可调人寿保险：定义，利弊，与通用

什么是可调节的人寿保险？

可调节的人寿保险是一项政策，可以在注册后更改功能，包括保费付款和死亡福利。可调节的生活政策也称为普遍的生活，包括带有利息的储蓄部分，“现金价值”帐户，您可以在活着的同时使用。

可调节的人寿保险政策需要更多的工作来计划和管理，以换取与其他选项相比，提供更大的灵活性。如果您正在考虑可调节的人寿保险单，这是要知道的。

了解可调节的人寿保险

可调节的人寿保险是一种永久人寿保险只要您继续支付保费，那可以持续一生。它与其他产品（如一生）有所不同，因为您在注册后具有更大的灵活性来更改政策条款。

例如，一生始终收取同一每月的费用，而可调节的生活使您可以更改每年支付的费用，但只要您至少支付了基本的保险费用。在您赚取大量并在预算受限制的情况下降低保费的年来，您可以在可调式的生活中支付更多的费用，例如失业。

与其他永久人寿保险一样，可调节的人寿保险具有赚取利息的现金价值储蓄部分。现金价值根据市场利率增长。每年的回报可以上升。您可以通过提款或贷款来拿出现金价值。您还可以节省现金价值，以支付可调节人寿保险的未来保费。

可调节的人寿保险是可用的最灵活的保险类型。如果您想要永久人寿保险的保护和现金价值效益，或者需要具有政策功能的灵活性，这将很有吸引力。

可以调整的因素

可调节的人寿保险单中可以更改三个因素。这些是保费，现金价值和死亡福利。可以调整这三个要素，因为此政策是永久的人寿保险政策，并且不像定期生命政策那样过期。首先，只要您支付保单的最低终身保险费用，就可以按付款频率或付款金额更改保费。

其次，可以通过提高您的保费付款来增加政策的现金价值。如果您提取资金或使用保单中的现金支付保费，则可以减少现金金额。但是，如果您消耗了所有现金价值，则政策可能会失败，因此请与您的代理商联系以确保您有足够的价值以保持覆盖范围。

第三，您可以通过增加或减少该数量来调整死亡益处。例如，您可能会使用可调节的人寿保险来增加由于其他孩子的诞生而导致的死亡益处。您的保费将获得更大的死亡利益。在某些情况下，您的政策将不得不进行其他医疗承销。减少面部金额是根据要求或书面形式完成的，不需要承保。

可调节人寿保险的优势和缺点

可调节的人寿保险比其他保险选择更具灵活性。您可以调整溢价付款和死亡福利，以满足您不断发展的需求。可调式的生活还可以赚取现金价值，这是您还活着的另一种储蓄来源。可调节的人寿保险政策可以持续您的一生。只要您支付基本的保险费用，这些政策就没有到期日期。

但是，可调节的人寿保险要比总是像一生一样始终收取相同溢价的政策要多得多。如果您在可调节的人寿保险中支付足够的费用以支付保险费用，那么您的未来保费就会上涨。如果您自己无法支付上涨的成本，那么您的政策将会失败，并且您将失去承保范围。

可调节的人寿保险比临时定期人寿保险单更昂贵。最后，尽管现金价值确实随着时间的推移而增长，但利率却适中。您可能会在人寿保险单以外获得更高的回报投资。

人寿保险政策指南和骑手指南

内部税收法规（IRC）第7702节定义人寿保险政策的特征和指南。该守则包括规则，规定如何设计政策才能获得首选税收待遇，例如从现金价值中获取贷款而无需欠所得税的选择。

本节的C小节提供了保费付款的指南。您不得以违反这些准则的方式调整保费。如果您支付过多并违反了这项法律，则会在可调的人寿保险单上失去税收优惠。但是，许多人寿保险公司设定了防止IRC违规的参数。

可调节的人寿保险单通常具有可选车手。典型的骑手包括豁免保费和意外死亡和肢解车手。

底线

可调节的生活政策提供了大多数的灵活性传统政策不要。您可以根据您的情况更改保费，现金价值和死亡福利。有效地，可调节的人寿保险政策使您可以自定义人寿保险，以满足当前或预期的需求。

任何调整的规则将取决于您的保险公司制定的准则。与购买任何保单一样，您必须仔细研究与您合作的保险公司，以确保它们是当前运营的最佳人寿保险公司之一。