信用申请：定义，问题，您的合法权利

什么是信用申请？

信用申请是借款人向贷方的正式请求，以延长信贷。信用申请可以口头或书面形式以及在线制作。无论是亲自提交还是以其他方式提交，该申请必须包含贷方要求的所有信息才能做出决定。信贷申请人也有权根据法律进行公平待遇。

信用申请中有哪些问题？

当您申请信用时，您将需要回答问题列表，在许多情况下，需要提供文档。贷方使用该信息来决定批准您的请求的安全或风险。

尽管申请可能有所不同，但根据贷款类型和贷方的类型，消费者金融保护局说，可能需要以下信息：

• 您的身份证明（例如驾驶执照或其他官方ID）
• 任何名称更改的文档，如果最近
• 您的社会保险号
• 过去30天的薪酬存根
  
• 过去两年的W-2表格
  
• 您过去两年签名的联邦所得税申报表
  
• 您拥有的任何其他收入来源的文件
  
• 您最近的两个银行报表
  

如果您要申请抵押，也可能会要求您解释您的钱在哪里首付来自并提供文档来支持这一点。

如果您在申请之前收集所有这些信息，您将节省一些时间并加快流程。

还有某些问题通常不允许贷方问您。其中包括您是否有计划或抚养孩子，无论您是收到a养费，子女抚养费还是单独的维护付款（除了某些例外），还是有关配偶的信息（再次有某些例外，例如您共同申请）。

信用报告和信用评分适合

除了您在应用程序中提供的信息外，贷方通常还会要求您信用报告从一个或多个主要信用局（Equifax，Experian和Transunion）以及您信用评分。在某些情况下，您的信用评分将针对所涉及的信用类型量身定制，例如信用卡，汽车贷款或房屋抵押贷款。

虽然您申请中的信息主要集中在您的收入和资产上（哪些信用报告都不包括），但您的信用报告告诉贷方您处理债务的能力如何，列出了过去七年的每月信用支付。

错过的付款将被计算在您身上，尤其是如果您偶尔的付款还要多。贷方还将仔细观察您的信用利用率。这就是您在任何给定时间相对于您获得的信用额的金额。例如，如果您有两张信用卡的信用卡合并为40,000美元，而他们的信用卡的余额为20,000美元，那么您的信用利用率为50％。一般而言，贷方喜欢看到30％或更少的信用利用率。

由于它们的重要性，通常值得在申请信用额之前获得您的信用报告和信用评分，因此您知道自己的立场。

您可以在网站AnnuleCreditReport.com上至少从三个局中的每个局中的每个局中免费获得信用报告。如果您发现任何可能损害您的信用申请的错误，则应向信用局提出异议。法律要求调查此事并与您联系。

您也许也可以获得免费的信用评分从您的银行或信用卡发行人或许多信誉良好的网站。请记住，这可能与贷方使用的分数可能并不完全相同，尽管它可能离贷方还不远。

如果您的申请被拒绝该怎么办

如果您的信贷申请被拒绝，您有权知道为什么。通常，贷方会向您发送正式称为不利动作信件解释原因。例如，如果您的信用评分太低，则必须给您您的分数和报告的日期。

如果您愿意，您可以联系贷方并要求它重新考虑，这可能是基于您可以提供的新信息。或者，当然，您可以简单地尝试其他贷方。

不利的行动信也可能在指出您的信用范围弱的地方很有用，这使您有机会在再次申请之前进行改进。

底线

提交信用申请是获得贷款或信用卡的重要步骤。贷方可能会要求大量信息和文档，因此它有助于事先收集。还知道，您有权根据《法律》的歧视和其他不公平的做法权利。