财务计划：是什么以及如何制定计划

什么是财务计划？

投资计划始于财务计划。两者都确定您的财务目标，并解决可满足他们的财务资源。

财务计划是一份文件，详细介绍了一个人当前的财务状况，其短期和长期货币目标以及实现这些目标的策略。它可以帮助您建立和计划收入和支出，减少债务以及基本需求，例如管理生活或涉及健康或残疾的风险。

财务计划可以提供财务指导因此，您准备满足自己的义务和目标。它还可以帮助您跟踪多年来财务福祉的进步。

投资计划涉及对您的货币状况的全面评估，包括收入，支出，债务，储蓄和对未来的期望。它可以独立创建，也可以借助认证的财务规划师。

财务计划的基本面

如何制定投资计划

某些步骤需要创建一个财务计划和一个投资计划。

1。自己做或获得专业帮助

确定您是您自己还是在许可的帮助下创建财务和投资计划财务规划师。您当然可以制定财务计划，但是财务专业人士可以帮助确保您的计划涵盖所有必需品。

2。建立紧急现金基金

根据您的现金流允许的含量，开始在流动帐户中留出资金。您的目标应该是节省足够的费用，以至少支付三到六个月的所有费用，但最好在更长的时间内发现自己由于意外事件而没有收入。

3.计划减少债务并管理费用

您可以消除债务的速度越快，更有效，储蓄，生活水平以及实现特定投资目标的增长越好。

养成习惯，尽可能及时削减费用，以便您可以增加储蓄。保持在您知道的那些人（例如税收）之上，因此您始终按时履行这些义务。

4。管理潜在风险

当事故，健康问题或亲人罢工死亡时，您的财务状况可能会受到影响。计划在此期间进行适当的保险范围，以保护您的财务安全。这个覆盖范围可以包括家，财产，健康，汽车，残疾，个人责任， 和生活保险。

5。开始投资

参加一项工作中的退休计划，该计划自动从薪水中扣除捐款。计划最大程度地利用您的税收优惠的投资艾拉如果您的收入允许。

考虑一下您如何将任何其他可用收入分配给应税投资帐户，这些帐户可以随着时间的推移增加净资产。您的投资计划应考虑您的投资风险承受能力和未来收入需求。

6。包括税收策略

通过税收抵免，税收抵免，税收损失收获以及纳税人合法可用的任何其他机会来减少您的所得税的目标。

7。考虑遗产计划

重要的是要通过房地产计划。细节将取决于您的生活舞台，以及您是否已婚，有孩子或其他遗留目标。同样，律师等专业人士可以在这里提供帮助。

8.监视并调整您的计划

至少每年一次或与金融专业人员重新审视您的计划。如果情况发生变化会影响您的财务状况，请更频繁地这样做。通过必要来调整它，使其保持有效，有效。

投资计划101

无论您是独自一人还是与财务计划者一起去，都必须了解财务和投资计划对您的财务未来的重要性。他们可以提供确保您的财务成功的指导。

通过将各种财务帐户的信息收集到文档或电子表格中开始您的计划工作。然后进行一些基本的计算，以确定您的财务状况。

1。计算您的净资产

计算您的当前净值，从您的资产总额中减去负债总额。首先列出并添加所有以下所有内容：

• 您的资产：资产是您拥有的价值属性。资产可能包括房屋，汽车，银行现金，投资于401（k）计划和其他投资帐户。
• 您的负债：责任是您欠的。负债可能包括未偿还账单，信用卡债务，学生债务，抵押和汽车贷款。
  

2。确定您的现金流

现金流量是您赚取的资金，违背了您花费的钱。您必须知道自己的收入以及何时花钱来制定财务计划，然后是投资计划。记录您的现金周转将帮助您确定每个月需要多少需求，可用于节省和投资的多少以及可以削减支出的地方。

查看您的支票帐户和信用卡声明。他们应该在各种支出类别中提供相当完整的收入历史和支出。

记录您在一年中支付了多少支付房屋费用，例如租金或抵押贷款，公用事业和信用卡利息。其他类别包括食品，家庭和服装，运输，医疗保险以及未覆盖的医疗费用。还有一些人可以包括您在其他娱乐上的支出，外出就餐和度假旅行。

当您将所有这些数字加一年并将总数划分为12时，您会知道您的每月现金流量以及可以改进的地方。

3。建立您的目标

投资计划的主要部分是您明确定义的目标。他们可能包括为孩子们提供大学教育，购买更大的房屋，开展业务，按时退休或离开遗产。

没有人能告诉您如何优先考虑这些目标，但是专业的财务计划师应该能够帮助您最终确定详细的储蓄计划和特定的投资，以帮助您一一接触它们。

制定财务计划的好处

• 财务计划涉及对您的收入和支出进行彻底检查。
• 它可以始终提高您对财务状况的理解。
• 它确定了重要的短期和长期财务目标，您可以在这些目标上基于投资计划。
• 它阐明了实现您的各种财务目标所需的行动。
• 财务计划可以将注意力集中在重要的立即步骤上，例如减少债务并为紧急情况储蓄。
• 它增加了您将实现财务里程碑和整体财务成功的可能性。
• 它可以随着时间的流逝而指导您的努力，并提供一种监视进度的方法。
• 它可以使您摆脱财务困扰，减轻您过去可能遇到的任何压力和担心。

何时制定财务计划

对于那些想确保以最适合他们的方式管理财务的人来说，财务计划始终是一个优势。无论您刚刚加入劳动力还是已经工作了多年，您都可以随时创建一个。

但是，某些情况可以要求制定和使用财务计划。它们还可以用作调整现有计划的信号。

• 一项新工作，增加收入，新费用或新机会
• 收入变更可能会影响您还清费用，还清债务或节省的能力
• 婚姻，儿童或离婚等重大生活事件，可以改变财务目标，支出需求和义务
• 卫生逆境会导致收入重定向并摆脱现有目标
• 诸如继承或保险付款之类的收入意外收益，可能会影响您实现财务目标的努力，例如通过提供更多的投资资金
  

底线

财务计划是您现在和未来的财务状况的重要工具。它涉及确定您的财务状况，各种财务目标以及可以帮助您实现这些目标的方法。

制定财务计划永远不会太早或太晚。它可以帮助您确定最佳的工作方式，以便您可以在所有终生阶段满足财务需求，无论您拥有的金额如何。