气球付款：它是什么，它的工作方式，示例，优点和缺点

什么是气球付款？

气球付款是贷款的最终金额，该贷款的最终金额作为一系列每月付款，然后在贷款期结束时进行了更大的款项。早期付款可能是贷款欠款的全部或几乎所有付款，气球付款是贷款的本金。这种贷款被称为气球贷款。

气球房屋抵押贷款在前几年很普遍2017-2008金融危机。它允许人们渴望购买房屋以获得至少在早期的抵押贷款。

气球贷款并没有随着金融危机而消失，但现在更常用于商业贷款。一个项目可以通过贷款资助，该贷款允许尽早付款，只有在项目获得投资回报率时，气球付款才能支付。

气球付款类似于子弹还款。

了解气球付款

正如“ Balloon”一词所暗示的那样，这种类型的贷款的最终付款显着大。

近年来，与消费者贷款相比，在商业贷款中，气球支付更为普遍。它允许商业贷方将短期成本降低，并通过未来的收入来照顾气球付款。

单个购房者使用相同的逻辑，但风险更大。购房者将其短期成本保持在较低的位置，同时假设收入在气球付款到期时会大得多，他们将能够在抵押贷款到期之前再对其抵押贷款进行再融资，或者他们可以出售房屋并在气球付款到期之前出售房屋并偿还全部抵押贷款。

该策略失败了2018-2009金融危机，当用气球抵押贷款资助购买的房主发现不可能以高高的价格出售房屋以还清借款的金额。

气球付款示例

可以为任何类型的债务实施气球债务结构。它最常用于抵押，汽车贷款和商业贷款中。

抵押

由于贷方不想等待这么长时间来拿回钱，因此很少将气球抵押贷款用于传统的15年或30年的抵押贷款。对于气球抵押贷款，贷方更喜欢五年到十年。

仅兴趣的气球抵押贷款主要用于可负担大笔付款的高净值个人。它们通常是为了在气球付款到期之前进行再融资。

气球贷款与手臂

气球贷款有时会与可调节的抵押贷款（手臂）。借用手臂，借款人会收到一定时间的介绍率，通常是一到五年。利率在这一点上重置，并可能会继续定期重置，直到贷款完全偿还为止。

与固定利率抵押贷款率相比，激励措施是一开始就非常低的利率。缺点是在道路上可能会提高速度。

与气球贷款不同，手臂会自动调整。

自动贷款

气球贷款在使用时并不常见汽车贷款。但是，这种结构对于迫切需要购买车辆但无法立即负担高度每月付款的个人特别有效。

由于贷款限制通常在汽车贷款行业中并不那么严格，因此借款人通常更容易获得此类贷款。贷方通常对最多六年的标准汽车贷款期限感到满意。

商业贷款

如果企业具有良好的财务历史记录和有利的信用记录，企业通常更容易获得气球贷款。一家既定的业务可以比单个工资 - 赚取足够的钱来还清气球付款更好的位置。

因此，贷方通常认为企业的风险要比个人贷款的个人消费者少。

企业可以从战略上使用气球支付来资助短期需求。该业务可以利用气球贷款，而无意将债务持续到学期结束。取而代之的是，公司可以在贷款期限结束之前使用这笔钱全额偿还贷款。

避免付款的选项

借款人有几种方法可以摆脱迫在眉睫的付款。除了通过还清气球付款来消除债务外，借款人还可以：

• 再融资贷款。贷方可能愿意与借款人合作，将债务重新利用为不同的借贷工具或修改原始协议的条款。
• 出售基础资产。如果气球付款是由于购买资产，则借款人可能被迫清算股票以避免默认贷款。
• 预先支付本金。尽管不是必需的，但借款人可能能够尽早支付一部分债务。任何超过利息评估的付款都将应用于本金余额。与您的贷方联系以确保没有预付款处罚或费用。
• 协商扩展。与再融资类似，扩展名更改了先前贷款的条款。但是，不再收到新的交易，而是只会推出气球付款的时机。您可能拥有与以前相同的付款条款，但义务日期不同。

气球付款的优势

气球支付的明显优势是初始付款要求较低。固定期间的每月气球付款金额通常少于完全摊销贷款的付款金额。

付款规模的时机可能与借款人的时间很好收入期望。随着借款人的薪水由于职业发展而增加，债务义务也将上升。

与其他贷款相比，气球笔记或贷款通常具有较短的承保过程。因此，确保贷款的行政或交易费用可能较低。借款人也可能不需要向这种类型的贷款显示那么多文档，因为气球抵押贷款通常不需要房屋评估作为贷款收盘的一部分。

气球支付结构在战略上对某些借款人来说是有利的。例如，那些翻转房屋可以确保较低的前期每月付款。借款人有时间改建房屋并在气球付款到期之前出售房屋。

这使借款人可以为其他目的保留未来的现金流。

气球支付的缺点

在住房市场下降，气球支付可能是一个大问题。

随着房屋价格下跌，房主可能无法出售自己的房屋以支付气球付款，他们可能无法以任何价格出售。

对于家庭拖鞋，这意味着应遇到高利率贷款的销售销售。

借款人通常别无选择，只能拖欠贷款并输入止赎，无论他们的家庭收入如何，面对他们负担不起的气球付款。这导致借款人的房屋丧失。

有些人将能够支付另一笔贷款来支付即将到来的气球抵押贷款，但这给家庭的财务带来了巨大的压力。

气球抵押贷款和汽车贷款可能难以再融资，具体取决于已偿还的股权。贷款只能尽早支付利息。在这种情况下，尽管有多年的付款一致，但所有者在财产中可能几乎没有任何权益。

这些类型的贷款很难获得资格。由于延期本金付款，贷方通常更喜欢借款人信用评分或高额付款。此外，与其他类型的贷款相比，为了弥补贷方主要义务的灵活性和贷方增加的风险，贷方通常收取的气球债务利率更高。

底线

气球支付对于商业企业来说相对普遍。他们在新项目的早期阶段降低了融资成本，并让商业时间在需要还清贷款余额之前从合资企业中获得一些利润。

它们可供消费者使用，但通常仅适用于那些拥有大量首付和健康信用评级的人。

当用于房屋抵押贷款时，气球支付会带来额外的风险。买方多年来主要支付利息或仅支付利息，并指望价格增长以提供股票。

借款人假设他们可以在气球支付到期之前以利润再融资或出售房屋。如果住房市场出乎意料的低迷，他们的房屋将失去价值，则该策略可能会失败。