双银行系统：含义，历史，利弊

什么是双银行系统？

双银行系统是美国存在的类型国家银行和国家银行是特许并在不同级别的政府监督。

在美国双银行制度下，国家银行受联邦法律的特许和监管，并由联邦机构监督。国家银行受到州法律的特许和监管，并由各自州的银行部门监督。但是，双重系统并不是完全明确的，其中一些国家银行在这两个级别上都对监管机构回答。

美国的双重银行体系诞生于内战时代。总统亚伯拉罕·林肯（Abraham Lincoln）的财政部长萨蒙·蔡斯（Salmon P.这必须通过在国家一级发行普通货币来完成。到目前为止，钞票正在流通。

1863年的法案对国家银行造成了竞争，明年立法者通过修正案对国家钞票的发行征税，进一步迈出了一步。国家银行的数量急剧下降，但国家银行的关键创新 - 需求存款，这使存款人能够随时撤回其资金，并在国有银行的数量中卷土重来。在1864年修正案的10年内，国家银行声称的客户存款比国家银行多。

启动现代双银行系统的法律通常被认为是1913年美联储法，国会创建的美联储制度是中央银行美国的指导货币政策。

如今，所有50个州以及哥伦比亚特区都有自己的银行监管机构。

国家银行受美联储系统（美联储）或货币局长办公室，取决于它们的结构。美联储还对某些州特许银行具有一定的监管授权，联邦存款保险公司（FDIC）。

另外，消费者金融保护局（CFPB），创建于2010年，以100亿美元或更多的资产规范州和国家银行，以确保其遵守消费者法律。

双重银行系统在不同国家可能意味着不同的事物。例如，在某些穆斯林国家，它是指拥有伊斯兰和常规银行的系统。

双银行系统允许国家和国家银行共存两个不同的监管结构。这转化为对信贷的监管方式的差异，包括法律贷款限制，以及从州到州的规则变化。负面的一面，这为银行家和消费者增加了一定程度的复杂性，而单个银行系统中不存在。

但是，双重结构似乎经受了时间的考验，许多经济学家认为，它鼓励了一个稳健而充满活力的银行系统。国家银行可以提供来自规模经济以及从其更多资源的应用中得出的产品和服务创新。

另一方面，国家银行在响应自己州甚至城镇的客户的独特需求方面可能更灵活和灵活。然后，他们的创新成功就可以被其他州接收。

国家租赁的支持者认为，国家监管机构更好地了解他们所服务的社区。正如阿肯色州立交易所所说：“作为国有银行的主要监管机构，阿肯色银行专员和国家银行部门仅是短暂的驱动器或短暂电话，远离他们规范的银行机构。”

双银行系统还允许银行选择他们希望被租用的方式，并且可以在政府批准的情况下从国民租赁转换为州租赁，反之亦然。

在美国，双银行是指在国家或州一级可以将银行包裹（或许可）的系统。银行受到不同法律的约束，并由不同的监管机构监督。

国家银行将其名称为“国家”或缩写“ NA”一词。

像银行一样信用合作社可以在州或联邦一级受到特许和监管。这国家信用联盟管理局（NCUA）监督和确保联邦信用合作社并确保参与州特征的信用合作社，就像联邦存款保险公司（FDIC）确保参与两种类型的银行一样。

储蓄和贷款，也称为S＆L或节俭，也可以在国家或联邦等级。美国货币审计长办公室是联邦特许储蓄和贷款的主要监管机构，而FDIC则与各自的州协调，对国家租赁的储蓄和贷款进行了监管。

由于历史原因，美国具有双银行系统，在该系统中，银行在州或联邦一级，有时两者都受到租赁和监管。该系统的支持者坚持认为，每种类型的银行，国家或州都有一定的优势，并且两者相互补充并创造了更加重要，更具创新性的银行系统。另一方面，银行家和消费者将面临单个银行系统没有的额外复杂性。