系统投资计划（SIP）：定义和示例

系统的投资计划（SIP）是一项计划，在该计划中，投资者将定期，同等付款用于共同基金，交易帐户或退休帐户，例如401（k）。 SIP允许投资者定期用少量的钱节省，同时受益于长期优势美元平均（DCA）。通过使用DCA策略，投资者使用定期同等资金转移来购买一项投资，以缓慢地建立财富或投资组合。

关键要点

系统的投资计划涉及定期投资一致的金钱，通常将其用于相同的安全性。
SIP通常会从资金帐户中自动提取自动提款，并且可能需要投资者的延长承诺。
SIP根据美元成本平均原则运作。
大多数经纪公司和共同基金公司都提供SIPS。

系统投资计划（SIP）如何工作

共同基金和其他投资公司为投资者提供各种投资选择，包括系统投资计划。 SIP给投资者有机会投资一笔钱在较长的时间内，而不必大大一次性一下子。大多数SIP都需要一致地付款到计划中 - 无论是每周，每月还是每季度。

系统投资的原则很简单。它可以定期购买基金或其他投资的证券单位。美元成本平均涉及在每个周期间隔内购买相同的固定金额。

重要的

SIP允许投资者使用较小的资金，并获得平均美元成本的好处。

结果，股票以各种价格和不同的金额购买，尽管某些计划可能会让您指定要购买的固定股份。由于投资的金额通常是固定的，并且不依赖于单位或股价，因此当单价上涨和价格下跌时，投资者最终会购买更少的股票。

sips倾向于被动投资因为一旦您投入资金，无论他们的表现如何，您都会继续投资于它们。这就是为什么重要的是要密切关注您在饮中积累多少财富的原因。

一旦达到了一定的金额或在退休附近到达一定程度，您可能需要重新考虑投资计划。搬到积极管理的策略或投资中，可能会使您更多地养成资金。但是，最好与财务顾问或专家交谈以确定最佳情况。

特殊考虑

DCA倡导者认为，通过这种方法，每股安全的平均成本随着时间的推移而下降。当然，如果您有股票稳定和巨大上涨的股票，则该策略会适得其反。

这意味着随着时间的推移投资比您一开始就购买全部购买的费用要高。总体而言，DCA通常会降低投资的成本。这风险将大量资金投入到安全方面也有所降低。

由于大多数DCA策略都是根据自动购买计划建立的，因此系统投资计划消除了投资者根据对市场波动的情感反应做出不良决策的潜力。例如，当股价飙升和新闻来源报告新的市场记录时，投资者通常会购买更多的风险资产。

相比之下，当股票价格长时间急剧下跌时，许多投资者急于卸货。高价购买低价与美元成本平均和其他合理的投资惯例形成鲜明对比，尤其是对于长期投资者而言。

s饮和滴水

除了SIP外，许多投资者还使用其股份产生的收益来购买更多相同的安全性，股息再投资计划（DRIP）。再投资股息意味着股东可以购买已经拥有的公开交易公司中的股票或股票的分数。

公司，转让代理商或经纪公司没有向投资者发送季度支票以获取股息，而是使用这笔钱购买了投资者名称的额外股票。

股息再投资计划也是自动的 - 投资者在建立帐户或首次购买股票时指定了股息的处理 - 他们让股东在长期内在公司中投资可变金额。

公司经营的滴水无佣金。那是因为不需要经纪人来促进交易。一些滴水可直接以折扣价向公司购买额外股票的可选现金购买。由于滴水很灵活，因此投资者可能会投资少量或大量的钱，具体取决于他们的财务状况。

sip的优点和缺点

优势

SIP为投资者提供了各种好处。第一个也是最明显的好处是，一旦您设定了要投资的金额和频率，就无需更多。

由于许多SIP是自动资助的，因此您只需要确保资金帐户有足够的钱来支付您的贡献。它还使您可以使用少量，因此您不会一次撤回大笔款项的效果。

因为您正在使用DCA，所以涉及的情绪很少。这减少了您可能会在其他投资（例如股票和债券）上遇到的一些风险和不确定性。而且，由于它需要定期固定数量，因此您还需要在财务生活中实施一些纪律。

缺点

尽管他们可以帮助投资者维持稳定的储蓄计划，但正式的系统投资计划有几项规定。例如，他们通常需要长期承诺。

这可以在10到25年内。虽然投资者被允许在结束日期之前退出计划，但他们可能会产生巨额销售费用，其中有时是第一年内初始投资的50％。缺少付款会导致计划终止。

系统的投资计划也可能成本高昂。创造和销售费用可以在前12个月投资中的一半。另外，投资者应注意共同基金如果适用，费用，托管和服务费。

优点

“设置并忘记它”
施加纪律，避免情绪
少量工作
降低投资的总体成本
风险更少的资本

缺点

需要长期承诺
可以携带巨额销售费用
可以提早提取处罚
可能会错过购买机会和便宜的

系统投资计划与一次性投资

尽管SIPS是一项系统的投资计划，涉及定期投资固定金额，但一次性投资涉及一次投资大量资金将大量资金投资于特定的投资或资产类别。

SIP有助于平均随着时间的推移购买投资的购买价格，从而降低了短期市场波动的影响。一次性投资是在特定时间点进行的，因此它们的绩效取决于投资时的市场状况。

一次性投资可能会遭受较高的损失风险，尽管这可能是更高的机会。例如，如果投资是在市场下滑期间进行的，则投资者可能会立即遭受损失。

但是，如果市场运行良好，则一笔一次性的投资可以在价格上涨的一段时间内购买基础投资而产生更高的回报。

SIP还提供了纪律严明的投资方法，并使投资者能够减轻市场波动的影响。关于承诺每个时期投资一定数量的钱有一个心理因素。

尽管这笔钱可以在每个时期自动划定，但投资者可能会发现精神上的慰藉，因为他们始终如一，并不断地将钱投入投资策略。

sip的例子

大多数经纪公司和共同基金公司（例如Vanguard Investments），保真度和T. Rowe价格提供SIPS，使投资者能够贡献很少的数量。

尽管可以手动付款，但大多数SIP都设置为自动资助每月，季度或投资者选择的任何时期。这意味着投资者应该拥有货币市场或其他流动帐户以资助其系统的投资计划。

T. Rowe Price称其SIP产品自动购买。在建立该帐户的初步投资（通常取决于帐户的类型）之后，该帐户的捐款可以每月100美元。它适用于IRA和应税帐户，但仅购买共同基金而不是股票。

付款可以直接从银行帐户，薪水甚至是社会保障检查。请注意，尽管社会保障局对可接受的帐户类型有指导，但社会保障付款可能会有某些限制。

我可以用少量的钱开始饮吗？

是的，SIP允许个人开始以少量投资，从而使广泛的投资者可以使用。最低投资金额取决于共同基金或投资提供商。

可以将哪些投资工具用于SIP？

SIP可用于投资各种投资工具，例如共同基金（股票基金，债务基金，混合基金），指数基金，ETF和其他投资机构提供的投资产品。

我可以暂停还是停止我的饮食投资？

是的，投资者可以随时暂停或停止SIP投资。他们可以选择停止饮食或暂时暂停它，并根据其财务状况或投资目标稍后恢复。

与SIP投资相关的成本是多少？

SIP投资可能涉及某些费用，例如费用比率，这些费用涵盖了基金管理费用和交易费用。这些成本从投资工具的NAV（资产净值）中扣除或反映。

我可以从SIP那里获得什么回报？

SIP回报受到基础投资工具的性能的影响。从长远来看，SIP有可能产生有吸引力的回报，尤其是在投资基于股票的资金时，但必须指出的是，收益会随着市场的波动而产生。

底线

系统投资计划是一种纪律严明的投资方法，它允许个人在选定的投资工具中定期投资固定金额。

SIP提供诸如定期投资，灵活性，平均成本的潜力以及从少量开始的机会等好处。他们为个人提供了一种系统的逐步投资方式，减少了市场波动的影响，并可能产生长期的财富积累。