现金预付：定义，类型和对信用评分的影响

什么是现金预付款？

现金预付款是通过银行，信用卡，贷款应用程序和其他来源提供的短期短期贷款。现金预付款可以急忙提供资金，但通常有很高的利率和费用。

现金晋升有多种形式，有些比其他形式更昂贵。

如今，最常见的现金预付款涉及借用信用卡的信用额度。您可以在ATM上提取这笔钱，或者在某些情况下，使用您存入或现金的支票，通常称为便利支票。信用卡现金预付款通常携带的利率高于定期购买的价格在同一张卡上。更重要的是，兴趣通常会立即开始产生，没有恩典时期。

这些现金预付款通常还包括统一费率或高级金额的百分比。此外，如果您使用ATM获得现金，则可能会收取少量使用费。

信用卡公司将现金预付款视为与购买分开的，并在您的帐户对帐单上单独余额。您的每月付款可以应用于两个余额，但是如果您仅支付应付的最低金额，则允许发卡法律通过联邦法律将其应用于余额，并以较低的利率将其应用于余额。由于这始终是购买利率，因此现金预付余额可以坐下并以其数月的高利率累积利息。

您进行的任何付款都必须首先应用于最高利息余额，因此支付超过最低限额将帮助您更快地减少债务。

在大多数情况下，信用卡现金预付款无资格获得无率或低利率介绍性的报价。从好的方面来说，它们快速易于获得，使它们在财务紧急情况下可能有用。

现金预付款应用程序像Varo，Payactiv，Moneylion，Dave，Earnin和Empower一样，今天是另一种选择。他们通常会提供$ 1,000或以下$ 1,000的进步，并且必须在短时间内（例如30天或收到下一个薪水）内偿还。

这些应用程序收费的利率也往往很高，在某些情况下以100％的价格表示为100％年百分比（APR）。另外，最重要的是，您可能还必须支付其他费用。

昂贵的现金预付款应用程序往往收取的收费远远低于发薪日贷款，如下所述。

商人现金晋升发送给需要快速现金以资助其活动的企业，并经常从公司的信用卡和借记卡收据中偿还，有时每天都在这笔钱中付款。因此，它们可能被认为是针对未来销售的预付款，而不是作为贷款本身。与传统的商业贷款相比，它们也可以更容易，更快。

在消费者贷款中，“现金预付”一词也可以指发薪日贷款由在线或本地店面发行的专业贷方发行。根据借款人的下一个薪水，通常限制为500美元或以下，这些贷款的特点是高高的利率或费用，有时在APR期内高达400％。因此，发薪日贷款在许多州被禁止或限制。

一些贷方，包括某些银行和信用合作社，现在提供发薪日替代贷款（PALS）。这些也是短期贷款，但价格合理得多。它们通常从$ 200到$ 1,000不等，需要在一到六个月内偿还。

一些雇主提供发薪日贷款或薪水的预付款，以作为其雇员的服务。条款各不相同，但通常不收取费用或利息。上面提到的PayActiv应用也用于此目的。

作为曾经需要昂贵现金的替代方案，考虑建立一个紧急基金如果需要，可以在液体帐户中获取。

取出现金付费可以以多种方式影响您的信用评分。

首先，如果您从信用卡中取得预付款，它将提高您的未偿余额，这反过来会提高您的余额信用利用率，这是一个措施信用评分模型在计算得分方面考虑了。

例如，如果您欠$ 1,500限制的卡上的$ 500，则您的信用利用率为30％。但是，如果您在该卡上取出300美元的现金预付款，余额将跃升至800美元，导致信用利用率超过53％。一般而言，评分模型和贷方赞成信用利用率为30％或以下。

但是，如果您对自己的卡或具有自己限制的多个卡的信用额度较高，那么300美元对您的总体比率的影响较小。例如，根据信用局的典型局（Credit Bureau Experian）的说法，所有美国人在2023年底的平均信用卡限额为29,855美元，因此另外300美元的债务不太可能产生巨大影响。

如果现金预付款可能会损害您的信用评分，那么如果利息达到您无法偿还的程度。

除了发薪日贷款之类的昂贵产品外，现金预付款对于有货币紧急需求和有限资源获得资源的人来说，现金付出可能是一个合理的选择 - 尤其是如果他们有一个现实的计划，可以在短时间内偿还款项。

但是，在这些情况下，现金升级是一个坏主意：

就在宣布破产之前。信用卡债务不会神奇地消失破产。您的债权人和法官将检查您的债务，包括日期和类型。一旦您有任何可能申请破产的印象，任何类型的信用卡使用都可以被视为欺诈。发行卡发行人很可能会对立即提交的现金预付款，并且该帐户可能被排除在破产中宽恕的债务之外。
支付信用卡账单。现金预付款是支付任何账单的昂贵方式。鉴于立即的利息费和增加的费用，使用一种费用来支付信用卡账单可能会使您更加深入债务。
购买您负担不起的东西。首先，使用现金预付款或任何其他形式的借款来支付您负担不起的东西，这绝不是一个好主意。