凸起的存款证书（碰撞CD）概述

什么是凸起的存款证明？

碰撞存款证书（Bump-Up CD）是一张储蓄证书，有资格利用上升利率凭借一次性选择（或“增加”）支付的利率。凸起的CD通常比没有碰撞选项的类似CD的速率低，但是如果您进行一些挖掘，则具有竞争性的起始率的凸起CD。

CD是付款的储蓄产品兴趣直到成熟为止，在这一点上，投资者或存款人可以获取其资金。银行或信用合作社向购买CD的投资者发行了CD，以在固定的时间内（例如6个月或12个月）赚取投资利息。

通常，利率在传统CD的寿命中保持不变。但是一些CD允许更改利率，包括碰撞CD。

凸起的CD通常允许一次性增加利率，然后将其锁定直至到期。但是，具有较长任期（例如4年）的CD可以选择比证书的寿命两次更改费率。

尽管仍然可以从撞击CD中提取资金到期日期，此操作通常会发生提早提取罚款。

购买碰撞CD时，投资者应确保他们发现允许增加利率和任何其他限制的次数屈服可以随时增加（或碰撞）。

撞击CD的起始率通常低于可比传统CD的起始率。带有碰撞选择的CD的投资者处于不利地位如果利率降低或与具有较高薪水的传统CD相比，保持不变。

升级CD的优点和缺点

解释了优势

• 让您利用上升的利率：颠簸CD使您可以利用上升的速率。您购买了一张颠簸CD，期望利率上升。如果利率增加，您可以将利率提高到当前的较高利率并赚取更多的钱。
• 没有率降低的机会：不像可变速率CD，这也使您可以利用利率上升，即使普遍的利率下降，使用碰撞CD的利率也不会下降。
• 当利率上升但可能很快均匀时的理想：如果目前速度迅速增长，但很快可能会放慢，则持有撞击CD的CD支架可能会在速率变平或降低之前捕获更高的利息波。这可能有助于缓解对完全缺少船的任何担忧。
• 联邦保险：此外，与所有CD一样，大多数碰撞CD都由FDIC保险，每位存款人总数最高为25万美元，以确保您将获得校长。信用合作社提供的凸起的CD由国家信用合作社（NCUA）提供高达25万美元的保险。

缺点解释了

• 仅较长的期限：如果您只想锁定一年或更短的钱，您可能找不到碰撞CD。凸起的CD往往是长期的，例如24个月或更长时间。
• 提高利率的一次机会意味着您必须正确地计时市场：撞击CD还迫使您“为市场时代”，并猜测锁定新价格的最佳时间。大多数要求您联系银行并要求提高利率。如果您不喜欢密切关注速率或对在正确的时间拉动扳机感到紧张，那么升级CD可能不如无蛋白CD那样出色。
• 比其他CD较低：平均而言，升级CD的开始利率低于其他CD类型的开始利率，包括可变速率CD，无penalty CD， 和传统CD。
• 流动性和通货膨胀风险：像传统的CD一样，一张加速CD将带有早期撤回处罚，通常是几个月的利息收入。这些罚款可能会带入您的回报中。此外，通货膨胀还可以降低您的收入价值。

碰撞CD的示例

例如，假设银行发行了24个月到期日期和一个颠簸选项的CD。 CD的当前利率为2％。六个月内市场利率上升至2.9％。在六个月的时间里，您可以行使凸起或加速选项，将剩余18个月的收益率提高到2.9％。

如果您在CD上行使凸起选项后的价格下降，则新的更高速率将无法更改。实际上，您可以在下降期间受到保护。

但是，如果六个月后再增加3.5％，您将无法选择再次重新调整CD的价格。可能有一个机会成本保留CD期限的较低利率 - 可以将资金投入股票市场，较高的收益CD或其他投资，造成超过2％。

底线

如果您想要长期CD的储蓄目标，如果您担心的费率会增加，则碰撞CD可以帮助您放心。当您认为利率足够高并且对潜在回报感到满意时，您可以联系金融机构，要求提高您的费率。

也就是说，要阅读精美的细节至关重要，例如，您可以提高费率和任何早期的罚款。您还应该寻求具有竞争性起始率的撞击CD。