加有限，并且 Medicare 和 Medicaid 的实体是独立的。

到 2025 年，CMS 使符合资格的人更容易转向完全集成的计划。这些计划对于客户和管理员来说都更容易，并且可以具有统一的计划文档以及统一的。

医疗保险星级

根据客户反馈和其他指标，医疗保险计划获得一到五颗星。更高通常表明计划网络中的医疗保健提供者提供更好的客户服务和护理质量。

Investopedia 研究表明，到 2025 年，D-SNP 和 C-SNP 计划的星级评分往往低于 Medicare Advantage 计划。这意味着您应该仔细检查您正在考虑的任何计划的星级。

附加服务、福利和支持

罗伯茨说，大多数 C-SNP 和 D-SNP 可以提供特殊福利，例如假牙或家庭健康保险。

例如，罗伯茨指出，有些提供特定的交通服务，以确保您按时到达预约。 D-SNP 每年最多可提供 36 次乘车服务供医生就诊。

但罗伯茨警告说，不要被所有闪亮的额外东西所左右。她说：“有了 MA 计划，人们可能会错过重要的福利，因为他们一心想要一张杂货卡，但他们需要正确的计划来应对心脏事件或癌症。”

成本

比较您需要支付的保费、看病费用和处方费用。一些 D-SNP 计划成员只需支付一两美元的处方费。

• 自付费用。,,， 和将显示在您的福利摘要中。虽然政府承担的 SNP 费用比传统的 Medicare Advantage 计划更多，但您可能仍面临一些因计划而异的费用。
• ：与其他 Medicare Advantage 计划一样，许多 SNP 的每月保费非常低或为 0 美元。
• 药物：确保您有能力支付您的药物等级的自付费用或共同保险。

查找代理以获得更多 SNP 帮助

医疗保健代理人和经纪人可以帮助您比较选项并确定您可能有资格参加哪些计划。

使用“寻找代理工具”在全国福利和保险专业人士协会网站上寻找一位能够及时了解医疗保健教育并为专业发展付费的代理人。“您将得到一个更优质的代理人，而不是一个不可靠的人一季赚几千”罗伯茨说。

代理人可以帮助您仔细检查计划中令人不快的意外情况或缺点，并考虑大局。